Дело №2-622/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2017 года г.Котовск

Судья Котовского городского суда Тамбовской области Хасанова Л.В.,

при секретаре Орловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ФИО1 по доверенности - ФИО2 обратилась в Котовский городской суд Тамбовской области с вышеуказанным иском, указав, что 16.04.2015года между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 245000 рублей на срок 36 месяцев. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком была списана с его счета сумма в размере 14626руб. 50 коп. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

26.10.2016года между истцом и Банком был заключен еще один кредитный договор на сумму 640000рублей на срок 60 месяцев, в условия которого также было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком была списана с его счета сумма в размере 95680руб. 00 коп. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

Представитель истца указывает, что Банк нарушил положения статьи 782 ГК РФ и ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Страховые премии по кредитным договорам были включены в сумму кредита без согласования с ним. В Заявлении на страхование, полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно Страховщику, и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг банка, оказываемых непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Считает, что императивное указание в условиях страхования на отказ от возврата страховой премии со ссылкой на ст.958 ГК РФ не соответствует п.4 ст.421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В данном случае условие о не возврате страховой премии или её части при отказе страхователя от договора страхования изложены императивно, не представляет потребителю право выбора, тогда как п.3 ст.958 ГК РФ является диспозитивной нормой ввиду указания законодателя – «если договором не предусмотрено иное».

Представитель истца указал, что у истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия указанным условием Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа от договора страхования страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит положениям частей 2 и 3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу которых запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме… Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Считает, что Банк был обязан предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий: с дополнительными услугами и без дополнительных услуг. В данном случае Банк нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемых услугах и лишил его возможности сравнить условия кредитования и сделать правильный осознанный выбор. Злоупотребление со стороны Банка привело к тому, что кредитный договор заключен на крайне невыгодных потребителю условиях: страховая премия, рассчитанная исходя из заранее оговоренного банком и страховой компанией срока страхования, равного сроку кредита, и суммы кредита, уплачивается единовременно, а также в силу условий договора страхования – не подлежит возврату.

07.07.2017года истцом в адрес ответчика были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной сумм комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса, то есть истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию, воспользовавшись своим правом как потребитель, предоставленным ему ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Отказом от удовлетворения требований истца ответчик нарушает его права потребителя на отказ от услуги. Условие страхового полиса о невозврате страховой премии не соответствует положениям ст.32 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель в любое время вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Фактически истец добровольно пользовался услугами по страхованию с 16.04.2015года по 07.07.2017года – 26 месяцев и с 26.10.2016года по 07.07.2017года -7 месяцев. В связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, комиссия за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета: по первому кредитному договору - в размере 4062руб.92коп; по второму кредитному договору – в размере 84517руб.33 коп.. Просит взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 88 580руб 25 коп.. В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей просит взыскать сумму морального вреда в размере 10000рублей, штраф в размере 50% взысканной суммы, а также стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 2060руб.00коп..

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. Письменным заявлением, находящемся в материалах дела, истец ФИО1 ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель истца по доверенности ФИО2 также в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства. В материалах дела от неё также имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя истца.

В судебном заседании Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 представил письменные возражения на исковое заявление, просил отказать в удовлетворении исковых требований, одновременно пояснил, что кредитный договор не предусматривает в качестве обязательного условия страхование жизни и здоровья заемщика. Ни условия соглашения между банком и страховщиком, ни условия подключения к программе страхования, ни решения банка о выдаче кредита не содержат положений о том, что отказ от подключения к Программе страхования влечет или мог повлечь отказ от заключения кредитного договора и выдачи кредита. Подключение заемщика к программе страхования осуществляется не автоматически, а исключительно на основании подписанного заемщиком заявления, в котором он выражает свое согласие на оказание ему услуги по организации страхования. Подключение к Программе страхования носит сугубо добровольный характер. Клиенту доводятся все существенные условия договора страхования, и если он с ними соглашается, то он подписывает заявление на подключение к Программе страхования жизни и здоровья. В Условиях участия в Программе страхования предусмотрен отказ от участия в Программе в течение 14 дней с даты подачи заявления на страхование с возвратом денежных средств за подключение к указанной Программе. Продление этого срока Условиями не предусмотрено. ФИО1 обратился с заявлениями на участие в Программе страхования 16.04.2015года и 26.10.2016года. Договоры страхования были заключены соответственно 30.04.2015года и 17.11.2016года. В указанный Условиями срок с заявлением об отключении от Программы страхования истец не обратился, поэтому никаких оснований для возврата денежных средств не имеется. Поэтому навязывание услуги отсутствовало, истец сам прикладывает заявление о подключении к программе страхования. Оплату услуги по подключению к программе страхования возможно произвести за счет предоставленного кредита, наличными, а так же путем списания с любого счета. В данном случае клиент выбрал вид оплаты данной услуги, за счет предоставленного кредита. В первую очередь предоставляется кредит, который по условиям банка зачисляется на открытый счет, впоследствии при волеизъявлении клиента происходит списание из этих средств.

Также ФИО3 пояснил, что оказываемую Банком услугу по подключению заемщика к программе страхования нельзя рассматривать как услугу по страхованию. Так, сторонами договора являются страхователь - Банк и страховщик – Страховая компания. Заемщик в данном случае выступает застрахованным лицом. Именно Банком перечисляется страховая премия, а не Заемщиком, который только дает письменное согласие быть застрахованным. Плата за подключение к программе страхования не является страховой премией, такая плата вносится заемщиком непосредственно Банку за самостоятельную услугу, отличную от услуги страхования. Поскольку заемщик не является стороной договора страхования, порядок расчетов между Банком и страховой компанией не может влиять на права и обязанности заемщика, так как оплата страховой премии осуществляется непосредственно Банком. Поэтому доводы истца о нарушении его прав в не предоставлении информации о составе платы за подключение к программе страхования считает несостоятельными. Истец был ознакомлен со всеми условиями договора страхования, который Банк должен был заключить в его интересах со Страховой компанией, в Заявлении на страхование, которое ФИО1 подписал без замечаний и возражений. Клиент не уплачивает страховую премию, он платит денежные средства за оказание услуги по подключению к программе страхования, а банк на основании заявления клиента, который дал свое согласие на подключение к программе страхования заключает договор страхования со страховщиком, соответственно клиент не является страхователем, у него отсутствуют правовые основания для требования о возврате уплаты за подключение к программе страхования, как страховой премии.

Требование о возмещении морального вреда представитель ответчика считал необоснованными, поскольку они являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к программе страхования, а основные требования не подлежат удовлетворению в силу вышеизложенного.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании также возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал пояснения, данные представителем Банка ФИО3

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. Заявлений об отложении разбирательства дела от третьего лица не поступало, сведениями о причинах его неявки в судебное заседание суд не располагает, в связи с чем, суд признает причины неявки третьего лица неуважительными и с учетом мнения представителей ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

Выслушав представителей ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Часть 1 статьи 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что существенными условиями договора личного страхования являются условия о застрахованном лице; о характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пунктов 1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДАТА 2015года между ОАО «Сбербанк России» (на настоящий момент - ПАО «Сбербанк России») и ФИО1, истцом по делу, был заключен кредитный договор №_________ на выдачу «Потребительского кредита» в сумме 245000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой 23,90% годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления вышеуказанной суммы кредита на банковский вклад Заемщика №_________, открытый в филиале кредитора дополнительном офисе №_________ Тамбовского отделения Сбербанка России на основании заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 договора №_________ от ДАТА 2015года о сберегательном счете.

Кроме того, ДАТА 2016года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, истцом по делу, был заключен кредитный договор №_________ на выдачу кредита в сумме 640000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 23,00% годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления вышеуказанной суммы кредита на банковский вклад Заемщика №_________.

Также судом установлено, что истец ФИО1 на основании поданного им ДАТА 2015года Заявления на страхование по программе добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика №_________ был застрахован в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по страховому полису №_________ от ДАТА по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине и Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы. За подключение к указанной программе ДАТА2015года ФИО1 оплатил ПАО «Сбербанк России» 14626,50 руб. путем дачи распоряжения о списании указанной суммы со счета вклада.

Срок страхования составляет 36 месяцев с даты подписания заявления при условии внесения платы за подключение к Программе страхования. Страховая сумма по страховым рискам составляет 245000,00 рублей и не меняется в течение срока действия договора.

Пунктом 4 Заявления на страхование предусмотрено, что выгодоприобретателем являются ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления Потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо ( а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица). 

Кроме того, и в Заявлении на страхование и в Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ( далее по тексту Условия…) указано, что участие в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. Также отмечено, что в случае если плата за подключение к Программе страхования не была оплачена, то ОАО «Сбербанк России» не обязан заключать в отношении него Договор страхования. Истец письменно согласился оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 14626,50 рублей.

Также на основании поданного ДАТА 2016года Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика истец ФИО1 был застрахован в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по страховому полису №_________ от ДАТА по страховым рискам: смерть застрахованного лица; инвалидность 1-ой или 2-ой группы; дожитие Застрахованного лица до наступления события. За подключение к указанной программе ФИО1 оплатил ПАО «Сбербанк России» 95680,00 руб. путем списания указанной суммы со счета вклада.

Срок страхования составляет 60 месяцев с даты подписания заявления при условии внесения платы за подключение к Программе страхования. Страховая сумма по страховым рискам составляет 640000,00 рублей и не меняется в течение срока действия договора.

Пунктом 5 Заявления на страхование предусмотрено, что выгодоприобретателем являются: по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Инвалидность Застрахованного лица» - ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления Потребительским кредитам, предоставленным Банком. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо ( а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица). По страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» - Застрахованное лицо.

Кроме того, и в Заявлении на страхование и в Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика указано, что участие в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. Также указано, что в случае если плата за подключение к Программе страхования не была оплачена, то ПАО Сбербанк не обязан заключать в отношении него Договор страхования. Истец письменно согласился оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 95680,00 рублей.

Истец ФИО1 ознакомлен с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и согласился с ними.

Второй экземпляр Заявлений, Условий участия в Программе страхования истец ФИО1 получил на руки, что подтверждается его собственноручной подписью в Заявлениях на подключение к Программе страхования ДАТА 2015года и от ДАТА 2016года. 

Согласно выписки из реестра застрахованных лиц, являющейся приложением 1 к полису №_________ от ДАТА2015года, и согласно выписки из реестра застрахованных лиц, являющейся приложением 1 к полису №_________ от ДАТА2016года ФИО1 включен в реестр застрахованных лиц, дата начала страхования с ДАТА2015года и с ДАТА2016года соответственно. Из справок, представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ФИО1 подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Таким образом, истец ФИО1 в результате подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика приобрел статус застрахованного лица. Сторонами договора страхования являются: страхователем – ПАО «Сбербанк России; страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Заявляя исковые требования, представитель истца обосновывал их тем, что истец вынужден был заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, так как данное условие было одним из главных для предоставления кредита; Банк не предоставил ему право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита; условия о согласии на оказание слуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление потребительского кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг, а также ему не была предоставлена в полном объеме информация об условиях заключения кредитного договора.

Однако, относимых и допустимых доказательств того, что истцу при заключении кредитного договора и выбора дополнительных услуг по страхованию не была предоставлена необходимая информация об условиях заключения кредитного договора, либо отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом суду не представлено.

Как указано выше, из заявлений на подключение к программе страхования и Условий…следует, что участие в программе страхования является добровольным и отказ истца от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Подписав Заявления на страхование, истец ФИО1 осознанно и добровольно выразил согласие на страхование, приняв на себя обязательства, в том числе и по оплате банку за оказание услуг по заключению договора страхования. При этом в самом тексте кредитных договоров не содержится условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, как указывает об этом представитель истца в исковом заявлении.

Как указано в п.4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что подключение истца к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является самостоятельной финансовой услугой ПАО «Сбербанк России», и при заключении договора страхования заемщика и определении платы за подключение к программе страхования Банк действовал по поручению заемщика, а именно, истца ФИО1.

В силу положений п.3 ст.423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Пункт 1 ст.972 ГК РФ предусматривает, что доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения.

Таким образом, в силу вышеназванных положений закона оказанная банком услуга является возмездной, собственноручная подпись истца в Заявлениях на страхование подтверждает, что Истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договоров страхования, за оказание которой банк получил соответствующее денежное вознаграждение. При этом со стоимостью услуги, которая согласно Заявлениям на страхование рассчитывается по формуле: Страховая сумма * тариф за подключение к Программе страхования * количество месяцев, истец был согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в Заявлениях на страхование. Таким образом, до истца была доведена достоверная и полная информация о стоимости этой услуги. При этом второй экземпляр Заявления, Условия участия в программе страхования, Памятка при наступлении неблагоприятного события вручены заемщику, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца ФИО1 в Заявлениях на страхование. 

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что истцом уплачивалась не страховая премия, как утверждает истец, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

Кроме того, право застрахованного лица отказаться от договора страхования предусмотрено пунктом 4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применявшихся в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДАТА 2015года, то есть в период заключения кредитного договора от ДАТА2015года, и пунктом 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, применяющихся в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДАТА 2015года, то есть в период действия кредитного договора от ДАТА2016года. Так, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат Застрахованному лицу физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

Как следует из материалов дела, истцом было заявлено об отказе от участия в Программе добровольного страхования по обоим кредитным договорам ДАТА2017года в направленных в адрес ПАО «Сбербанк России» претензиях, то есть за пределами установленного Условиями… 14-дневного срока. Право истца на возврат денежных средств в иных случаях Условиями… не предусмотрено. При этом как указано выше, с Условиями… истец ФИО1 был ознакомлен и согласен с ними. 

В силу вышеизложенного суд приходит к выводу о необоснованности доводов представителя истца о нарушении прав истца как потребителя и об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о возврате денежных средств в размере 88580 руб.25 коп.. 

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушения прав истца как потребителя, не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, стоимость оплаты нотариальных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.В. Хасанова

Решение в окончательной форме принято 18 ноября 2017 года.

Судья Л.В. Хасанова