Дело № 2-469/2021

56RS0043-01-2021-000680-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Шарлык 15 ноября 2021 года 

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Морозовой С.П.,

при секретаре Хасановой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Объединенная страховая компания» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 13.08.2021 №, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Объединенная страховая компания» (далее АО «ОСК») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование исковых требований указано, что 13.08.2021 финансовым уполномоченным рассмотрено обращение ФИО1 и принято решение о частичном удовлетворении требований потребителя и взыскании с АО «ОСК» неустойки в размере 15 510 рублей. Считает, что данное решение не соответствует закону и нарушает законные права и интересы АО «ОСК». 

16.12.2020 между АО «ОСК» и ФИО2 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 06.04.2021 в адрес АО «ОСК» поступило заявлении ФИО1 о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда его здоровью в результате ДТП, произошедшего 05.03.2021, с участием автомобилей 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, и 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>. Истец указывает, что в приложенных ФИО1 к заявлению от 06.04.2021 документах, оформленных сотрудниками ОМВД, отсутствовала информация о причинении вреда здоровью в результате ДТП, произошедшего 05.03.2021. В связи с этим АО «ОСК» запросило у ФИО1 документы, подтверждающие причинно-следственную связь между ДТП, имевшим место 05.03.2021, и причинением вреда его здоровью. Запрошенные документы были предоставлены ФИО1 05.05.2021. В связи с чем 18.05.2021 была произведена выплата страхового возмещения.

Взыскивая неустойку, финансовый уполномоченный в своем решении ссылается на ч.1 ст.12 Закона об ОСАГО и поскольку страховщик направил соответствующий запрос в адрес ФИО1 с нарушением срока финансовый уполномоченный пришел к выводу о наличии просрочки в выплате страхового возмещения. Истец указывает, что в запросе от 13.04.2021 АО «ОСК» ссылалось на то, что представленные ФИО1 документы не содержат сведения, необходимые для выплаты страхового возмещения, в связи с чем истец считает, что положения ч.1 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в данном случае применению не подлежат. 

Просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 13.08.2021 №.

В судебное заседание представитель АО «ОСК», извещенный своевременно и надлежащим образом, не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ОСК». 

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 представила письменные возражения, в которых выразила несогласие с заявленными требованиями АО «ОСК» и просила в удовлетворении требований отказать. 

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил несогласие с заявленными требованиями АО «ОСК» и просил оставить без изменения решение финансового уполномоченного. 

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах не явки в суд не известно. 

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела усматривается, что 05.03.2021 года произошло дорожно-транспортное происшествие, водителем ФИО4, управляющим автомобилем 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, был причинен вред здоровью ФИО1, управляющим автомобилем 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в ООО «ОСК» по договору ОСАГО. Гражданская ответственность ФИО1 не была застрахована.

06.04.2021 ФИО1 обратился в АО «ОСК» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью с приложением документов: копии паспорта, копии схемы места дорожно-транспортного происшествия от 05.03.2021 года с дополнением к схеме, копия акта освидетельствования на состояние алкогольного опьянения №, копия постановления о возбуждении уголовного дела, копия протокола осмотра места ДТП, акты судебно-медицинского обследования № и №, выписной эпикриз из стационара пациента ФИО1, банковские реквизиты.

13.04.2021 АО «ОСК» направила в адрес ФИО1 уведомление о необходимости предоставления дополнительных документов подтверждающих, что причинение вреда заявителя находится в причинно-следственной связи с дорожно-транспортным происшествием от 05.03.2021 года. Указано, что в представленных материалах оформленных сотрудниками ОМВД отсутствует информация о причинении вреда ФИО1 в результате дорожно-транспортного происшествия от 05.03.2021 года.

05.05.2021 ФИО1 представил в АО «ОСК» заверенные копии экспертного заключения № от 29.04.2021 года и № от 30.04.2021 года. 

18.05.2021 АО «ОСК» выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 70 500 рублей. 

25.05.2021 года АО «ОСК» получена претензия от ФИО1 о выплате страхового возмещения и неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

03.06.2021 года АО «ОСК» направило уведомление о выплате страхового возмещения и об отказе в удовлетворении иных требований. 

Полагая, что страховщик незаконно отказал в выплате страхового возмещения и неустойки ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием обязать АО «ОСК» произвести доплату страхового возмещения, неустойки и штрафа. 

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 13.08.2021 № требования ФИО1 удовлетворены частично. С АО «ОСК» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 15 510 рублей. В удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью отказано, требование о взыскании штрафа оставлено без рассмотрения. 

Согласно ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12 настоящего закона, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ, размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Рассматривая требования ФИО1 о взыскании неустойки финансовый уполномоченный пришел к выводу, что заявителем 06.04.2021 года предоставлены страховщику необходимые документы для осуществления страхового возмещения, в связи с чем выплата страхового возмещения подлежала перечислению до 26.04.2021 года. Кроме того, указал, что АО «ОСК» нарушило 3-х дневный срок для направления ФИО1 запроса, установленный ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Пунктом 4.1 Правил ОСАГО, утвержденных Центральным Банком РФ от 19.09.2014 года предусмотрено, что для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховом возмещении прилагаются:

документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);

справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);

справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.

В дополнение к этому пунктом 4.18 Правил ОСАГО регламентировано, что в случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

Из материалов дела, в том числе содержания заявления ФИО1 от 06.04.2021 года о выплате страхового возмещения и перечня документов, представленных страховщику и перечисленных в качестве приложения к заявлению, следует, что потерпевший предоставил АО «ОСК» полный перечень документов, предусмотренный Правилами ОСАГО.

Из документов достоверно следует, что ФИО1 являлся водителем, автомобиля 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, участником дорожно-транспортного происшествия 05.03.2021 года, данный факт следует из постановления о возбуждении уголовного дела от 05.03.2021 года, схемы места совершения административного правонарушения и дополнении к ней, протокола осмотра места дорожно-транспортного происшествия от 06.03.2021 года.

Из выписного эпикриза следует, что ФИО1 находился на лечении в ГБУЗ «Сакмарская районная больница» в период с 05.03.2021 по 19.03.2021 в связи с травмой полученной 05.03.2021 года в результате дорожно-транспортного происшествия. 

Из представленных ФИО1 актов судебно-медицинского обследования № от 01.04.2021 и № от 31.03.2021 года усматривается, что у ФИО1 имеются телесные повреждения образованные от неоднократного действия тупых предметов или ударе о таковые, возможно при обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия от 05.03.2021 года 

Таким образом, заявителем была исполнена обязанность по представлению необходимых документов, страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами (пункт 3.10 Правил ОСАГО).

В случае необходимости и при наличии сомнений в обоснованности поданного заявления страховщик имел возможность самостоятельно запросить органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил, необходимых ему для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему (пункт 4.19 Правил ОСАГО). 

Решение финансового уполномоченного об удовлетворении требований заявителя о взыскании неустойки за нарушение сроков страховой выплаты является правильным, оснований для его отмены либо изменения не имеется.

Суд также соглашается с расчетом финансового уполномоченного о размере неустойки, начисленной за период с 27.04.2021 по 18.05.2021 (22 календарных дня) который составляет 15 510 рублей ( 1 % от 70 500 руб. х 22 дня). 

Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты обоснованно определен в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю (абзац 2 п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Вопрос об уменьшении неустойки рассматривается только в связи с заявлением ответчика.

Вместе с тем Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О указал, что положение п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по сути о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании выше изложенного, суд считает, что оснований для снижения неустойки в данном случае не имеется. 

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требовании АО «ОСК» об отмене и признании незаконным решения финансового уполномоченного № от 13.08.2021. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Объединенная страховая компания» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 13.08.2021 № оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 22.11.2021 года.

Судья подпись С.П. Морозова