Дело № 2-2328/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 августа 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Поняевой А.Ю.

при секретаре Пальчиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - ПАО «УБРиР», Банк, истец) обратился в районный суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, должник) о взыскании задолженности договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421445, 11 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: суммы основного долга в размере 204312,13 руб., процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 217132,98 руб., взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме 7414,45 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ОАО «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № в размере 236848,48 руб. на срок - до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом ...% годовых. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015 г. Ответчик принял на себя обязанность ежемесячно не позднее 18-го числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения задолженности, путем внесения аннуитетных платежей на карточный счет ежемесячно. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств возврата суммы кредита, уплате процентов за пользовании кредитом, оплату задолженности не производил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 421445,11 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 204312,13 руб., процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 217132,98 руб. 

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении отражено, что в случае неявки представителя банка, истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте, дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании просил снизить сумму основного долга на сумму, удержанную из пенсии ответчика на основании исполнительного листа, выданного на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку не все удержания из пенсии ответчика учтены истцом при расчете суммы долга. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с анкетой – заявлением о предоставлении кредита, на основании которой между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №.

Ответчику предоставлены денежные средства в размере 236848,48 руб. с процентной ставкой ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых, сроком возврата кредита 84 месяцев, с размером ежемесячных аннуитетных платежей ежемесячно (за исключением последнего платежа по кредиту) 18 числа в размере 6801 руб., последний платеж 18.04.2020 г. в размере 7584, 77 руб. 

Кроме того, ответчику был предоставлен карточный счет №. 

Также параметрами кредита предусмотрены пени за нарушение сроков возврат кредита – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, а также пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности.

Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Номер карточного счета, на который предоставляется кредит №. 

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного соглашения, о чем поставил свою подпись в указанном документе. 

Денежные средства в размере 236848,48 руб. зачислены на указанный в договоре счет, что подтверждается представленной выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 160, п. 2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, суд считает необходимым признать его в качестве оферты ФИО1, адресованной ОАО «УБРиР» на заключение кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, ОАО «УБРиР», осуществляя перевод определенной в заявлении ответчика денежной суммы на счет заемщика, указанный в заявлении, акцептовало оферту ФИО1

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» денежных средств в размере суммы кредита на указанный заемщиком счет имел место ДД.ММ.ГГГГ, данный кредитный договор считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредиту не производил, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, у ответчика образовалась задолженность договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 421445, 11 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 204312,13 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 217132,98 руб.

Поскольку доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту, либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (статьи 401, 406 ГК РФ) не представлено, заявленные требования ПАО «УБРиР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, проверяя расчет задолженности истца, суд учитывает следующее. 

Как следует из представленного истцом расчета, были учтены при расчете задолженности выплаты в качестве возврата основного долга. При этом за период после ... года, истцом учтены выплаты ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2478, 24 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5476, 34 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3919, 97 руб.

Вместе с тем, как следует из ответа на запрос ГУ УПФР в Советском районе г. Челябинска, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из страховой пенсии ФИО1 производились удержания в размере 50% от начисленной суммы пенсии по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «УБРиР», которые были перечислены на депозитный счет в Советский РОСП г. Челябинска на общую сумму 18792, 62 руб.: 5476, 34 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ, 5476, 34 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ, 3919,97 руб. по платежному поручению ДД.ММ.ГГГГ, 3919, 97 руб. по платежному поручению ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, представленным расчетом подтверждается, что не все удержанные из пенсии ответчика суммы учтены истцом в столбце «Возврат основного долга». Так, не учтено удержание на общую сумму в размере 6918,07 руб. В связи с изложенным, указанная истцом сумма основного долга подлежит уменьшению на сумму в размере 6918, 07 руб. Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 197394, 06 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления ПАО «УБРиР» уплачена государственная пошлина в сумме 7414,45 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные затраты банка признаются судом судебными расходами и подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований за счет ответчика в сумме 7292,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский Банк реконструкции и развития» – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский Банк реконструкции и развития» сумму долга по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 414527 руб. 04 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 7292,11 руб. 

В удовлетворении остальной части иска Публичного акционерного общества «Уральский Банк реконструкции и развития» отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: А.Ю. Поняева