Дело № 2-976/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2017 года г. Красноярск 

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Байсариевой С.Е.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Харьковец Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ1 к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЮЛ1 обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЮЛ2 был заключен кредитный договор №, по которому ЮЛ2 предоставило ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12,50% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

данные изъяты> которая заложена ответчиком в ЮЛ2». В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа в размере 

<

данные изъяты>., кроме первого и последнего платежей. Однако, заемщик нарушил условия договора, текущие платежи с ноября 2015 года не вносил. ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной на жилое помещение переданы ЮЛ1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по кредитному договору составила 

<

данные изъяты>., из которой 

<

данные изъяты>. задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты>. задолженность по процентам за пользование кредитом, 30.294 руб. 77 коп задолженность по пени. Поскольку ответчик добровольно не погашает задолженность по кредиту, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Представитель истца ЮЛ1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, письменным заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, суду пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор, по условиям которого получил денежные средства для приобретения квартиры. С ноября 2015 года стал вносить платежи в счет исполнения кредитных обязательств не в полном объеме, затем с февраля 2016 года перестал вносить платежи по кредиту по причине потери работы. С расчетами истца не согласен, также не согласен с результатами судебной экспертизы по оценке стоимости заложенного имущества в связи с их не обоснованностью.

Представители третьих лиц ЮЛ2», ЮЛ3 в зал суда не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав позицию участников процесса, находит исковые требования законными и обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из положений ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов отразмера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии с положениями ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЮЛ2» заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ЮЛ2» предоставило ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12,50% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.3.4 вышеуказанного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Как предусмотрено п.3.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в настоящем договоре.

В силу п.3.8 договора, заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также уплаты начисленной неустойки (при наличии), в нижеследующие сроки: платеж за первый процентный период по договору подлежит внесению не позднее срока, определенного для ежемесячного платежа в следующий за ним процентный период, и направляется на погашение начисленных за первый процентный период процентов за пользование кредитом. В последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей с учетом положений п.3.12.3 договора. 

Согласно п.1.1.4 договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 

<

данные изъяты>

Как предусмотрено п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В силу п.5.3 договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с положениями п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа в срок более 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, принадлежащей на праве собственности ФИО1

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, были удостоверены закладной, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной на жилое помещение переданы ЮЛ3 на основании договора купли-продажи закладных 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной на жилое помещение переданы ЮЛ1 на основании договора купли-продажи закладных 

<

данные изъяты>

Свои обязательства по договору займа ЮЛ2» надлежащим образом исполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 

<

данные изъяты> 

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчиком были нарушены обязательства по вышеуказанному договору займа, ответчик с ноября 2015 года вносил платежи не в полном объеме и впоследствии перестал вносить платежи в счет исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской-расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. 

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по кредитному договору составила 

<

данные изъяты>., из которой 

<

данные изъяты>. задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты>. задолженность по процентам за пользование займом, 

<

данные изъяты>. - задолженность по неустойке (пени). 

Принимая решение об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании в пользу ЮЛ1 с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком условий заключенного кредитного договора в части своевременного погашения суммы задолженности и процентов по договору, является существенным нарушением договора, обязательства по своевременному погашению суммы задолженности заемщиком надлежащим образом не исполнены, допущенные им нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, при этом каких-либо возражений относительно предъявленного иска, ответчиком не представлено. При указанных обстоятельствах с учетом существенных нарушений заемщиком условий кредитного договора, истец, действуя в соответствии с положениями ст.ст. 450, 452 ГК РФ, заявил обоснованные требования о расторжении кредитного договора с ответчиком, которые подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что принятые на себя обязательства ответчик не исполняет надлежащим образом, имеются все законные основания к взысканию с ответчика основной суммы задолженности по договору займа в размере 

<

данные изъяты>., а также задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>

При этом, суд руководствуется расчетом истца задолженности ответчика по кредитному договору, который является верным. В силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств обратного суду не представлено, как и не представлено какого-либо иного расчета, опровергающего расчеты истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить займодавцу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ЮЛ1 ответчику начислена неустойка, размер которой согласно условиям кредитного договора и представленному расчету составил 

<

данные изъяты>. Суд принимает представленный истцом расчет неустойки, поскольку находит его верным, сумма неустойки является соразмерной нарушенному ответчиком обязательству, оснований для снижения размера неустойки в силу ст. 333 ГПК РФ, суд не усматривает. 

Итого, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца основная сумма задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., проценты в размере 

<

данные изъяты> неустойка в размере 

<

данные изъяты>., а всего 

<

данные изъяты>

Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>. подлежат начислению проценты в размере 12,50 % годовых.

Удовлетворяя требование истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 12,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу настоящего судебного постановления, суд исходит из того, что, согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Рассматривая и удовлетворяя частично требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества и определения начальной продажной стоимости, суд руководствовался следующим.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость приобретенного ответчиком в собственность и заложенного объекта недвижимости, согласно оценке ЮЛ4 составила 

<

данные изъяты>

По ходатайству представителя истца ЮЛ1 по делу назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости спорного объекта недвижимости в настоящее время.

Согласно заключению эксперта ЮЛ5» № от ДД.ММ.ГГГГ, величина итоговой рыночной стоимости 

<

данные изъяты>, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, составила 

<

данные изъяты> 

Установленные по делу обстоятельства, являются также правовым основанием для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в рамках 80% рыночной стоимости жилого помещения, определенной заключением эксперта ЮЛ5 № от ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>. х 80%) в размере 

<

данные изъяты>. Оснований, не допускающих применения данной меры ответственности, не имеется.

При этом, вопреки доводам ответчика, основания не доверять заключению ЮЛ5» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке стоимости заложенного имущества, составленному квалифицированным экспертом, у суда отсутствуют. Порядок и процедура проведения экспертизы соответствует требованиям действующего законодательства, в том числе положениям ст. 84-86 ГПК РФ, Федеральному закону РФ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», заключение эксперта подробно мотивировано. 

При этом суд также учитывает, что в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, опровергающих вышеуказанное заключение ЮЛ5 в том числе каких-либо иных заключений о стоимости заложенного имущества в настоящее время.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Руководствуясь положениями ст.88, 94 ГПК РФ с ответчика в пользу ЮЛ5» подлежит взысканию компенсация расходов по оплате проведения экспертизы в размере 

<

данные изъяты>. по ходатайству экспертной организации.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЮЛ1» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ЮЛ2».

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>., итого 

<

данные изъяты> 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу настоящего решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ5» судебные расходы по оплате проведения экспертизы в размере 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме (29 августа 2017 года). 

Председательствующий С.Е. Байсариева