Мотивированное 

решение

 по делу № 2-199\2017

изготовлено 28.07.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2017 года

Бутурлинский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Зиминой Е.Е.,

при секретаре Кашиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Бутурлино гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 взыскании задолженности по соглашению №1439031/0156 от 15.09.2014 г.,

у с т а н о в и л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, в котором просит:

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №1439031/0156 от 15 сентября 2014 в сумме 84 456 руб. 12 коп. из которых:

-Основной долг - 39 389,82 рублей.

-Просроченный основной долг - 22 508,48 рублей.

-Проценты за пользование кредитом - 18 356,12 рублей по состоянию на 19.05.2017 года и момент фактического взыскания суммы задолженности по следующей формуле: сумма основного долга, на которую начисляются проценты (остаток ссудной задолженности) умножить на процентную ставку 22%, установленную п. 4 соглашения разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты;

- Пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 331,85 рублей по состоянию на 19.05.2017 года, а с 20.05.2017 по 16.09.2019, исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты, с 17.09.2019 и по момент фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки.

· Пени за несвоевременную уплату процентов - 1 869,85 рублей по состоянию на 19.05.2017 года, а с 20.05.2017 по 16.09.2019, исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты, с 17.09.2019 и по момент фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки 

Судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины, истец просит в полном объеме отнести на ответчиков.

Исковые требования мотивированы тем, что 15 сентября 2014 года между АО «Россельхозбанк» и СкворцовымСергеем Николаевичем, ФИО2 было заключено соглашение N1439031/0156.

В соответствии с соглашением размер кредита составил 83 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 22% годовых (п.4 Соглашения), цель - неотложные нужды (п.11 Соглашения), окончательный срок возврата кредита - 16 сентября 2019 г.

Стороны договорились, что открытие текущего счета для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика ФИО1.

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению, истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 83 000 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

сроки, установленные договором.

Согласно п. 4.2.2. соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 6.1. правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить в размере, указанном в требовании.

Согласно п.20 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительскомкредите (займе)» - размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств повозврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договорапотребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты засоответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (расчет пени произведен согласно ФЗ «О потребительском кредите», исходя из ставки 20% годовых).

В настоящее время, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредиторской задолженности.

Итого по состоянию на 19 мая 2017 года, общая сумма задолженности, по соглашению подлежащая взысканию, составляет 84 456 руб. 12 коп. в том числе:

-Основной долг - 39 389,82 рублей.

-Просроченный основной долг - 22 508,48 рублей.

-Проценты за пользование кредитом - 18 356,12 рублей.

- Пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 331,85 рублей.

- Пени за несвоевременную уплату процентов - 1 869,85 рублей.

В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом кредитор принял решение воспользоваться правом требования от заемщика досрочного возврата кредита, предусмотренным п. 4.7. Правил.

23 марта 2017 истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате кредита исх. №39/03-408 от 23.03.2017 года. Требование изложенные в письме ответчиком ФИО1 не исполнены, ответа на письма истца не последовало, что свидетельствует об отказе ответчика ФИО1 от добровольного исполнения своих обязательств по соглашению.

23 марта 2017 истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате кредита (исх. №39/03-409 от 23.03.2017 года). Требование изложенные в письме ответчиком ФИО2 не исполнены, ответа на письма истца не последовало, что свидетельствует об отказе ответчика ФИО2 от добровольного исполнения своих обязательств по соглашению.

Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита является: поручительство физического лица по договору №1439031/0156-001 от 15.09.2014 года, заключенному между истцом и ФИО3.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 своих обязательств по соглашению поручитель отвечает перед кредитором за исполнение указанных обязательств в том же объеме, что и должник. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным соглашением.

В соответствии с договором поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями соглашения и согласен отвечать полностью перед истцом солидарно с заемщиком, за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

23 марта 2017 истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате кредита (исх. №431 от 23.03.2017 года). Требование изложенные в письме ответчиком ФИО3 не исполнены, ответа на письма истца не последовало, что свидетельствует об отказе ответчика ФИО3 от добровольного исполнения своих обязательств по договору поручительства физического лица. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, был уведомлен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем имеется расписка в получении судебной повестки. От представителя по доверенности ФИО4 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, были уведомлены о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются расписки о вручении судебных повесток. Об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, доказательств уважительности причин неявки не представили.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был уведомлен о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки. Об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» и в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15 сентября 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и СкворцовымСергеем Николаевичем, ФИО2 было заключено соглашение N1439031/0156.

В соответствии с п. 1 Раздела 1 соглашения размер кредита составил 83 000 рублей 00 копеек.

Пунктом 4 Раздела 1 соглашения процентная ставка установлена в размере 22% годовых.

Окончательный срок возврата кредита - 16 сентября 2019 г. (п. 2 раздела 1 соглашения).

Согласно п. 6 Раздела 1 соглашения периодичность платежей установлено ежемесячно по 10-м числам.

Цели использования заемщиком потребительского кредита - на неотложные нужды (п.11 раздела 1 Соглашения). 

Согласно п. 19 Раздела 1 соглашения, представителем заемщиков является ФИО1

ОАО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в размере 700 000 рублей, что подтверждено представленной копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 и выпиской по счету ФИО1. Н.

Вместе с тем, заемщики ФИО1 и ФИО2 надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неуплатой основного долга и процентов, истом были начислены пени (неустойка) за несвоевременный возврат основного долга за пользование кредитом и уплату процентов за пользование кредитом.

Требования о взыскании задолженности по кредитному договору - основного долга, процентов за пользование кредитом и начисленных неустоек, основаны на законе, соответствуют положениям кредитного договора и подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору солидарно с заемщиков ФИО1, ФИО2 и поручителя ФИО3.

Из материалов дела установлено, что 15 сентября 2014 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3, был заключен договор поручительства физического лица № 1439031/0156-001. По условиям данного договора ФИО3 принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО1 и ФИО2 своих обязательств по соглашению № 1439031\0156, заключенному 15 сентября 2014 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2

В соответствии с договором поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями соглашения и согласен отвечать полностью перед истцом солидарно с заемщиками, за исполнение последними их обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Указанные нормы закона о поручительстве являются диспозитивными, что означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.

Поскольку заемщики ФИО1 и ФИО2 надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, то у суда имеются основания для взыскания задолженности с заемщиков ФИО1, ФИО2 и поручителя ФИО3 солидарно.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 возражений и доказательств относительно суммы задолженности, факта заключения договоров, условий договоров, не представили, в то время, как согласно требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, что дает суду основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по соглашению с заемщиков и поручителей.

По состоянию на 19 мая 2017 года, общая сумма задолженности, по соглашению составляет 84 456 руб. 12 коп. в том числе:

-Основной долг - 39 389,82 рублей.

-Просроченный основной долг - 22 508,48 рублей.

-Проценты за пользование кредитом - 18 356,12 рублей.

- Пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 331,85 рублей.

- Пени за несвоевременную уплату процентов - 1 869,85 рублей.

Расчет, представленный суду истцом, ответчиками, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не опровергнут, альтернативного расчета суду не представлено. Данный расчет судом проверен и принят, он является математически правильным.

При подготовке дела к судебному разбирательству суду ответчиком ФИО1 были представлены квитанции об уплате задолженности в суммах: 5 000 руб. (31 мая 2017 г.), 15 000 руб. (20 июня 2017 г.), 6 000 руб. (22 июня 2017 г.), 19 300 руб. (03 июля 2017 г.).

Очередность погашения требований по денежному обязательству определена в ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по поручению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Таким образом, суд самостоятельно не может произвести расчет и взаимозачет оплаченных сумм поскольку данные суммы были оплачены ответчиком после предъявления иска в суд и после даты, на которую был составлен истцом расчет, но данные суммы могут быть зачтены в сумму долга в стадии исполнения решения суда.

Оснований для снижения заявленной истцом неустойки (пени), суд не находит, сумма пени соразмерна нарушенному обязательству.

Истец просит взыскать проценты и пени по дату фактического возврата задолженности, данные требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 20.05.2017 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, суд находит, что требования о взыскании пени по момент фактического исполнения обязательства, так же подлежат удовлетворению.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 2 733 руб. 70 коп., данная сумма подлежит взысканию в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях, то есть по 911 руб. 23 коп. (2733,70:3=911,23).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1439031/0156 от 15 сентября 2014 г. по состоянию на 19 мая 2017 года в сумме 84 456 руб. 12 коп. из которых:

- основной долг - 39 389 руб. 82 коп.;

- просроченный основной долг - 22 508 руб. 48 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 18 356 руб. 12 коп. по состоянию на 19.05.2017 года, а так же с 20.05.2017 г. по момент фактического взыскания суммы задолженности по следующей формуле: сумма основного долга, на которую начисляются проценты (остаток ссудной задолженности) умножить на процентную ставку 22%, установленную п. 4 соглашения разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты);

- пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 331 руб. 85 коп. по состоянию на 19.05.2017 года; а с 20.05.2017 г. по 16.09.2019 г., исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты; а так же с 17.09.2019 г. и по момент фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки.

· пени за несвоевременную уплату процентов - 1 869,85 рублей по состоянию на 19.05.2017 года, а с 20.05.2017 по 16.09.2019, исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты, с 17.09.2019 и по момент фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки. 

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 911 руб. 23 коп.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 911 руб. 23 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 911 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательном виде, в Нижегородский областной суд, через Бутурлинский районный суд.

Судья- Е.Е. Зимина