дело №2-934/2025

УИД 56RS0033-01-2025-000391-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года г.Орск Оренбургской области

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области 

в составе председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре судебного заседания Кофтаревой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1, акционерному обществу "Д 2 Страхование" о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КарМани» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 18.03.2024. В обоснование иска указало, что 18.03.2024 между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 226667 рублей со сроком возврата 48 месяцев с уплатой процентов в размере 50% годовых. За нарушение обязательств по возврату микрозайма и начисленных процентов предусмотрено взимание неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. В целях обеспечения исполнения обязательства по договору микрозайма между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства от 18.03.2024 – в отношении автомобиля 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №. Истец во исполнение договора микрозайма передал ответчику денежные средства. Однако ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по возврату денежных средств, допустил образование задолженности. По состоянию на 18.12.2024 задолженность ответчика по договору микрозайма составила 267926,13 рублей, из которых 220064,74 рубля – сумма основного долга, 46015,34 рублей - проценты за пользование суммой микрозайма, 1846,05 рублей – пени. Просит взыскать указанную сумму, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9037,78 рублей.

Определением суда от 27.05.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО "Д 2 Страхование".

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен почтовой связью, просил дело рассмотреть в его отсутствие (пункт 5 искового заявления).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещено рассмотрении дела почтовой связью по адресу регистрации. Возражений относительно заявленных требований не заявил.

Представитель ответчика АО "Д 2 Страхование" в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен посредством направления судебного извещения почтовой связью.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений статьи 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)") договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Так, максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договорам микрозайма, составляет 1000000 рублей, если заимодавцем является микрофинансовая компания, и 500 000 рублей, если заимодавец – микрокредитная компания, микрозайм выдается только в рублях (ч. 1 ст. 8, п. 2 ч.2, п. 2 ч.3 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 18.03.2024 между ООО МФК «КарМани» и ответчиком заключен договор потребительского займа №. 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования номера мобильного телефона в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), условиями возврата займа заемщик ознакомлен, с ними согласился путем подписания договора простой электронной подписью, направленной заемщику по результатам рассмотрения заявки СМС-сообщением, содержащим код подтверждения.

Из Индивидуальных условий договора следует, что заемщику предоставляется потребительский заем в сумме 226 667 рублей, со сроком возврата 48 месяцев. Процентная ставка – 50% годовых (полная стоимость займа 59,932%). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма в размере, указанном в п. 1 настоящего договора, и уплаты процентов за пользование займом, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (п. 12 договора микрозайма).

Факт заключения сторонами договора микрозайма на указанных условиях подтверждается: договором микрозайма № от 18.03.2024 (Индивидуальные условия), предварительным графиком платежей от 18.03.2024.

Акцептовав оферту клиента о предоставлении займа, кредитор свои обязательства по данному договору исполнил, перечислив денежные средства в сумме 226 667 рублей на счет ответчика.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа, с ними полностью согласен.

Согласно данным официального сайта Центрального Банка РФ www.cbr.ru ООО МФК "КарМани" включено в реестр микрофинансовых организаций, 25 октября 2011 года выдано свидетельство.

17.11.2024 ООО МФК «КарМани» в адрес ответчика ФИО1 направило претензию с требованием о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора.

До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, ответчиком доказательств обратного не представлено. 

Как следует из расчета задолженности, общая сумма образовавшейся задолженности не превышает ограниченный законом 1,5-кратный размер предоставленного займа, и на 18.12.2024 составила 267926,13 рублей, из которых 220064,74 рубля – сумма основного долга, 46015,34 рублей - проценты за пользование суммой микрозайма, 1846,05 рублей – пени.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий договора займа, заёмщиком суду не представлено.

Расчет суммы задолженности, произведённой в соответствии с условиями договора, проверен судом, является верным. Ответчиком иной расчет задолженности, доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение условий кредитного договора не представлены.

В связи с нарушением ответчиком условий договора займа, образовавшаяся сумма задолженности подлежит взысканию в силу закона и условий договора.

Материалы дела не содержат сведений о наступлении страхового случая в рамках заключенного договора займа, в связи с чем к ответчику АО «Д2 Страхование» надлежит отказать.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом по дату фактического исполнения обязательства, разрешая которое суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование денежными средствами выплачиваются до дня возврата суммы кредита включительно. Следовательно, датой, до которой начисляются проценты за пользование кредитом, по общему правилу является день, в который фактически осуществляется возврат (погашение) задолженности.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года (ред. от 24 декабря 2020 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный договор микрозайма не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Учитывая, что расчет процентов по статье 809 Гражданского кодекса РФ истцом произведен по состоянию на 18.12.2024, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ООО МФК "КарМани" проценты за пользование займом, исходя из процентной ставки в размере 50% годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере 220064,74 рубля, начиная с 18.12.2024 по дату фактического погашения указанной суммы основного долга.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца суд взыскивает уплаченную истцом при подаче иска и судебного приказа государственную пошлину в сумме 9037,78 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 18.03.2024 по состоянию на 18.12.2024 в сумме 267926,13 рублей, из которых 220064,74 рубля – сумма основного долга, 46015,34 рублей - проценты за пользование суммой микрозайма, 1846,05 рублей – пени.

Взыскать сФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование займом, начисляемые по ставке 50 % годовых на остаток основного долга в размере 220 064,74 рубля, начиная с 18.12.2024 по дату фактического погашения указанной суммы основного долга, но не более полуторакратного размера суммы займа.

В удовлетворении требований к ответчику АО «Д2 Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2025.

Председательствующий Т.М. Кучерявенко