Дело №2-1469/19

22RS0011-02-2019-000862-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Огородниковой В.В.

при секретаре Татаринцевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк) в лице Алтайского отделения Сбербанка России обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от *** в размере 134 640,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3982,81 руб. В обоснование требований истец указал, что *** между банком и ФИО1 заключен кредитный договор , в соответствии с п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий последней был предоставлен кредит в сумме 113 000 рублей под 20,45 % годовых на срок до ***. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Несмотря на принятые заемщиком обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем, банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. Однако задолженность погашена не была. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, факт наличия задолженности по кредитному договору не оспаривала, просила снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ указав на тяжелое материальное положение и состояние здоровья. 

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

Судом установлено, что *** между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1 заключен кредитный договор , в соответствии с п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий последней был предоставлен кредит в сумме 113 000 рублей под 20,45 % годовых на срок по *** путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с п. 3.1 - 3.2 Ообщих условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, п. 3.5 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета на основании поручения в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств). 

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Принятые на себя обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту внесен 21.08.2018, по состоянию на 20.02.2019 образовалась просроченная ссудная задолженность – 109 176,95 руб., просроченные проценты – 23 848,25 руб. 

Обоснованность требований истца подтверждается кредитным договором, графиком платежей, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным.

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствии с п.4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. 

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В расчет истца включены неустойки за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов, а именно неустойка за просроченную ссудную задолженность - 1820 руб. 20 коп., неустойка за просроченные проценты – 1940 руб. 60 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О).

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Следовательно, при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд должен исходить из того, что установленный в п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами (исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц до 01 августа 2016 года, и с 01 августа 2016 года в соответствии с изменениями п. 1 ст. 395 ГК РФ, внесенными Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" исходя из ключевой ставки Банка России), по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимании конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки и просроченных платежей, длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу о том, что размер неустойки за просроченный основной долг подлежит уменьшению до 200 руб., до 300 руб. следует снизить неустойку за просроченные проценты.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 133 525,20 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 109 176,95 руб., просроченные проценты – 17242 руб., просроченные проценты на основной долг – 6606,25 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность - 200 руб., неустойка за просроченные проценты – 300 руб. В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3892,81 руб., размер которой подтвержден документально.

Руководствуясь ст. ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк задолженность по договору от *** в размере 133525 руб. 20 коп. в том числе просроченная ссудная задолженность – 109176 руб. 95 коп., просроченные проценты – 17242 руб. 00 коп., просроченные проценты на основной долг – 6606 руб. 25 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность - 200 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты – 300 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3892 руб. 81 коп., а всего взыскать: 137418 руб. 01 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий В.В.Огородникова