Дело № 2-1386/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 30 ноября 2017 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Гусь-Хрустальный гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. С учетом уточненных исковых требований просят взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>. В обоснование заявленных исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № путем выдачи заявления на предоставление кредитной карты. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 

<

данные изъяты> со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,1% в день. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств, заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма срочного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма просроченного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма срочных процентов – 

<

данные изъяты> сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. В связи с чем, с учетом уточненных исковых требований, просят взыскать в ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствии. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что, действительно, 20.09.2013 года истцом был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. До ДД.ММ.ГГГГ он исправно исполнял все условия договора, без просрочек оплаты, но затем он не смог оплатить кредит, так как нигде не принимали платеж. Позднее выяснилось, что у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций. При этом, ему не направляли какой-либо информации о том, каким образом он может исполнить обязательства по оплате кредита, по каким реквизитам и в чей адрес. В связи с чем, образование задолженности не стало следствием уклонения от выплат, а произошло в результате того, что кредитор в течение долгого периода времени оставлял в неведении относительно возможности исполнения условий кредитного договора. Пояснил, что признает задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты>. Относительно процентов, выставленных истцом, не отрицал их начисление. С суммой штрафных санкций не согласен в полном объеме, поскольку не по своей вине не осуществлял платежи в счет погашения кредита. 

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор за № с предоставлением ФИО2 кредитной карты. 

Указанный договор является договором присоединения и заключен на основании п.1 ст.428 ГК РФ в соответствии с заявлением на предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее Правила), Тарифами по обслуживанию кредитных карт (л.д.11-16). 

Проставлением своей подписи в заявлении о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлении банка о полной стоимости кредита, ФИО2 подтвердил свое согласие с условиями кредитования, в том числе с полной стоимостью кредита и присоединение к указанным Правилам.

Кроме того, ответчиком был подписан информационный график платежей по кредиту. 

Согласно с п.7 заявления на предоставление кредитной карты, ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 

<

данные изъяты>, ставка проценты за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования – 0,0845% в день, срок возврата кредита – 56 месяцев, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. 

В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,1% в день.

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязан уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Установлено, что в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ им не внесено ни одного платежа по кредитному договору, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д.18-24). В связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма срочного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма просроченного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма срочных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету и расчетом исковых требований, который судом проверен и является верным.

На требование истца о погашении задолженности (л.д.25), ответчик не реагирует, в добровольном порядке денежные средства не возвращены.

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, он должен досрочно возвратить всю сумму кредита с уплатой причитающихся процентов.

Доводы ответчика о том, что он по вине кредитора не мог исполнить обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть приняты судом во внимание.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Должник не считается просрочившим, показа обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

На основании п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (п.3 ст.405 ГК РФ).

Между тем, ФИО2 в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, что он не смог выполнять обязательства по кредитному договору с августа 2015 года по вине кредитора, который нигде не принимал платежи и что им предпринимались какие-либо меры по внесению платы в погашение кредита и процентов за его пользование. Более того, ответчиком не представлено доказательств, что он был в состоянии исполнить свое обязательство в период с августа 2015 года по настоящее время.

Отсутствуют и доказательства того, что кредитор уклонялся от принятия исполнения обязательств от заемщика.

Согласно п.п.1, 3, 4 п.1 ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонение кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Таких действий, со стороны ответчика, также произведено не было.

В то же время суд считает необходимым применить ст.333 ГК РФ.

Так, п.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Задолженность по кредитному договору вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты>. Размер штрафных санкций составляет 

<

данные изъяты>. 

При разрешении вопроса об уменьшении неустойки, судом принимается во внимание срок действия кредитного договора, размер подлежащей уплате неустойки, период нарушения обязательств по кредитному договору.

По условиям кредитного договора процент за пользование кредитом установлен – 0,1% в день.

Размер неустойки рассчитан согласно условий кредитного договора исходя из 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, то есть размер неустойки превышает процент за пользование кредитом в 20 раз (2%:0,10%=20), что явно несоразмерно последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

При снижении размера неустойки суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства; учитывается, что неустойка носит компенсационный характер, в связи с чем исходя из периода просрочки, соотношения суммы неустойки сумме просроченных платежей на ДД.ММ.ГГГГ, превышение размера неустойки относительно определенного в договоре процента за пользование кредитом; превышение размера штрафных санкций над размером задолженности по кредитного договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, полагает определить размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца в размере 

<

данные изъяты>.

При этом суд принимает во внимание, что истцом не представлено доказательств наступления тяжких последствий в результате просрочки со стороны ответчика по возврату долга. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции (пени) – 

<

данные изъяты>.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца г

<

адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции (пени) – 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение суда изготовлено 05 декабря 2017 года.

Судья Е.Е. Овчинникова