Дело № 2-2121/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Юнусова Д.И., 

при секретаре Калимовой Г.А.,

с участием 

представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании суммы, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на 13.07.2018 года задолженность по кредитному договору составила 74098 рублей 95 копеек, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная ссуда, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуда – 

<

данные изъяты>. 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые со сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 74098 рублей 95 копеек, а также в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 2422 рубля 97 копеек.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «АльфаСтрахоание». 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, требования поддержала. Доводы ответчика об отсутствии задолженности по кредитному договору полагала не состоятельными, поскольку из справки, выданной ФИО4, следует, что у него отсутствует задолженность по иному кредитному договору, а не по договору, в рамках которого подан иск. Действительно он вносил денежные средства в размере 98946 рублей 32 копеек, однако ему был предоставлен кредит на большую сумму. Также ответчик писал заявление на возврат страховки, ему был предоставлен отказ, поскольку он обратился за ее возвратом спустя 30 дней. Поскольку он возвратил сумму не в полном объеме, возникла задолженность. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения требований, указала, что ФИО5 кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не воспользовался, что подтверждается следующими документами: информацией об отсутствии задолженности 0 руб. перед ПАО «Совкомбанк»; заявлением о блокировке карты от ФИО4 от 12.01.2015 г.; заявление на прекращение действия банковской карты от 22.01.2015 г.; уведомлением ФИО4 от 22.01.2015 г. о расторжении договора потребительского кредита в адрес ПАО «Совкомбанк»; заявление от 22.01.2015 г. об отказе от страховой коробочки; заявлением о закрытии кредита досрочно от 22.01.2015 г. Кроме того, полученные от кредитора ПАО «Совкомбанк» расчетная дебетовая карта и идентификационная карта для погашения кредита не были активированы, ФИО4 не знал пин-код кредитной карты, поскольку, оформив кредитный договор, у него в дальнейшем отпала надобность в пользовании кредитными денежными средствами. В целях недопущения каких-либо разногласий с банком, ФИО4 решил расторгнуть досрочно договор и обратился в филиал ПАО «Совкомбанк» о блокировке банковской карты и с просьбой выдать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору. Прибыв в офис банка, сотрудник ПАО «Совкомбанк» в присутствии ФИО4, его супруги ФИО1 по его требованию и заявлению о блокировке банковской карты разрезал кредитную карту ножницами совместно с опечатанным и невскрытым листком с пин-кодом кредитной карты и выдал справку об отсутствии задолженности. Кроме того, в справке банка содержалась информация об отсутствии задолженности как текущей, так и полной, что подтверждает тот факт, что денежными средствами ФИО4 не воспользовался. В подтверждении доводов имеются заявление на прекращение действия банковской карты в связи с отсутствием надобности, заявление о блокировке карты по причине ненадобности, заверенное штампом и подписью сотрудника Банка. Кроме того, ФИО4 22.01.2015 г. было подготовлено уведомление о расторжении договора потребительского кредита в связи с отсутствием надобности в кредитных денежных средствах и уничтожении расчетной карты и идентификационной карты для погашения кредита. Таким образом, кредитные денежные средства реально и фактически ФИО4 не были получены и он не мог распорядиться, и не воспользовался кредитными денежными средствами.

В судебное заседание истец, представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование» не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте слушания по делу. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заключил с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО4 был заключен договор страхования с ОАО «АльфаСтрахование» на основании его заявления на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичному диагностированию у застрахованного лица смертельно опасного заболевания. 

Банк во исполнение принятых на себя по договору обязательств согласно выписке по счету перечислил на банковский счет ответчика денежные средства в сумме 93999 рублей и в сумме 25897 рублей 68 копеек (плата за включение в программу страховой защиты), далее указанная сумма по мемориальному ордеру перечислена ОАО «АльфаСтрахование».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

18.02.2015 года ФИО4 было произведено погашение кредитной задолженности в сумме 98946 рублей 32 копейки. 

Сумма в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО4 была внесена без учета страховой премии в размере 25897 рублей 68 копеек, в связи с чем, задолженность ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была погашена не в полном объеме и составила 25897 рублей 68 копеек, на дату внесения суммы и обращения с заявлением о расторжении кредитного договора, возврате страховой премии. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

В связи с наличием просроченной задолженности у ответчика, ему были начислены пени (неустойки).

Довод представителя ответчика о том, что ФИО4 было подано заявление о расторжении договора страхования и возврата суммы, в связи с чем задолженность по кредитному договору отсутствовала суд находит не состоятельным по следующим основаниям. 

Как следует из общих условий договора потребительского кредита заемщик вправе подать в банк заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты до истечения 30 дней. С данными условиями ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует его личная подпись. 

Кредитный договор и договор страхования были заключены ФИО4 18.12.2014 года, а с заявлением о расторжении договора страхования он обратился 22.01.2015 года, то есть с пропуском установленного срока на возврат страховой премии.

Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии было рассмотрено банком и ФИО4 был направлен мотивированный отказ по почте, а также в смс-уведомлении.

Таким образом, ФИО4 при должной внимательности и осмотрительности должен был проконтролировать рассмотрение банком поданного заявления и возврата суммы страховой премии.

Довод представителя ответчика о том, что ФИО4 была от сотрудника банка получена справка об отсутствии задолженности по кредитному договору в виду чего действия банка не правомерны по её начислению, суд находит не состоятельным, поскольку из справки, выданной ФИО4, следует, что у него отсутствует задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а не по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету, представленному банком, размер задолженности по кредитному договору составила 74098 рублей 95 копеек, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная ссуда, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – 

<

данные изъяты> неустойка на просроченную ссуда – 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Снижение неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом способов, которым законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Суд находит возможным, уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору до 2500 рублей, поскольку как следует из выписки по счету, задолженность ответчика по договору начала образовываться с 20.01.2015 года. Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 12.01.2018 года, то есть почти спустя 3 года с момента начала образования задолженности, что свидетельствует о недобросовестном поведении истца, и способствовало большему начислению задолженности. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, внесения платежей в соответствии с графиком платежей, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 61235 рублей 46 копеек.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2037 рублей 06 копеек.

Таким образом, заявленные требования подлежат частичному удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 61235 рублей 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2037 рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2018 года.

Судья Д.И.Юнусов