51RS0009-02-2021-000152-55 Дело № 02/2-92/2021

Мотивированное 

решение

 составлено 22 июня 2021 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года пгт. Умба

Кандалакшский районный суд Мурманской области постоянное судебное присутствие в пгт. Умба Терского района Мурманской области в составе: судьи Татарниковой Н.Ю.,

при секретаре Соловьевой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 115 482 рубля 58 копеек под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив кредит на счет Заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по основному долгу и по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 380 дней, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 100 756 рублей 69 копеек. 

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере 100 756 рублей 69 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 92 038 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 855 рублей 71 копейка, неустойка на остаток основного долга – 3 284 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 246 рублей 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 182 рубля 62 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 115 482 рубля 58 копеек под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Пунктом 4 договора предусмотрено применение переменной процентной станки в процентах годовых – ставка в размере 16,4 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 4 083 рубля 65 копеек. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Согласно графику погашение кредита установлено на условиях ежемесячного возврата части основного долга и уплаты процентов в срок до третьего числа каждого месяца в сумме 4 827 рублей 95 копеек – до ДД.ММ.ГГГГ, и в сумме 4 827 рублей 89 копеек – до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 11 договора, потребительский кредит предоставлен заемщику на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из заключительных положений договора, до его подписания заемщик уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50 % его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции (л.д. 14).

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 26).Как следует из пункта 1 договора, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с момента подписания договора. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок банк списывает лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета и полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным.

Судом установлено и подтверждается копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ №, что на расчетный счет ответчика переведена сумма кредита в размере 115 482 рубля 58 копеек, таким образом, банком обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

С условиями предоставления кредита и с условиями использования и возврата кредита ФИО1 был ознакомлен при подписании кредитного договора, дал согласие и обязался их выполнять, о чем имеются его подписи в кредитном договоре.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности заемщика, ответчик свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № исполнял ненадлежащим образом, поэтому, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 100 756 рублей 35 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 92 038 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 855 рублей 71 копейка, неустойка на остаток основного долга – 3 284 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 246 рублей 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 182 рубля 62 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Приведенный выше расчет у суда сомнений не вызывает, поскольку нагляден, арифметически верен, основан на условиях договора, иной расчет суду не представлен, в связи с чем принимается судом.

В выписке по счету №, представленной истцом, указано, что ответчик ФИО1 в погашение кредитного договора произвел 12 платежей в общей сумме 45 400 рублей 16 копеек, данные выплаты учтены истцом при расчете задолженности (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Терсокго района Кандалакшского судебного района Мурманской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт получения денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и неисполнение ответчиком обязательств по возврату денежных средств в установленные сроки, подтверждается материалами дела, и ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно требованиям статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Остаток основного долга составил 92 038 рублей 21 копейку.

С учетом ненадлежащего исполнения кредитного договора в январе 2020 года и в связи с полным прекращением исполнения обязательств заемщика по возврату денежных средств после ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом количества дней просрочки – 380, истцом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начислены проценты, а также неустойка, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчет которой у суда сомнений не вызывает, поскольку нагляден и основан на условиях договора (л.д. 11).

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение денежного обязательства по договору, суд учитывает, что согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая соотношение сумм штрафных санкций и основного долга, длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу об отсутствии основания для снижения размера неустойки. 

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии, суд учитывает факт начисления ответчику основанной на условиях договора комиссии за смс-информирование в сумме 149 рублей, установленной в пункте 3 условий комплекса услуг, с которым согласился ответчик при заключении кредитного договора (л.д. 16).

Суду не представлено доказательств, что сумма долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № до настоящего времени истцу возращена, не представлено доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств.

Анализируя установленные обстоятельства, исследовав представленные письменные доказательства, проверив расчет задолженности, учитывая, что ответчиком долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № до настоящего времени не погашен, нарушения прав ФИО1, в том числе, установленных Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», не установлено, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 215 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.8).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 215 рублей 13 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 100 756 (сто тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 69 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины 3 215 (три тысячи двести пятнадцать) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кандалакшский районный суд Мурманской области постоянное судебное присутствие в пгт. Умба Терского района Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Татарникова