РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2021 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В., 

при секретаре – Непомилуевой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1276/2021 по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Обратившись в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, истец ПАО КБ «Восточный экспресс банк» указал, что 28.11.2012 между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № о предоставлении кредита на сумму 53502,63 рублей, сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит с уплатой процентов в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ** задолженность по договору составляет 59256,94 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 39 231,27 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 20025,67 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ** по **.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 59256,94 рублей, в том числе :

- задолженность по основному долгу -39 231,27 рублей

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 20025,67 рублей. Просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1977,71 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела,оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, исследовав материалы гражданского дела 2-1002/2018 судебного участка № ... и ..., суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 53502,63 рублей, под 30 процентов годовых, до востребования. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные в счет – выписке, в размере МОП, максимальный размер которого составляет 3287,00 рублей.

Денежные средства в размере 25 000,00 рублей были перечислены ответчику **, что подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчиком не оспаривалось.

Заемщиком нарушались условия договора по внесению платежей в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по ежемесячной уплате кредита, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, включая сумму основного долга с начисленными процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора Банк вправе потребовать от клиента за нарушение им сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. С указанными условиями ФИО1 был ознакомлен, согласился, что подтверждается подписью в заявлении клиента о заключении договора страхования № от **.

Принимая во внимание, что ответчиком не выполняются условия договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании суммы займа, причитающихся процентов и платежей, предусмотренных условиями кредитного договора. 

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на **, задолженность составляет 59256,94 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 39 231,27 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 20025,67 рублей.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренных условиями договора, истец вправе требовать возврата суммы кредита с начисленными процентами.

Ответчиком факт заключения договора не оспорен.

В судебное заседание ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ). 

Согласно ч.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 43 (ред. от **) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснения, содержащегося в пункте 17 вышеуказанного Постановления следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пункт 18 вышеуказанного Постановления содержит разъяснение, из которого следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу

Как следует из представленных материалов дела, кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления ответчика ФИО1 (Раздел заявления-оферты).

Как следует из представленного договора, погашение суммы основного долга внесением периодических платежей не предусмотрено, график погашения кредита, и суммы внесения платежей не установлены.

В силу п. ** Общих Условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее- Общие условия), в случае нарушения клиентов сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Во исполнение данного пункта истцом ** сформировано и направлено в адрес заёмщика досудебное требование о необходимости в срок, не позднее 30 календарных дней, с момента направления требования (**) погасить задолженность по договору в размере 62 427,01 рублей.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что истец обратился в 37 судебный участок по ... и ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, которое было сдано в организацию почтовой связи ** и зарегистрировано на 37 судебном участке **. 

** по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей 37 судебного участка по ... и ... вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 за период с ** по ** в размере 64842,36 рублей.

Определением мирового судьи 37 судебного участка по ... и ... от ** судебный приказ отменен, по представленному ответчиком возражению относительно исполнения судебного приказа. 

** исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 истцом сдано в организацию почтовой связи.

При этом, из материалов дела следует, что направляя в адрес ответчика требование, сформированное **, истцом определен срок погашения задолженности датой **.

При этом суд принимает во внимание, что истцом требование о погашении задолженности направлено после отмены судебного приказа, в связи с чем, полагает правильным определить момент востребования суммы задолженности по основному долгу датой направления заявления о вынесении судебного приказа, то есть **.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга начинает исчисляться со **.

Из материалов дела следует, что судебная защита по приказному производству осуществлялась за период с ** по **, что прерывало течение срока исковой давности и что в календарном исчислении составляет 02 года 06 месяцев 15 дней. 

Как следует из представленного расчета задолженности, истец просит взыскать сумму основного долга в размере 39231,27 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 20 025,67 рублей.

С требованием о взыскании суммы основного долга и о взыскании задолженности по процентам истец обратился **, обращаясь с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье. Вынесенный мировым судьей судебный приказ отменен определением от **. 

С иском в суд о взыскании задолженности истец обратился **. 

Суд полагает, что по заявленным требованиям срок исковой давности начинает исчисляться с **, с даты определенной направленным заявлением о вынесении судебного приказа.

Поскольку истец обратился в суд с иском **, в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ** (**- 3 года).

Суд полагает, что срок исковой давности в отношении требования суммы основного долга истцом не пропущен.

Согласно п.3.4, 3.5 Условий кредитования срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту, в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

Согласно расчету, сумма задолженности по начисленным процентам в размере 20 025,67 рублей рассчитана за период с ** по **.

Суд не соглашается с периодом начисления процентов по дату -**, поскольку в соответствии с пунктом ** Общих Условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее- Общие условия), банк имеет право в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Как следует из имеющегося в материалах дела требования от ** ПАО КБ «Восточный» уведомил ответчика о расторжении договора в одностороннем порядке.

С учетом изложенного, договор считается расторгнутым **.

Таким образом, срок исчисления задолженности, с учетом срока исковой давности, надлежит исчислять с ** по **.

В пределах срока исковой давности, за период, предшествующий ** и по ** сумма процентов составляет 77 922,22 рублей. С учетом того, что за период с ** по ** ответчику были начислены проценты в размере 22828,18 рублей, при этом ответчиком оплачено процентов в указанный период в размере 81426,24 рублей, соответственно на дату ** имелась переплата в размере 58598,06 рублей (81426,24 рублей- 22828,18 рублей).

Таким образом, задолженность по процентам в пределах срока исковой давности, с учетом имеющейся переплаты, составляет 19324,16 рублей (77922,22 рублей ( начислено) – 58598,06 рублей (переплата)).

В размере, превышающим указанную сумму, надлежит отказать.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма в размере 58555,43 рублей ( 39231,27 рублей (основной долг)+ 19324,16 рублей (проценты).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Разрешая вопрос в части возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходами. 

Расходы по оплате государственной пошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, 1938,15 рублей ( 98% от размера 1977,71 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ** в размере 58555,43 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1938,15 рублей, всего взыскать - 60493,58 рублей.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 701,51 рублей, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 39,56 рублей, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья М.В.Лось 

Мотивированное решение изготовлено 23.03.2021.