Дело № 2-1930/2024

УИД 39RS0002-01-2024-000164-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе: 

председательствующего судьи Ивонинской И.Л.,

при секретаре Дождевой В.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» к К.П., К.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров», являясь цессионарием по договору уступки прав требования (цессии) №/ТКС от 

<

 Дата >, заключенному с цедентом АО «Тинькофф Банк», обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, выданной на основании договора № от 

<

 Дата >, заключенного с АО «Тинькофф Банк», в размере 10000 руб., судебных расходов в размере 400 руб.

ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.А., указав, что 

<

 Дата > между АО «Тинькофф Банк» и К.А. был заключен договор кредитной карты №, по тарифному плану которого банком была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности в 300000 руб. Заемщик принял на себя обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом. В связи с неоднократными просрочками оплаты минимального платежа, Банк 

<

 Дата > расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней со дня его формирования. Заключительный счет ответчиком не оплачен. 

<

 Дата > между АО «Тинькофф Банк» и истцом ООО «Агентство по урегулированию споров» подписан договор уступки прав требования (цессии) №/ТКС, в соответствии с которым истцу были уступлены права требования по договору кредитной карты № от 

<

 Дата >. По состоянию на 

<

 Дата > общая сумма переданных прав составила 137072,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 90055,87 руб., просроченные проценты – 40 829,04 руб., иные платы и штрафы – 6187,56 руб. Также истцом установлено, что заемщик К.А. умер 

<

 Дата >.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с наследственного имущества К.А. задолженность по кредитному договору № от 

<

 Дата > частично в размере 10 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены К.П. и К.Т.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчики К.П. и К.Т., надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, явку не обеспечили, ходатайств и возражений суду не представили.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами гражданского дела, 

<

 Дата > К.А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

В заявке, содержащейся в заявлении-анкете, К.А. просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит на следующих условиях: тарифный план ТП 7.51, с лимитом задолженности до 300 000 рублей, а также заключить договор расчетной карты и выпустить расчетную карту. 

Согласно Тарифному плану, являющемуся неотъемлемой частью заключенного с К.А. договора кредитной карты, беспроцентный период составляет до 55-ти дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 28,9% годовых, плата за обслуживание кредитной карты (основной и дополнительной) – за первый год – 2000 руб., далее 590 руб. ежегодно, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента или Заявке клиента. Акцепт осуществляет путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Кредитор в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Таким образом, 

<

 Дата > между сторонами был заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептном порядке, лимит кредитования составил 300 000 руб.; срок возврата кредита – бессрочно; размер процентов, начисляемых на сумму кредита: 0% годовых по операциям в беспроцентный период до 55 дней; 28,9% по операциям за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа. 

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом кредита. 

Согласно выписке по счету карты ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии.

Заключив кредитный договор и получив возобновляемый лимит кредитования, воспользовавшись кредитными средствами, ответчик принял на себя обязанность по возврату суммы долга, уплате процентов в предусмотренный срок и размере, а также обязанность нести негативные последствия, связанные с ненадлежащим исполнением условий договора, в виде уплаты кредитору неустойки.

С условиями договора К.А. был согласен, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты. Он был ознакомлен с Тарифами Банка и обязался выполнять Условия использования карты. О полной стоимости кредита и условиях кредитования заемщик уведомлен под собственноручную роспись.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно уплачивать минимальный платеж в размере и в срок, установленные в выписке. В случае неоплаты Банк имеет право заблокировать кредитную карту. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. 

Пунктом 9 Тарифного плана, который прилагался к условиям договора потребительского кредита, предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 руб. первый раз, 1% от задолженности + 590 руб. – второй раз подряд, 2% от задолженности + 590 руб. – третий и более раз подряд. 

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

Однако, как свидетельствуют представленные банком доказательства, ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняла, ежемесячные минимальные платежи в размере и в срок, установленные в выписке, а также ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносила или вносила нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

В силу Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка (п. 8.1 Общих условий). Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

<

 Дата > банк выставил ответчику заключительный счет - требование оплатить задолженность в размере 137072,47 руб. не позднее 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета и о расторжении договора, которое оставлено без исполнения.

<

 Дата > между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Агентство по урегулированию споров» заключен договор уступки прав требования (цессии) №/ТКС, согласно которому право требования задолженности с К.А. по договору кредитной карты № от 

<

 Дата > в размере 137072,47 руб. перешло к истцу, о чем свидетельствует представленный истцом акт приема-передачи прав требования (перечень должников) от 

<

 Дата >. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ). Соглашением должника и кредитора могут быть установлены иные последствия отсутствия необходимого в соответствии с договором согласия на уступку, в частности, данное обстоятельство может являться основанием для одностороннего отказа от договора, права (требования) по которому были предметом уступки (ст. 310, ст. 450.1 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 6.3 Условий банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. 

Таким образом, К.А., заключив договор кредитной карты, согласился с его условиями, дал согласие на уступку прав (требований) по кредитному договору.

В нарушение взятых на себя обязательств по договору К.А. допускал просрочку платежей, в связи у него образовалась задолженность в размере 137072,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 90055,87 руб., просроченные проценты – 40 829,04 руб., иные платы и штрафы – 6187,56 руб.

Учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по договору.

В соответствии со сведениями Специального отдела ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» К.А., 

<

 Дата > года рождения, умер 

<

 Дата >.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Денежные обязательства наследодателя носят имущественный характер и не связаны неразрывно с его личностью, они, в силу положений ст. ст. 1110 - 1112 ГК РФ входят в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142)

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Из сообщения отдела ЗАГС (Агентство) Калининградской области 

Записей актов гражданского состояния, о перемени имени, рождении детей, заключении брака в отношении К.А. не найдены, наследниками первой очереди к имуществу К.А. являются его родители – К.П., 

<

 Дата > года рождения, и К.Т., 

<

 Дата > года рождения.

Истцом предъявлены требования о взыскании с наследственного имущества К.А. частичной задолженности по договору кредитной линии. При рассмотрении дела требования истцом не изменялись, не уточнялись, ходатайств о привлечении к участию в деле в качестве ответчиков иных участников, не поступало.

Таким образом, суд, разрешает заявленные требования по правилам ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, то есть в тех пределах, которые заявлены истцом.

По данным реестра наследственных дел нотариальной палаты следует, что наследственное дело по факту смерти К.А. не заводилось.

Согласно уведомлению Росреестра, ГУ МЧС России по Калининградской, транспортные средства и недвижимое имущество за К.А. не зарегистрированы. Согласно сведений ПАО «Банк ВТБ», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк» у К.Е. на дату смерти имелись открытые счета с остатком 0 руб.

В силу абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При рассмотрении заявленных требований суд принимает во внимание, что согласно положений действующего законодательства обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения указанного спора, а соответственно предметом судебной проверки являются установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства.

Таким образом, ввиду отсутствия наследственного имущества к наследованию после смерти К.А., дети, родители, супруги и иные лица в наследство не вступали, соответственно не могут отвечать по долгам К.А.

На основании изложенного, исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК РФ, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» к К.П., К.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с наследников заемщика отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья И.Л. Ивонинская

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2024 года.