Дело №2-4683/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Якутск 27 июня 2017 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Кондакове А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу АКБ «Алмазэргиэнбанк» о расторжении договора банковского счета, компенсации морального вреда, штрафа и взыскании судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО АКБ «Алмазэргиэнбанк» о расторжении банковского счета, компенсации морального вреда, штрафа и взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что ____2014 истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредитных средств осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. ____2017 в адрес ответчика направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет, однако, банковский счет не закрыт. Отказав в закрытии счета, банк нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимущества, просит признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ____2014, обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на юридические услуги в размере 15000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представитель ответчика АО АКБ «Алмазэргиэнбанк» по доверенности ФИО3 иск не признала, просила в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Суд, выслушав участвующих по делу лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ____2014, в рамках которого открыт банковский счет №. ФИО1 была ознакомлена с кредитным договором, договором текущего банковского счета по обслуживанию кредитного договора, с условиями кредитования согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью в указанных документах. 

____2017 в адрес ответчика направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет, однако требование истца Банк не исполнил, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Обращаясь в суд с иском, истица, ссылалась на то, что Банк, отказав в заявлении в закрытии счета, нарушил права истца как потребителя.

Банковский счет был открыт истцу для исполнения сторонами взятых на себя договорных обязательств. Поскольку, в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора. Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета клиента. Из указанного следует, что открытие банковского счета является неотъемлемой частью операций, связанных с предоставлением клиенту кредитных средств, тем самым не может расцениваться как отдельный договор банковского счета, относящимся к договорам, которыми клиент вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе расторгать в любое время.

Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что в соответствии с условиями кредитного договора и нормативными правовыми актами – п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном Банке России», «Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденными Банком России 16.07.2012 №385-П, открытый счет необходим для проведения операций по списанию денежных средств, причитающихся банку по кредитному договору. У договора банковского счета иная правовая природа, и нормы, подлежащие применению при регулировании отношений, возникающих из договора банковского счета не могут применяться к отношениям, возникающим из кредитных правоотношений.

Согласно п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Пунктом 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетом по вкладам (депозитам), депозитных счетов» предусмотрено, что основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида.

Согласно п.2.1 Инструкции банки открывают в валюте РФ и иностранных валютах текущие счета, расчетные счета, бюджетные счета, корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, бюджетные счета, счета доверительного управления, специальные счета, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, счета по вкладам (депозитам).

Из указанных видов счетов физические лица вправе открывать текущие счета, специальные счета для осуществления банковских операций соответствующего вида, также счета по вкладам.

Как следует из п.1 ст.845 ГК РФ и п.1 ст.859 ГК РФ положения, предусмотренные данной нормой гражданского права, распространяются на банковские счета, открытие по заявлению клиента для распоряжения клиентом собственными средствами, тогда как по данному делу счет был открыт для использования клиентом средств, принадлежащих банку.

Из указанного следует, что положения ст.845, 859 ГК РФ не могут быть применимы к сложившимся между сторонами правоотношениям, требования истца о расторжении договора банковского счета основано на неправильном толковании норм материального права.

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Судом установлено, что по данному делу оснований, влекущих за собой существенное нарушение условий договора не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

При установленных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя соглашение об открытии банковского счета, по основаниям ст. 408 ГК РФ надлежащим исполнением.

При этом суд полагает, что заявляя требования о признании расторгнутым договора банковского счета, истец делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту. Заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Поскольку права истца как потребителя банком нарушены не были, в удовлетворении иска о закрытии банковского счета судом отказано, взаимосвязанные с ними требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате юридических услуг удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу АКБ «Алмазэргиэнбанк» о расторжении договора банковского счета, компенсации морального вреда, штрафа и взыскании судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Л.А. Ефимова