Дело № 2-1205/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2017 года

Центральный районный суд г. Барнаула в составе:

председательствующего Овсянниковой М.Ю. 

при секретаре Гулидовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ответчику, в обоснование требований указал, что в адрес ОАО «АльфаСтрахование» им было направлено заявление о заключении договора добровольного страхования автомобиля марки «

<

данные изъяты>». От страховой компании поступил ответ об одобрении заключения договора страхования и предложение явиться в офис для его оформления. При личном обращении в офис страховой компании истец получил информацию о необходимости уплаты страховой премии в размере 270 000 руб. Истец потребовал представить подробный расчет страховой премии, однако менеджер компании указанную информацию не предоставил, в связи с чем в адрес страховой компании истцом было направлено письменное требование о предоставлении такого расчета. В настоящее время ответ на указанное требование истцом не получен. На основании изложенного просит суд обязать ответчика предоставить полную информацию о стоимости страховых услуг, а именно: полный и подробный расчет страховой премии в рамках добровольного страхования автомобиля «Мицубиси Паджеро» с указанием тарифов и коэффициентов, применяемых при расчете страховой премии, а также взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 просил требования удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что при расчете страховой премии автомобиль истца не был осмотрен. 

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» - ФИО3 просила суд иск оставить без удовлетворения в полном объеме, ссылалась на доводы письменных возражений, пояснила, что истцом в адрес страховой компании был направлен не полный пакет документов, необходимых для заключения договора, компании не предоставлена достоверная информация о стоимости автомобиля, сам автомобиль для осмотра также не предоставлен, полагала, что фактически истец не имеет намерений заключить договор страхования, его права на получение информации ответчиком не нарушены, поскольку обязанность страховой компании предоставлять сведения о стоимости страховых услуг возникает только при заключении договора.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

С учетом мнения увившихся участников процесса суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав представителей сторон, изучив материалы дела суд приходит к следующим выводам. 

Основными положениями о заключении договора, обозначенными в ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – ГК РФ), предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 434.1. ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, граждане и юридические лица свободны в проведении переговоров о заключении договора, самостоятельно несут расходы, связанные с их проведением, и не отвечают за то, что соглашение не достигнуто.

При вступлении в переговоры о заключении договора, в ходе их проведения и по их завершении стороны обязаны действовать добросовестно, в частности не допускать вступление в переговоры о заключении договора или их продолжение при заведомом отсутствии намерения достичь соглашения с другой стороной. Недобросовестными действиями при проведении переговоров предполагаются:

1) предоставление стороне неполной или недостоверной информации, в том числе умолчание об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны быть доведены до сведения другой стороны;

2) внезапное и неоправданное прекращение переговоров о заключении договора при таких обстоятельствах, при которых другая сторона переговоров не могла разумно этого ожидать.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ. 

Так, согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Правилами п. 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку.

Договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

К существенным условиям договора добровольного страхования имущества в силу положений ст. 942 ГК РФ относятся условия об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Согласно правовой позиции, выраженной в п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", на договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как указано в п. 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. 

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона. 

Так, абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона обязывает продавца указывать, в числе прочего, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона о защите прав потребителя информация, предусмотренная п. 2 данной статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг); информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Таким образом, действующее законодательство обязывает продавца (исполнителя) предоставить потребителю своевременно (то есть до заключения соответствующего договора) такую информацию о товаре (работе, услуге), которая обеспечивала бы возможность свободного и правильного выбора товара покупателем, исключающего возникновение у последнего какого-либо сомнения относительно потребительских свойств и характеристик товара, правил и условий его эффективного использования.

В случае непредоставления потребителю всей необходимой информации о товаре (работе, услуге), последний вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а также компенсации морального вреда (п. 1 ст. 12, ст. 15 Закона). 

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки «

<

данные изъяты>», г/н №, что подтверждается копией паспорта транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ОАО «АльфаСтрахование» было направлено заявление о заключении договора добровольного страхования принадлежащего ему на праве собственности автомобиля «

<

данные изъяты>», г/н №, с бензиновым двигателем, объемом 3 л. В заявлении указана стоимость автомобиля, определенная самостоятельно истцом, в размере 1 750 000 руб. и согласие предоставить автомобиль на осмотр в обозначенное время с последующим заключением договора и оплатой страховой премии. 

Согласно заявлению к нему прилагались копия паспорта транспортного средства (ПТС) и копия паспорта ФИО1

В ответ на заявление ОАО «АльфаСтрахование» было направлено письмо № от ДД.ММ.ГГГГ с предложением явиться в офис компании для заключения договора КАСКО.

Из содержания представленных документов следует, что ОАО «АльфаСтрахование» предоставило ответ на предложение о заключении договора добровольного страхования, в связи с чем суд, руководствуясь вышеприведенными нормативными положениями, делает вывод, что сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются положениями ГК РФ и Закона о защите прав потребителей.

В требовании от ДД.ММ.ГГГГ истец просит ОАО «АльфаСтрахование» предоставить подробный расчет страховой премии, указывает данные для оценки страхового риска, в том числе сведения об автомобиле: «

<

данные изъяты>», г/н №, с бензиновым двигателем, объемом 3 л., пробегом 70 000 км, 2013 года выпуска, с началом эксплуатации – декабрь 2013 года, АКПП, 178 лошадиных сил, ориентировочной рыночной стоимостью 1 450 000 руб., без франшизы, в залоге не находится и повреждений не имеет.

Расчет страховой премии просит предоставить с указанием тарифов и коэффициентов, применяемых при расчете страховой премии.

Истцом в материалы дела представлена копия уведомления о вручении указанного требования ОАО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от ОАО «АльфаСтрахование» в адрес истца направлено письмо с просьбой о предоставлении транспортного средства для предстрахового осмотра, а также документов, подтверждающих имущественный интерес в сохранении названного имущества, регистрационные документы транспортного средства. 

Вместе с тем, как установлено судом и не отрицалось представителем ответчика, расчет страховой премии в ответ на требование истца последнему не представлен.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о нарушении ОАО «АльфаСтрахование» права истца как потребителя на информацию о товарах (работах, услугах).

Оценивая возражения ответчика как необоснованные, суд исходит из следующего. 

Из представленной в материалы дела переписки – направляемых писем и ответов, содержание которых сторонами не оспаривается, следует, что сторонами велись переговоры относительно заключения договора добровольного страхования. 

Истец неоднократно выражал свои намерения заключить с ответчиком договор, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, требованием от ДД.ММ.ГГГГ. Оба документа получены ответчиком.

Отказывая предоставлять истцу подробный расчет страховой премии (полную и достоверную информацию) – цене страховой услуги, ответчик тем самым проявляет недобросовестность при проведении переговоров. 

Истцом неоднократно было предложено представить для осмотра автомобиль, вместе с тем намерение произвести такой осмотр страховая компания выразила только ДД.ММ.ГГГГ, после обращения истца в суд за защитой своих прав.

Учитывая это обстоятельство и тот факт, что в требовании от ДД.ММ.ГГГГ истцом были предоставлены сведения для оценки страхового риска, ссылку ответчика на отсутствие достаточных сведений и документов для расчета страховой премии суд полагает несостоятельной. 

Кроме того, суд учитывает, что истцом в заявлении указаны характеристики автомобиля и иные необходимые по его мнению сведения, которые он просит учесть при расчете страховой премии, что, по мнению суда, позволяет страховщику произвести расчет страховой премии, исходя из данных сведений, с целью предоставления такой информации истцу. Указанное не умаляет прав страховщика на осмотр страхуемого имущества, проверку представленных истцом сведений и уточнение размера страховой премии с учетом этих обстоятельств. 

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, данных в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Как следует из положений ст. 151 ГК РФ, при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Определяя размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда, суд учитывает фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, наличие вины ответчика в причинении вреда, длительность нарушения прав истца, степень перенесенных истцом нравственных страданий, а также принцип разумности и справедливости, и полагает возможным определить ко взысканию с ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования городского округа – города Барнаула в размере 600 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить в части.

Возложить на ОАО «АльфаСтрахование» обязанность предоставить ФИО1 расчет страховой премии в рамках добровольного страхования автомобиля «

<

данные изъяты>», г/н №, с бензиновым двигателем, объемом 3 л., пробегом 70 000 км, 2013 года выпуска, с началом эксплуатации – декабрь 2013 года, АКПП, 178 лошадиных сил, ориентировочной рыночной стоимостью 1 450 000 руб., без франшизы, с указанием тарифов и коэффициентов, применяемых при расчете страховой премии.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 3 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в бюджет муниципального образования городского округа – города Барнаула Алтайского края государственную пошлину 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца.

Судья М.Ю.Овсянникова