Решение

 в окончательной форме 

принято 18 января 2019 года 

66RS0045-01-2018-001977-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

. . . 

<

. . .> 

Полевской городской суд 

<

. . .> в составе председательствующего судьи Суетиной О.В. при секретаре Яковлевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-104/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

. . . между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского займа №, по условиям которого истец передал ответчику 86 912 руб., а ответчик обязалась возвратить денежную сумму до . . . и уплатить проценты за пользование займом из расчета 166,6 % за время пользования займом, 127,75 % годовых.

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 334 791,73 руб., из которых сумма основного долга – 74 241,50 руб., проценты за пользование займом в размере 237 501,62 руб., неустойка в размере 23 048,61 руб. Мотивирует требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату займа. Одновременно истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 547,92 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № от . . ., не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.п.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от . . . №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон).

Согласно п.4 ч.1 ст.2 Закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из копии договора (л.д.16-17), . . . между займодавцем ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого ФИО1 получила от ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» заем в размере 86 912 рублей, срок пользования займом 480 дней (до . . .), процентная ставка 0,35% в день (166,6 % за время пользования займом) 127,75 % годовых. Заемщик ФИО1 обязалась возвратить ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» 232 924 рублей (сумма долга и проценты за пользование займом).

Дополнительным соглашением № от . . . ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» изменили срок погашения займа до . . ., сумма долга осталась 77 400 рублей, сумма процентов за время пользования составила 96 715 рублей (л.д.40). Дополнительным соглашением № от . . . ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» изменили срок погашения займа до . . ., сумма долга осталась 77 400 рублей, сумма процентов за время пользования составила 105 665 рублей (л.д.42).Дополнительным соглашением № от . . . ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» изменили срок погашения займа до . . ., сумма долга осталась 77 400 рублей, сумма процентов за время пользования составила 105 665 рублей (л.д.44).Дополнительным соглашением № от . . . ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» изменили срок погашения займа до . . ., сумма долга осталась 77 400 рублей, сумма процентов за время пользования составила 105 665 рублей (л.д.46).Дополнительным соглашением № от . . . ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» изменили срок погашения займа до . . ., сумма долга осталась 77 400 рублей, сумма процентов за время пользования составила 99 717 рублей (л.д.48).Дополнительным соглашением № от . . . ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» изменили срок погашения займа до . . ., сумма займа составила 76 838,96 рублей, сумма процентов за время пользования составила 98 998 рублей (л.д.50).Дополнительным соглашением № от . . . ФИО1 и ООО МФК «ЦФП» изменили срок погашения займа до . . ., сумма займа составила 74 241,50 рублей, сумма процентов за время пользования составила 95 654 рублей (л.д.52).

Факт получения суммы займа ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности (л.д.13-14) основной долг ФИО1 составляет 74 241,50 рублей. Доказательств оплаты указанной суммы ответчиком не представлено.

За пользование суммой займа на . . . ответчику истцом начислены проценты в размере 193 273 рублей, ответчиком проценты погашены в размере 104 039,14 рублей, сумма неоплаченных процентов за период с . . . по . . . по расчетам истца составила 89 233,86 рублей (193 273 – 104 039,14). 

Оценивая представленные доказательства, суд считает необходимым оценить размер установленных договором процентов за пользование займом на соответствие ч.11 ст.6 Федерального закона от . . . №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. 

На дату заключения договора . . . процентная ставка составила 127,75 % годовых, что противоречит рассчитанному Банком России среднерыночному значению полной стоимости потребительского кредита (займа), составляющей для займов в сумме от 30 тыс. руб. до 100 тыс. рублей на срок свыше одного года 74,42 % годовых, следовательно, оно не может превышать 99,24 % годовых или 0,27 % в день. При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с . . . по . . . подлежат перерасчету и составят 166 610,30 рублей (86 912*0,27 %*710). Учитывая, что ФИО1 погашены проценты в размере 104 039,14 рублей, размер задолженности по процентам составляет 62 571,16 рублей (166 610,30 – 104 039,14).

Что касается процентов на просроченный основной долг, суд приходит к следующему. 

Пунктом 12 договора предусмотрено, что проценты за пользование замом продолжают начисляться и в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению займа. 

Вместе с тем, такие условия договора фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора микрозайма, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В связи с изложенным, исходя из специфики договоров микрозайма, проценты в размере, установленном судом, не могут начисляться за пределами срока действия договора, в данном случае за пределами . . .. Размер взыскиваемых процентов за пользование займом сверх оговоренного в договоре подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Определенная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации), сроком свыше года на июль 2015 года составляет 21,97 % годовых. 

Данный процент подлежит применению за период пользования займом с . . ..

Расчет просроченных процентов истцом судом не принимается, поскольку судом уменьшен размер процентов за пользование займом и применена средневзвешенная процентная ставка пр расчете процентов за пределами срока действия договора, в связи с чем, расчет просроченных процентов следует производить в следующем порядке:

С . . . по . . . (21 день) размер процентов на просроченный основной долг составит 353,25 руб. (6 187 руб.*99,24%\365*21); с . . . по . . . (31 день) размер процентов на просроченный основной долг составит 1 042,95 руб. (12 374 руб.*99,24%\365*31); с . . . по . . . (32 дня) размер процентов на просроченный основной долг составит 1 614,89 руб. (18 561 руб.*99,24%\365*32); с . . . по . . . (29 дней) размер процентов на просроченный основной долг составит 1 951,33 руб. (24 748 руб.*99,24%\365*29); с . . . по . . . (30 дней) размер процентов на просроченный основной долг составит 2 523,27 руб. (30 935 руб.*99,24%\365*30); с . . . по . . . (32 дня) размер процентов на просроченный основной долг составит 3 229,79 руб. (37 122*99,24%\365*32); с . . . по . . . (30 дней) размер процентов на просроченный основной долг составит 3 532,59 руб. (43 309*99,24%\365*30); с . . . по . . . (28 дней) размер процентов на просроченный основной долг составит 3 768,09 руб. (49 496*99,24%\365*28); с . . . по . . . (33 дня) размер процентов на просроченный основной долг составит 4 996,09 руб. (55 683*99,24%\365*33); с . . . по . . . (28 дней) размер процентов на просроченный основной долг составит 4 710,12 руб. (61 870*99,24%\365*28); с . . . по . . . (31 день) размер процентов на просроченный основной долг составит 5 736,25 рублей (68 057*99,24%\365*31); с . . . по . . . (400 дней) размер процентов на просроченный основной долг составит 17 874,91рублей (74 241,50 *21,97%\365*400).

Итого, размер просроченных процентов за период с . . . по . . . составляет 51 333,53 рублей.

Указанные суммы основного долга и процентов подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа ФИО1 обязалась выплачивать ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» неустойку в размере 20 процентов годовых, неустойка может быть применена в случае нарушения графика платежей, начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа (п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа). 

Согласно расчету задолженности за период с . . . по . . . ФИО1 начислена неустойка в размере 23 048,61 рублей, которая заёмщиком не погашена. 

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Неустойка, рассчитанная истцу из расчета 20% годовых, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, периоду и размеру просрочки. Неустойка подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку исковые требования ООО МФК «ЦФП» о взыскании долга по договору микрозайма удовлетворены частично, с ответчика следует взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 311,95 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» сумму основного долга по договору потребительского займа № Z651123984406 от . . . в размере 74 241,50 рублей, проценты за пользование займом в размере 62 571,16 рублей, проценты на просроченный основной долг за период с . . . по . . . в размере 51 333,53 рублей, неустойку за период с . . . по . . . в размере 23 048,61 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 311,95 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий судья О.В.Суетина