Дело № 2-1757/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 27 июня 2018 года г. Ростов-на-Дону 

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Баташевой М. В., 

при секретаре Ревиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Барс» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился с названным иском в суд, в обоснование своих требований указал, что между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 06.05.2014 заключен Кредитный договор (Индивидуальные условия кредитования) №, во исполнение которого Заемщику 06.05.2014 был предоставлен кредит в размере 300 000,00 руб. на потребительские нужды под 22,4 % годовых за пользование кредитом и с условием возврата кредита до 05.05.2019 включительно, с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п.п. 5.2, 5.7, 7.2.2. Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Общие условия).

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и банковским ордером.

Согласно п.5.2. Общих условий погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Договором, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа в соответствии с Индивидуальными условиями (Кредитным договором) и Графиком платежей.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик нарушает сроки погашения очередной части займа и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 6.1.4. Общих условий Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные Договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных, в том числе, п.7.2.2. Общих условий, предусматривающим обязанность Заемщика своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствий Ъ Графиком платежей.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, указанного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В данном случае имеет место нарушение Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом (и.7.2.2. Общих условий).

Данный факт, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.1.4. Общих условий, дает Кредитору право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму кредита и проценты за его использование, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п. 7.2.9. Общих условий, в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности по указанным в Кредитном договоре основаниям Заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом в течение 15 календарных дней со дня направления Банком письменного требования о досрочном погашении задолженности Заемщику по адресу, указанному при подписании Индивидуальных условий (Кредитного договора).

24.07.2017 Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (Тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования, а также - с предложением о расторжении кредитного договора.

До настоящего времени обязательства по Договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и Общими условиями кредитования право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ: «По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

По состоянию на 26.04.2018 невозвращенная сумма кредита составляет 255 221,70 рублей

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены за период с 07.05.2014 по 26.04.2018 в размере 161 349,83 руб. (Приложение №2 к расчету задолженности).

Предъявляемая ко взысканию общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 416 571,53 руб. (расчет прилагается).

На основании изложенного, просит суд: 

Расторгнуть кредитный договор № от 06.05.2014, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК:

задолженность по кредитному договору № от 06.05.2014 в размере 416 571,53 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 255 221,70 руб.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.05.2014 по 26.04.2018 в размере 161 349,83 руб.

- Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с даты, следующей за днем составления расчета задолженности, т.е. с 27.04.2018. по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 22,4% годовых.

- Уплаченную Банком за подачу иска государственную пошлину в размере 7 365,72 руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, извещен, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ч. 5 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, направила своего представителя. Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика адвокат Светлицкая Е.В., действующая на основании ордера, в судебном заседании пояснила, что действительно имеет место нарушение условий договора относительно сроков и порядка оплаты ежемесячных платежей, однако просила учесть внесенные ответчиком платежи, представила квитанции о оплате. Просила снизить размер неустойки, применив положения ст.333 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 06.05.2014 заключен Кредитный договор (Индивидуальные условия кредитования) №, во исполнение которого Заемщику 06.05.2014 был предоставлен кредит в размере 300 000,00 руб. на потребительские нужды под 22,4 % годовых за пользование кредитом и с условием возврата кредита до 05.05.2019 включительно, с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п.п. 5.2, 5.7, 7.2.2. Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Общие условия).

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и банковским ордером.

Согласно п.5.2. Общих условий погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Договором, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа в соответствии с Индивидуальными условиями (Кредитным договором) и Графиком платежей.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик нарушает сроки погашения очередной части займа и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 6.1.4. Общих условий Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные Договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных, в том числе, п.7.2.2. Общих условий, предусматривающим обязанность Заемщика своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствий Ъ Графиком платежей.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, указанного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В данном случае имеет место нарушение Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом (и.7.2.2. Общих условий).

Данный факт, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.1.4. Общих условий, дает Кредитору право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму кредита и проценты за его использование, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п. 7.2.9. Общих условий, в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности по указанным в Кредитном договоре основаниям Заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом в течение 15 календарных дней со дня направления Банком письменного требования о досрочном погашении задолженности Заемщику по адресу, указанному при подписании Индивидуальных условий (Кредитного договора).

24.07.2017 Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (Тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования, а также - с предложением о расторжении кредитного договора.

До настоящего времени обязательства по Договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и Общими условиями кредитования право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ: «По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

По состоянию на 26.04.2018 невозвращенная сумма кредита составляет 255 221,70 рублей

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены за период с 07.05.2014 по 26.04.2018 в размере 161 349,83 руб. (Приложение №2 к расчету задолженности).

Предъявляемая ко взысканию общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 416 571,53 руб.

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору ответчиком исполнены не были.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Сумма исковых требований ответчиком не оспаривалась, документы в обоснование возражений в материалы дела ответчиком также не предоставлялись. Прдставленные квитанции о внесении ежемесячных платежей по кредиту не являются основанием для отказа в иске в какой-либо части, поскольку согласно представленному расчету задолженности, учтены банком при таком расчете.

Таким образом, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Суд, проверив расчет, предоставленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 416571 рубль 53 копейки подлежат удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Поскольку иск требований о взыскании неустойки не содержат, каких-либо денежных сумм в качестве меры гражданско-правовой ответственности истцом не заявлено, следовательно, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется.

Также подлежи удовлетворению требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с даты, следующей за днем составления расчета задолженности, т.е. с 27.04.2018. по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 22,4% годовых.

Исходя из положений ст.ст.807,809,810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик не выполнил обязательства по возврату полученного кредита, суд не находит основания для отказа в иске Банку о взыскании договорных процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу. 

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ: «По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

Неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов, что является основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО АКБ «Барс» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 06.05.2014г., заключенный между ПАО АКБ «Барс» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Барс» задолженность по кредиту на общую сумму 416571 рубль 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 365 рублей 72 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с даты, следующей за днем составления расчета задолженности, т.е. с 27.04.2018. по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 22,4% годовых.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июня 2018 года.

Председательствующий: