РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 июня 2019 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сахаповой Л.Н. 

при секретаре Цой А.Ф. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ-1» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ-1» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора ...-КД-2011-НК от ... ФИО1 ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк» «Татфондбанк» предоставило кредит в размере 500000 рублей на срок 180 месяца с процентной ставкой 11,7 процентов годовых для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... А, ... собственность заемщика, государственная регистрация перехода права собственности на квартиру произведена органом государственной регистрации. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной 16-16-33/081/2011-419. Законным владельцем закладной в настоящее время является закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1», что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО от ... В нарушение условий кредитного договора заемщик перестал в полном размере и точно в срок выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. ... истцом в соответствии с условиями раздела 4.4 кредитного договора было направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, но указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 416820 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 403484 рубля 89 копеек, задолженность по процентам – 8614 рублей 66 копеек, задолженность по пеням – 4720 рублей 81 коп. Рыночная стоимость квартиры согласно отчету об оценке ...-СВ/18 года составляет 1.418.000 рублей. Начальную продажную стоимость квартиры следует установить руководствуясь подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») равной 80 процентам рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, а именно: в сумме 1.134.400 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» задолженность по состоянию на ... по кредитному договору ...-КД-2011-НК в сумме 416.820 рублей 36 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 13368 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... А, ..., кадастровый номер объекта 16:53:040401:1092; определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1.134.400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что она оплатила просроченную задолженность, вошла в график платежей. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть, обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (абзац введен Федеральным законом от ... N 306-ФЗ). 

Судом установлено следующее. 

В соответствии с условиями кредитного договора ...-КД-2011-НК от ... ФИО1 ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк» «Татфондбанк» предоставило кредит в размере 500000 рублей на срок 180 месяца с процентной ставкой 11,7 процентов годовых для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... А, ... собственность заемщика, государственная регистрация перехода права собственности на квартиру произведена органом государственной регистрации.

Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной.

Согласно условиям договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае нецелевого использования денежных средств, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.2 договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщикам денежные средства.

Права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1».

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления.

Из представленных документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по ежемесячному погашению части кредита, процентов за пользование суммой кредита, в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным ответчиком, в связи, с чем образовалась задолженность.

... истцом в соответствии с условиями раздела 4.4 кредитного договора было направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. 

Истец представил суду уточненный расчет задолженности по состоянию на ..., из которого следует, что общая сумма долга составляет 346800 рублей 97 копеек, из которых основной (текущий) долг – 344160 рублей 83 копейки, текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 2640 рублей 14 копеек.

Из указанной выписки, следует, что просроченная задолженность по основному долгу и процентам у заемщика отсутствует. 

Таким образом, на момент вынесения решения по настоящему делу заемщик восстановилась в платежах, определенных кредитным договором. Из материалов дела следует, что после подачи иска в суд ФИО1 направила в погашение просроченной задолженности 76700 рублей. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В разъяснениях, содержащихся в определении Конституционного Суда РФ от ... ...-О-О, указано на то, что сама по себе норма пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права. 

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что со стороны заемщика хоть и имело место нарушение обязательств по кредитному договору, в то же время на день вынесения настоящего решения суда в счет исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 была внесена достаточная сумма платежей для погашения просроченной задолженности. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку на момент вынесения решения судом ответчик погасила имевшуюся просроченную задолженность, в связи с чем, вошла в график платежей по кредитному договору. 

На момент вынесения настоящего решения право банка на возврат суммы долга действиями ответчика восстановлено, ответчик от выплаты кредита не отказывается, кредитное обязательство обеспечено, залоговое имущество не утрачено, у банка отпали основания для требования о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13368 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ-1» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13368 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: Л.Н.Сахапова 

Мотивированное решение изготовлено ....