24RS0002-01-2021-003402-34

2-2248(2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Лазаревой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов. 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком был заключен смешанный договор №2201320218 от 17.06.2014 г., на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 110 000 руб. Кредит был предоставлен под 24,90% годовых. Денежные средства в размере 110 000 руб. были перечислены на счет заемщика №42301810940200092864. Сумма 110 000 руб. была выдана ФИО1 через кассу банка, согласно распоряжению заемщика. По условиям кредитного договора ФИО1 как заемщик обязалась ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 635, 50 руб. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежей. В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. По состоянию на 13.04.2021 года общая сумма задолженности заемщика составляет 87 585, 46 руб., в том числе: основной долг – 65 983, 76 руб., убытки (неоплаченные проценты с 03.11.2016 г.) – 13 598, 95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 002, 75 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи, с чем банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2 827, 56 руб. (л.д. 2-5).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д.66), не явился. Представитель общества ФИО2, действующая на основании доверенности №1-6/177 от 01.04.2021 г. (л.д.46), в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5), на возражения ФИО1 о пропуске срока исковой давности заявила об уменьшении исковых требований, поддержала требования о взыскании задолженности за период с 07.12.2017 г. в сумме 21 702,08 руб. (л.д.69).

Ответчик ФИО1 против исковых требований Банка возражала, указала, что заключение кредитного договора между ней и Банком на сумму 110 000 руб. не оспаривает. По графику производила платежи до августа 2016 года, после этого оплачивать кредит не смогла в связи с тяжелым материальным положением. В отношении нее был вынесен судебный приказ, судебные приставы производили взыскания до его отмены по ее заявлению. Полагает, что банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи, с чем просила отказать в удовлетворении требований.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 17.06.2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор №2201320218, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 110 000 руб. под 24,90 % годовых (л.д.9).

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что получила заявку на кредит с сообщением банка, подтверждающим заключение кредитного договора, график погашения по кредиту, ознакомлена и согласна с содержанием Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка (в том числе тарифных планов). 

Согласно п. 1.2 раздела Общих условий Договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 12).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, графику платежей, заемщик обязалась погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере по 3 635, 50 руб., включающих в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом (л.д.32).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п. 1 раздела III Условий).

ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке по счету, последний платеж по договору поступил от ответчика 14.07.2016 г. в сумме 4 000 руб. Далее платежи в счет погашения долга не поступали (л.д. 30-31).

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», действующим с 09 января 2014 года, предусмотрено начисление штрафа за просрочку с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 3.2 тарифов) (л.д.17).

Из представленного расчета следует, что задолженность заемщика перед банком по состоянию на 13 апреля 2021 года составляет 87 585, 46 руб., в том числе: основной долг – 65 983, 76 руб., убытки (неоплаченные проценты с 03.11.2016 г.) – 13 598, 95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 002, 75 руб. (л.д.32-39).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данными требованиями. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и разъяснений законодательства, требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно условиям договора ФИО1 обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 3 635, 50 руб. начиная с 17 июля 2014 года, последний платеж ответчиком произведен 14 июля 2016 года. В соответствии с графиком погашения задолженности Банк о своем нарушенном праве в части погашения задолженности и уплате процентов узнал 14 июля 2016 года.

20 января 2020 года ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д.54, 55).

11 февраля 2020 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2201320218 от 17.06.2014 года за период с 17 июня 2014 года по 05 ноября 2019 года в размере 93 427, 92 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1 501, 42 руб. (л.д.56)

26 июня 2020 года указанный судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Банк обратился в суд с настоящими требованиями 18 мая 2021 года (л.д.47), следовательно, правила об истечении срока исковой давности не распространяются на трехлетний период, предшествующий дню обращения, то есть с 18.05.2018 г. по 18.05.2021 г. и на период срока действия судебного приказа с 20 января 2020 года по 26 июня 2020 года. 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ФИО1 нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и не оспорено ответчиком, учитывая заявление представителя истца об уменьшении исковых требований, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредиту за период с 28 декабря 2017 года по 27 мая 2018 года, что составляет: по основному долгу 20 219, 96 руб., по процентам 1 482, 12 руб., по штрафу - 0,00 руб., всего 21 702, 08 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, поэтому с ответчика подлежит возврату уплаченная Банком госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 851,06 руб.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 21 702, 08 руб., возврат госпошлины в сумме 851,06 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 21 702,08 руб., возврат государственный пошлины в размере 851,06 руб., всего 22 553 (двадцать две тысячи пятьсот пятьдесят три) рубля 14 копеек, в остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Панченко Н.В.