№ 2-2/121/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Свеча 16 ноября 2017 года

Шабалинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Заболотских Е.М.,

при секретаре Таширевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании долга, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, указывая, что между ООО «ЛД-Групп» (первоначальный кредитор) и ответчиком 27.09.2014 года был заключен договор потребительского займа № К02-205-187, в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 10 000 рублей, что подтверждается распиской от 27.09.2014 г., а ответчик обязался возвратить первоначальному кредитору сумму займа в срок до 18.10.2014 года, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 365 процентов в год. Условия договора были нарушены, сумма займа не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между истцом (цессионарием) и первоначальным кредитором (цедентом) заключен договор цессии № ПД-4874 от 21.03.2017 года в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу. За период с 27.09.2014 г. по 27.08.2016 г. истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 80 000 рублей, в том числе основного долга 10 000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 70 000 рублей. Истцом в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, на что ответчик не отреагировал, на момент подачи заявления долг истцу не возвратил. Судебный приказ был отменен. Просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО коллекторское агентство «Фабула» 80 000 рублей, в том числе 10 000 рублей основного долга, 70 000 рублей проценты за период с 27.09.2014 г. по 27.08.2016 г., расходы по оплате госпошлины в размере 2600 рублей, почтовые расходы на отправку претензии в адрес должника в размере 159,77 рублей.

Представитель истца ООО коллекторское агентство «Фабула» в судебном заседании не участвовал, просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, признала иск в части основного долга, просила рассмотреть дело без ее участия, в отзыве указала, что не согласна с суммой процентов, считая их завышенными. Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена ею вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, деньги ей были нужны для погашения кредитов в других банках. Ее пенсия составляет 8600 рублей, производятся удержания в размере 50 % судебными приставами. Просит взыскать проценты за пользование микрозаймом по средней ставке рефинансирования в размере 1 581,22 рублей за период с 01.11.2014 года по 27.08.2016 г.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ООО Микрофинансовая компания «ЛД-Групп» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций № 651403392004917 от 04.04.2014 г.

Истцом представлены индивидуальные условия № 1 к общему договору займа № 12/205/187 от 27.09.2014 года, заключенные между обособленным подразделением № 12 ООО «ЛД-Групп» г. Киров и ФИО1, по условиям которого займодавец предоставил в качестве займа денежные средства в размере 10 000 рублей сроком до 18.10.2014 года, а заемщик обязался возвратить указанную сумму займа и уплатить займодавцу проценты за пользование заемными денежными средствами на согласованных условиях. Предоставленный заем является микрозаймом в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Правилами предоставления микрозаймом ООО «ЛД-Групп». Договор состоит из индивидуальных условий договора займа и Общих условий договора займа (Договор займа), которые в совокупности образуют договор займа (п.1-3).

По п.2, 4, 6, 12, 13 Индивидуальных условий настоящий договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы займа и подписания расписки, подтверждающей выдачу займа и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Начисление процентов за пользование займом производится только за фактическое время пользования займом. Заем выдается на 21 день, срок возврата займа до 18.10.2014 года. Процентная ставка определена 365 % годовых. 10 000 рублей сумма основного займа и 2100 рублей проценты за пользование займом, возвращаются единым траншем, в срок до 18.10.2014 года. При нарушении заемщиком срока возврата займа, заемщик, начиная со следующего дня, предшествующему дню погашения, продолжает пользоваться займом под стандартный процент в размере 2 % в день. Задолженность складывается из суммы невозвращенного основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (займодавцем) третьим лицам (коллекторам и т.д.). Договор подписан обеими сторонами (л.д.8).

Ответчиком не оспаривается факт получения денежных средств. В подтверждение истцом также представлена расписка о получении ФИО1 27.09.2014 года денежной суммы в размере 10 000 рублей от ООО «ЛД-Групп» и обязании вернуть 12 100 рублей в срок до 18.10.2014 года (л.д.6).

На основании договора цессии (уступки прав требований) № ПД-4874 от 21.03.2017 года займодавец ООО «ЛД-Групп» в соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса РФ передал ООО коллекторское агентство «Фабула» права требования к должнику ФИО1, возникшие у цедента по договору займа, заключенному между цедентом и должником ФИО1 в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но не ограничиваясь к цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченной суммы займа и процентов за пользование суммой займа по договору займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора, права, связанные с обстоятельствами, установленными в договоре займа, включая право начислять и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки, а также предусмотренные договором займа и/или законодательством РФ штрафные санкции, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должником обязательств, установленных в договоре займа, другие, связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должником (п.1.1). По п. 1.4 Договора подписания настоящего договора цессионарий становится новым кредитором должника по договору займа. По п.1.5, 1.6 Договора сумма уступаемых прав требований, указанных в пп.1.1 на 01.11.2015 года составляет 50 000 рублей. Общая сумма задолженности включает в себя задолженность по выплате основной суммы займа - 10 000 рублей, задолженность по уплате процентов по займу - 40 000 рублей. В силу п. 2.1. цена уступки прав требований по вышеуказанному договору составляет 100 рублей (л.д.16-17).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В адрес ответчика 23.06.2017 года направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по договору займа новому кредитору ООО коллекторское агентство «Фабула» по указанным в уведомлении реквизитам, что подтверждается материалами дела ( л.д.18).

Поэтому ООО коллекторское агентство «Фабула» является надлежащим истцом по делу, и имеет право требовать взыскания задолженности по договору займа с ответчика.

По заявлению ООО коллекторское агентство «Фабула» мировым судьей судебного участка № 37 Шабалинского судебного района Кировской области был вынесен судебный приказ № 2-300/2017 от 16.08.2017 г. о взыскании со ФИО1 задолженности по договору займа от 27.09.2014 г. № К02-205-187 в размере 50 000 рублей, государственной пошлины в размере 580 рублей, однако в связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ был отменен 25.08.2017 года (л.д.5).

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В п. 13 договора займа N 02/205/187 от 27 сентября 2014 года предусмотрено, что заемщик ФИО1 разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором ООО Микрофинансовая компания «ЛД-Групп» третьим лицам (коллекторам и т.д.).Из подписанного ответчиком договора от 27 сентября 2014 года следует, что ответчик ознакомлен с условиями договора займа и согласен с ними, в том числе с тем, что общество может уступить полностью или в части свои права (требования) по договору третьим лицам.

В нарушение условий договора займа заемщик не исполняет обязательства по возврату займа.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истцом не оспаривается наличие задолженности по уплате основного долга в размере 10 000 рублей по договору займа. Поэтому данная задолженность подлежит взысканию с должника в полном размере.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом за период с 27.09.2014 г. по 27.08.2016 г. в размере 70 000 рублей из расчета 365 % годовых.

Ответчик, не соглашаясь с размером начисленных процентов, представил свой контррасчет, который произведен от суммы основного долга в размере 10 000 рублей за период с 01.11.2014 года по 27.08.2016 года с учетом процентной ставки рефинансирования по Приволжскому федеральному округу, при этом сумма процентов за пользование кредитом составила 1 581,22 рублей. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, о чем указано в пункте 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 27 сентября 2014 года срок его предоставления был определен в 21 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу ч.1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Учитывая положения п. 2 и 12 договора займа от 27.09.2014 года начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором после истечения срока, на который был заключен договор займа (21 календарный день), нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 23 сентября 2014 года.

Поэтому суд полагает, что расчет задолженности по процентам, произведенный истцом по договору микрозайма от 27 сентября 2014 года исходя из расчета 365 % годовых за период с 27.09.2014 года по 27.08.2016 года, может быть принят во внимание только в части периода с 27.09.2014 года по 18.10.2014 года и составит 2 100 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

За период с 19.10.2014 года по 27.08.2014 года с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,60 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на октябрь 2014 года в размере 3274,08 рублей (10 000 рублей x 17,60% / 365 x 679 дней).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию денежные средства по договору займа в размере 15 374,08 рублей (10 000 рублей+2100 рублей +3274,08 рублей)

Контрасчет, представленный ответчиком, суд не принимает, поскольку произведен в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу абзаца девятого ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлено требование о возмещении расходов на отправку претензии в адрес должника в размере 159,77 рублей, о чем представлены почтовая квитанция от 23.06.2017 года и опись вложения, из которой следует о направлении в адрес ответчика претензии, расчета исковых требований, соглашения о досудебном погашении, проекта соглашения о досудебном погашении, уведомление о состоявшейся уступке права требования, памятки должнику, т.е. документов в целях судебного разбирательства и подготовки к нему, а также государственной пошлины в размере 2600 рублей. 

Поэтому с учетом разъяснений, данных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» данные издержки подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 530,38 рублей, в том числе расходы по уплате государственной пошлины в размере 500 (пятьсот) рублей 02 копейки, почтовые расходы в размере 30 (тридцать) рублей 36 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании долга удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО коллекторское агентство «Фабула» сумму долга в размере 15 374 (пятнадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 08 копеек, в том числе сумму основного долга 10 000 (десять тысяч) рублей, проценты за период с 27.09.2014 г. по 27.08.2016 г. 5374 (пять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 08 копеек.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО коллекторское агентство «Фабула» судебные расходы в размере 530,38 рублей, в том числе расходы по уплате государственной пошлины в размере 500 (пятьсот) рублей 02 копейки, почтовые расходы в размере 30 (тридцать) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд с подачей жалобы через Шабалинский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.М. Заболотских