Дело № 2-1185/2020

13RS0019-01-2020-002388-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рузаевка 26 ноября 2020 г. 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием:

истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс», 

ответчика ФИО1,

её представителя адвоката Гришуткиной О.В., предоставившей удостоверение №674, ордер №89 от 02.11.2020г.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 10 февраля 2014 г. между ФИО1 и коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк), в соответствии с условиями которого, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 142 059 рублей 08 копеек в период с 19.08.2014г. по 26.12.2017г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26 декабря 2017 г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 19.08.2014г. по 26.12.2017г. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику 26.12.2017, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 26.12.2017г. по 21.08.2020 ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 142 059 рублей 08 копеек. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лица, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Просит взыскать с ФИО1 в их пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 19 августа 2014г. по 26 декабря 2017г. включительно в размере 142 059 руб. 08 коп., из которых 41 310, 44 руб. - основной долг, 8 738,36 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 78 945,79 руб. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 041,18 руб.

Истец ООО «Феникс» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать, применив срока исковой давности. В письменных возражениях указала, что согласно кредитного договора общая сумма взятого ей кредита составляла 52 072 рубля, срок кредита 12 месяцев. Оплату по кредитному договору ею производились, но, в связи с истечением срока хранения чеков, платежных документов, платежные документы у неё отсутствуют. Согласно графику платежей дата последнего платежа 10.02.2015г. Для проведения расчетов ответчику банком в рамках заключенного договора был открыт счет №. Как усматривается из представленных истцом документов, ей выставлялось заключительное требование о досрочном погашении задолженности в сумме 142 059 руб.08коп, однако никаких уведомлений, требований от КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Феникс» она не получала. Согласно представленных истцом выписки по счету и расчета задолженности последний платеж произведен в период с 12.05.2014г. по 15.05.2014г. и далее платежи не производились. С 15.05.2014г. КБ «Ренессанс Кредит» знало о нарушении своих прав, о том, что она как заемщик не исполняет дальнейшие свои обязательства по погашению кредита. Поэтому за защитой своих прав банк пропустил срок исковой давности для обращения в суд. Последний день подачи иска истек 14.05.2017г. Просит в удовлетворении исковых требований истца отказать.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Гришуткина О.В. просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку пропущен срок исковой давности для предъявления в суд, либо если суд решит удовлетворить предъявленные требования просит снизить размер задолженности по процентам, штрафам в силу ст.333 ГК РФ.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10 февраля 2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно–акцептной форме был заключен договор №, состоящий из кредитного договора на неотложные нужды и договора о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с условиями которого, на счет заемщика №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредитор перечислил денежные средства в размере 52 072 рублей. Кредит предоставлен на 12 месяцев под 63,06 % годовых с ежемесячным платежом 5 591,69 руб. (л.д.8).

Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее – Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам.

В соответствии с пунктами 1.2.1.1 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты клиента к Банку о заключении договора. Кредит предоставляется путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет по карте и считается представленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствие с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, на дату погашения кредита включительно (пункты 1.2.2.4, 1.2.2.5 Общих условий) (л.д. 20-37).

В соответствии с пунктом 3.2.1 договора, заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 6).

Условиями договора установлено, что он заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договора. Офертой клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный экземпляр настоящего договора, акцептом банка оферты клиента о заключении кредитного договора будет открытие счета (кроме случая, когда банк не отрывает счет в соответствии с условиями) и зачисление кредита на счет. Акцептом банка оферты клиента о подписании договора о карте будет открытие счета по карте и/или выпуск карты. Приятие банком подписанного клиентом экземпляра настоящего договора к рассмотрению не влечет возникновения у банка обязанности по заключению договора.

В случае неисполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению платы любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, заемщик обязуется выплатить банку плату (неустойку, комиссию) за пропуск платежей, компенсировать все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также убытки, понесенные банком в связи с неисполнением кредитных обязательств (пункт 1.2.2.11 Общих условий).

Факт предоставления банком денежных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от 10.02.2014г., из которого следует что, подписывая его, клиент подтверждает, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора. Подписью ответчика в кредитном договоре от 10.02.2014 подтверждается, что он ознакомлен с общими условиями предоставления банком кредитов, тарифными планами, являющимися неотъемлемой частью договора. Подписав кредитный договор от 10.02.2014 и график платежей к нему, истец обратился к банку с офертой, которую банк, в свою очередь, акцептовал.

Договор заключен с соблюдением требований статей 434-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1.2.3.18 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По договору уступки прав (требований) (цессии) № от 26 декабря 2017 г., заключённому между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами, на штрафы, на иные платежи, на возмещение убытков, причиненных неисполнением договорных обязательств, в том числе по кредитному договору №, заключенному 10 февраля 2014 г. с ФИО1(л.д.39)

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 г., ООО «Феникс» переданы права (требования) к ФИО1(л.д.36-37).

Договор уступки прав (требований) не оспаривается, недействительным не признан. 

В материалах дела имеется уведомление ответчику о переуступке прав требования и требование о погашении задолженности, процентов по указанному кредитному договору, сведений о направлении данного уведомления заемщику суду не представлено. Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Как установлено судом, заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом до настоящего времени в полном объеме не выполнил. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Право Банка потребовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов и иной задолженности при невыполнении клиентом своих обязательств по договору, предусмотрено пунктом 1.2.2.11 Общих условий. 

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора установлен. 

Согласно представленному расчету сумма задолженности по состоянию на 26 декабря 2017 г. составляет 142 059 руб. 08 коп., из которых 41 310,44 руб.– основной долг, 8 738,36 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 13 064, 49 руб. проценты на просроченный основной долг, 78 945,79 руб. штрафы. 

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В связи с этим у ООО «Феникс» возникло право потребовать у ответчика возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности для обращения с исковым заявлением, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу пункта первого статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 6, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, уплата ежемесячных платежей по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 10 числа текущего месяца в размере 5 591,69 руб., при этом Банком рекомендовано осуществлять очередные платежи в погашение задолженности не менее, чем за 7 (семь) рабочих дней до даты очередного платежа в соответствии с Графиком. Платежей (л.д.8).

Согласно графику платежей по кредитному договору № установлен порядок исполнения заемщиком обязательства путем ежемесячного, не позднее даты погашения кредита, указанной в графике платежей, перечисления платежей по кредиту, процентам и комиссии. По графику платежей последний платеж должен быть внесен 10.02.2015г. С учетом положений ст. 200 ГК РФ, вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ, а также того, что истцом не подтвержден факт направления заемщику уведомления об уступке права требования и требования о полном погашении долга, срок исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями, основанными на ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору от 10.02.14г., начинается 10.02.2015г. и истекает 10.02.2018г.

ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору посредством почтовой связи. 30 сентября 2019 г. мировым судьей судебного участка № 1 Рузаевского района Республики Мордовия выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 10 февраля 2014 г. в размере 142 059 руб. 08 коп., отмененный определением мирового судьи судебного участка № 1 Рузаевского района Республики Мордовия от 31 декабря 2019г. в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями (л.д. 32-33).

Таким образом, установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с 19.08.2014г. по 26.12.2017г., истцом пропущен.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору истек до обращения истца в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа и до обращения в суд в порядке искового производства.

Так как на момент обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности ответчиком пропущен трехлетний срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований следует отказать. Поскольку требования о взыскании процентов и штрафов в связи с ненадлежащим исполнением обязательств вытекают из основного обязательства и неразрывно связано ним в удовлетворении данных требований также надлежит отказать. 

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказано, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 041 руб. 18 коп. (л.д. 4,5) возмещению за счет ответчика не подлежат. 

Руководствуясь 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 10 февраля 2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, за период с 19 августа 2014г. по 26 декабря 2017 г. в сумме 142 059 рублей 08 копеек, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 041 рублей 18 копеек, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия с подачей жалобы через Рузаевский районный Суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У.Гурина.

Мотивированное решение изготовлено 2 декабря 2020года.

Дело № 2-1185/2020

13RS0019-01-2020-002388-09