Дело № 2-992/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кемерово «27» ноября 2017 года 

Кемеровский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Филипповой Н.Н.,

при секретаре Степиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексу - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 20.08.2014 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты на сумму 244 735, 53 руб. 

Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Банк выполнил свое обязательство по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, нарушил п. 6 Индивидуальных Условий кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврате задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

44Просроченная задолженность по кредиту возникла 21.10.2014 и на 20.09.2017 продолжительность просрочки составляет 346 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.10.2014 и на 20.09.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 247 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 249 431, 78 руб.

По состоянию на 20.09.2017 общая задолженность по кредитному договору составила 208 815, 13 руб., из которых 162 877, 40 руб. - просроченная ссуда, 25 239, 91 руб. - просроченные проценты, 3 244, 13 руб. - проценты по просроченной суде, 16 141, 52 руб. – неустойка по ссудному договору, 1 312, 17 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору. 

Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 208 815, 13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 5 288, 15 руб.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 20.03. 2017, в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, на требованиях настаивал.

Суду пояснил, что кредитный договор был заключен на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Иных условий получения кредита ФИО1 не предлагалось. Все условия кредита были разъяснены заемщику, ФИО1 ознакомилась с данными условиями, о чем собственноручно расписалась в договоре. Кредитные денежные средства были получены заемщиком. Однако, свои обязательства по погашению кредита заемщик не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 208 815, 13 руб. Считает, что Банк действует в строгом соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала. 

Суду пояснила, что не оспаривает подписание ею кредитного договора. Однако, перед подписанием договора, ей разъяснили иные условия кредита. Ей не были озвучены те суммы, которые указаны в исковом заявлении, назывались иные проценты и сроки договора. Когда она подписывала договор, то полагала, что согласовывает те условия договора, которые ей назвала сотрудница банка, при этом, договор она не читала. Не читала она его ещё и потому, что с собой у неё не было очков. Кроме этого, считает, что сумма неустойки является завышенной, просит снизить её до 1000 рублей.

Заслушав представителя истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст. 432, ч.2 ст. 434, 819, 809 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 20.08.2014 ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении кредита (л.д. 23).

После подписания ответчиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 14-16), Общих Условий Договора потребительского кредита (л.д. 27-28), Банк акцептовал данную оферту путем открытия счета на имя ФИО1 и зачисления суммы кредита на открытый банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Таким образом, на основании заявления-оферты, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому, ответчику был предоставлен кредит в размере 244 735, 53 руб., под 29,9 % годовых на 60 месяцев.

Доводы ответчика о том, что между нею и истцом была достигнута договорённость о предоставлении ей кредита на иных условиях, судом не принимаются во внимание, поскольку стороной истца, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не было представлено тому доказательств, и в судебном заседании таких доказательств не добыто.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 обязалась ежемесячно в срок, указанный в графике платежей (л.д. 17), выплачивать в погашение кредита, процентов за пользование кредитом, оговоренные в графике осуществления платежей суммы.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки по счету (л.д. 10-12) принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, допускает просрочку оплаты, нарушает график платежей. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Общих Условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на 20.09.2017 общая задолженность ответчика составляет 208 815, 13 руб., из которых 162 877, 40 руб. - просроченная ссуда, 25 239, 91 руб. - просроченные проценты, 3 244, 13 руб. - проценты по просроченной суде, 16 141, 52 руб. – неустойка по ссудному договору, 1 312, 17 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 8-9).

Судом расчет указанных сумм проверен, суд считает его верным.

При таком положении, суд считает возможным, взыскать с истца в пользу ответчика просроченную ссуду в размере 162 877, 40 руб., просроченные проценты по договору в размере 25 239, 91 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 3 244, 13 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила о несоразмерности неустойки и просила снизить её размер.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, высокие проценты по кредиту (29,9 %), превышающие проценты ставки рефинансирования.

Суд считает, что исчисленный истцом размер неустойки по ссудному договору в сумме 16 141, 52 руб. и размер неустойки на просроченную ссуду в сумме 1 312, 17 руб. явно не соответствует последствиям нарушения обязательства, не устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, в связи с чем, считает необходимым уменьшить размер неустойки по ссудному договору до 1000 рублей и неустойку на просроченную ссуду до 200 рублей соответственно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 5 288, 15 руб., что подтверждается платежными поручениями об оплате госпошлины (л.д. 6, 7). 

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит возмещению ответчиком в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.08.2014 в размере 192 561, 44 руб., из которых: 162 877, 40 руб. - просроченная ссуда, 25 239, 91 руб. - просроченные проценты, 3 244, 13 руб. - проценты по просроченной суде, 1 000 руб. – неустойка по ссудному договору, 200 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 288, 15 руб., а всего 197 849, 59 рублей (Сто девяносто семь тысяч восемьсот сорок девять рублей пятьдесят девять копеек).

В остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2017.

Председательствующий: