Дело № 2-500/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2018 года город Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Разяповой Е.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Безызвестных М.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в помещении Охинского городского суда Сахалинской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в Охинский городской суд Сахалинской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договору в размере 233 127 рублей 60 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим исковым заявлением в Охинский городской суд Сахалинской области в размере 11 531 рубля 28 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого последняя получила потребительский кредит в сумме 200 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения) под 23 процента годовых (полная стоимость кредита 22, 991 процента) и обязалась погашать указанный кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к договору (л.д. 50-55).

ДД.ММ.ГГГГ стороны указанного кредитного договора заключили дополнительное соглашение, по условиям которого, стороны договорились с даты подписания настоящего соглашения в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик предоставляет кредитору поручительство физического лица ФИО2, кредитор с даты подписания настоящего соглашения предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисляемых процентов сроком на два месяца, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 50 процентов от начисляемых процентов на дату платежа. Стороны договорились с даты подписания настоящего соглашения увеличить срок кредитования на 36 месяцев. Стороны соглашаются, что накопленная за период отсрочки, указанной в пункте 2 настоящего соглашения, задолженность по основному долгу и начисленным процентам по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания настоящего соглашения погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № осуществляется в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №. Графики платежей, действовавшие до момента подписания настоящего соглашения, утрачивают силу. Кроме этого ответчик подписал график осуществления платежей. В соответствии с этим графиком заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер аннуитетного платежа составляет 4 947 рублей 01 копейка, в том числе основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом. Последний платеж составляет 4 255 рублей 62 копейки.

В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору перед кредитной организацией был заключен договор поручительства между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» перед ФИО1 выполнило полностью, предоставив ей потребительский кредит путем зачисления денежных средств в размере 200 000 рублей 00 копеек на банковский вклад (расчетный счет) ФИО1 №. Однако заемщиком в настоящее время условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов в размере и сроки, определенные графиком погашения займа не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 233 127 рублей 60 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит возместить понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при обращении в Охинский городской суд Сахалинской области с настоящим исковым заявлением в сумме 11 531 рубль 28 копеек.

Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил заявление о согласии на рассмотрение дела в свое отсутствие (л.д.5, 133).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала полностью, о чем представила соответствующее заявление (л.д.153).

Ответчик ФИО2, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещена надлежащим образом, ранее представила заявление о признании исковых требований полностью, также на основании представленного заявления, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.133, 154).

На основании изложенного и положений статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца и неявившегося ответчика.

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную, сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Указанные в пункте 1 статьи 811 ГК РФ проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение условий договора. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с правилами статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 договора) с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 23 процента годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности (пункт 4 договора). Сторонами договора определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов (пункт 6 договора). Кроме того, договором определено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующе за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (пункт 12 договора). Кроме этого ответчик подписал график осуществления платежей (л.д.54-55), который является неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с этим графиком заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер аннуитетного платежа составляет 2 622 рубля 34 копейки, в том числе основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом. Последний платеж составляет 2 576 рублей 1 копеек. Во исполнение кредитного договора Банк перечислил заемные денежные средства на счет ответчика, что не оспорено ответчиком и подтверждается историей операций по договору заемщика (л.д.11-13).

ДД.ММ.ГГГГ стороны кредитного договора заключили дополнительное соглашение, по условиям которого, стороны договорились с даты подписания настоящего соглашения в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик предоставляет кредитору поручительство физического лица ФИО2 (пункт 1 соглашения). Кредитор с даты подписания настоящего соглашения предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисляемых процентов сроком на два месяца, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 50 процентов о начисляемых процентов на дату платежа (пункт 2 соглашения). Стороны договорились с даты подписания настоящего соглашения увеличить срок кредитования на 36 месяцев (пункт 3 соглашения). Стороны соглашаются, что накопленная за период отсрочки, указанной в пункте 2 настоящего соглашения, задолженность по основному долгу и начисленным процентам по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (пункт 4 соглашения). С момента подписания настоящего соглашения погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № осуществляется в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (пункт 5 соглашения). Графики платежей, действовавшие до момента подписания настоящего соглашения, утрачивают силу (пункт 6 соглашения). Кроме этого ответчик подписал график осуществления платежей (л.д.63 оборот). В соответствии с этим графиком заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер аннуитетного платежа составляет 4 947 рублей 01 копейка, в том числе основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом. Последний платеж составляет 4 255 рублей 62 копейки.

В порядке исполнения обязательств по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен договор поручительства (л.д.65-67), по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (пункт 1.1 договора). Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 23 процентов годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности (пункт 1.2.3 договора). Сторонами договора определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов (пункт 1.2.4 договора). Кроме того, договором определено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующе за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 1.2.6 договора). На основании пункта 2.1 поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашения кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункт 2.2 договора). В соответствии с пунктом 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору. Кроме этого ответчик подписал график осуществления платежей (л.д.63 оборот), который является неотъемлемой частью договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с этим графиком заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер аннуитетного платежа составляет 4 947 рублей 01 копейка, в том числе основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом. Последний платеж составляет 4 255 рублей 62 копейки.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. 

Из представленного Банком расчета задолженности (л.д. 4) следует, что заемщик свои договорные обязательства надлежащим образом не исполнял, платежи в установленном размере не вносил, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и процентов по нему. В результате этого у заемщика образовалась задолженность, составившая на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 233 127 рублей 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 186 961 рубль 42 копейки, просроченные проценты – 43 736 рублей 37 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 662 рубля 35 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 649 рублей 65 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг – 117 рублей 81 копейка.

Произведенный расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного кредита, просроченных процентов, неустоек и штрафа за факт просрочки, суд находит верным, его достоверность не опровергнута ответчиком. Приведенные в иске обстоятельства дела подтверждены доказательствами, убедительно мотивированы, соответствуют требованиям материального закона, и не опровергнуты другой стороной.

Ни кредитным договором сторон, ни законом не предусмотрены обстоятельства, при которых для заемщика допускается несвоевременное исполнение или односторонний отказ от исполнения добровольно принятых обязательств. 

Поскольку ответчики не исполняют надлежащим образом добровольно принятые на себя обязательства по кредитному договору и доказательства обратного им не представлены в порядке статей 12,56,57 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед Банком и праве последнего требовать возврата займа в общей сумме 233 127 рублей 60 копеек, в том числе просроченный основной долг – 186 961 рубль 42 копейки, просроченные проценты – 43 736 рублей 37 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 662 рубля 35 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 649 рублей 65 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг – 117 рублей 81 копейка. Поэтому суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 531 рубль 28 копеек от цены иска 233 127 рублей 60 копеек. Данные расходы истца подтверждены платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.15,17), размер этих расходов соответствует положению подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 233 127 рублей 60 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим исковым заявлением в Охинский городской суд Сахалинской области в размере 11 531 рубля 28 копеек удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному к договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 233 127 рублей 60 копеек, возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим исковым заявлением в Охинский городской суд Сахалинской области в размере 11 531 рубля 28 копеек - всего 244 658 (двести сорок четыре тысячи шестьсот пятьдесят восемь) рублей 88 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме 30 мая 2018 года.

Судья Охинского городского суда

Сахалинской области Разяпова Е.М.

Копия верна: судья Разяпова Е.М.