Дело № 2-26/2019

решение

 в окончательной форме изготовлено 23.01.2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе 

председательствующего О.В.Галкиной,

при секретаре И.А.Наумовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 16.12.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 67920 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 142637,55 рублей за период с 24.09.2014 по 26.12.2017, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26.12.2017 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за вышеуказанный период по договору ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk -211217_1740. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 26.12.2017. Договор заключен в простой письменной форме. Составными частями кредитного договора или договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка по кредитам физических лиц, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 24.09.2014 по 26.12.2017 в размере 142637,55 рублей, которая состоит из основного долга - 37985,91 рублей, процентов на непросроченный основной долг - 5149,75 рублей, процентов на просроченный основной долг – 14375,75 рублей, штрафов – 85126,14 рублей, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 4052,75 рублей, и всего взыскать сумму в размере 146690,3 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объёме, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, извещённого о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

П. 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 16.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключён договор, по условиям которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставило ФИО1 кредит в размере 67920 рублей сроком на 12 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 49 % годовых. По условиям кредитного договора Клиент был обязан уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условия, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно Условий кредитования договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Согласно договору банк обязуется предоставить заёмщику кредит на потребительские цели, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, состоящего из заявления-оферты и Условий кредитования. Договор о потребительском кредитовании считается заключённым с момента зачисления суммы кредита на открытый заёмщику банковский счёт либо на счёт в другом банке (п. 1.2.2.4). При этом у клиента возникает обязанность своевременно возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком (п. 1.2.2.7, п.2.2).

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком, что во исполнение условий договора банк выпустил на имя ФИО1 банковскую карту, произвел акцепт оферты, перечислив денежные средства на расчетный счет банковской карты, выпущенной на его имя, а ФИО1 принял на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, состоящей из части основного долга, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом и ежемесячных комиссий. 

Впоследствии ФИО1 был получен пин-код, с помощью которого данная банковская карта была ответчиком активирована, по карте были совершены операции, связанные с использованием денежных средств банка, что подтверждается выпиской по лицевому счету 40№ за период с 16.12.2013 по 26.12.2017 на сумму 67920 рублей. 

Таким образом, между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключён кредитный договор, в результате которого у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредита, а у заёмщика - по возврату кредита путём уплаты денежных средств в размере ежемесячного платежа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ч. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Согласно представленному расчету задолженности по договору кредитной карты № ответчик в период с 16.12.2013 по 16.07.2014 пользовался кредитными средствами и исполнял обязательства по возврату долга, после чего прекратил платежи по погашению кредита. Последний платеж по возврату долга имел место 16.07.2014.

Таким образом, ФИО1, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, после 16.07.2014 обязательный ежемесячный платеж в размере и в срок, указанные в графике платежей, не оплачивал, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Согласно п.2.2.4 в случае пропуска клиентом ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору, направив в адрес клиента требование о погашении задолженности.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что до настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена. 

21.12.2017 КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) № rk- 211217/1740, согласно условиям которого банк уступил и продал, а истец принял и купил права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 (Приложение №2), в том числе и по договору, заключенному с ответчиком.

Согласно акту приема-передачи прав требования, являющегося Приложением к договору уступки прав требования (цессии) № rk- 211217/1740 от 21.12.2017, размер задолженности ФИО1 по договору №, переданной ООО «Феникс», составил 142637,55 рублей.

ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также предложение оплатить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке по реквизитам ООО «Феникс».

В судебном заседании ФИО1 заявлено требование о применении срока исковой давности при взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

Ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из представленной истцом выписки по номеру договора 

<

***> следует, что после 16.06.2014 платежи, необходимые для погашения задолженности, ответчиком не вносились.

При этом, как было указано выше, в соответствии с п. 2.2 Условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам клиент обязан уплачивать банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов Банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. В случае неоплаты ежемесячного платежа банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Поскольку ежемесячный платеж не был оплачен в срок, указанный банком в графике платежей, 18.08.2014 банком ответчику ФИО1 начислена неустойка в размере 1706,01 рублей.

Таким образом, начало течения срока исковой давности в рассматриваемом случае имело место 18.08.2014, указанный срок истек 18.08.2017.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Как было указано выше и следует из материалов дела, просрочка исполнения обязательств по договору кредитной линии № возникла у ответчика с 18.08.2014. 

Таким образом, начало течения срока исковой давности в рассматриваемом случае имело место 18.08.2014, судебный приказ был вынесен 13.08.2018, следовательно, обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа имело место далеко за пределами трехлетнего срока исковой давности. С настоящим исковым заявлением истец обратился в Алейский городской суд 11.12.2018 (отправлено истцом 05.12.2018 почтовым отправлением), то есть также с пропуском срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ при заявлении об этом стороны в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Как следует из п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

Как следует из материалов дела, на обстоятельства перерыва, приостановления течения срока исковой давности истец не ссылался, ходатайство о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительных причин его пропуска, истцом не заявлено.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В.Галкина