РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в

составе: 

председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,

при секретаре Чахалян К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней С.Е.Р., ФИО2, С.Е.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в интересах С.Е.Р., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по договору (№) от 13.08.2018 года в размере 78334,49 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2550,03 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Совкомбанк» и С.Е.А. был заключен кредитный договор (№) от 13.08.2018 года о предоставлении потребительского кредита в размере 15 000 рублей на срок до 14.08.2028 года под 0% годовых. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, погашения по кредиту в установленном графиком порядке производились частично. Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору в судебном порядке. 31.03.2019 года заемщик С.Е.А. умер. Кредитный договор продолжает действовать, в настоящее время начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено (л.д.3-5).

Протокольным определением суда от 01.09.2020 года, по правилам части 3 статьи 37 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя С.Е.Р., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения и ее законный представитель ФИО1 (л.д.167-168). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддержал, просил их удовлетворить, заочному порядку разрешения спора не возражал (л.д.5). В отзыве на возражения представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 (л.д.177-178) указала, что ФИО1, являясь законным представителем несовершеннолетней С.Е., (ДД.ММ.ГГГГ) рождения, правомерно привлечена в качестве ответчика по гражданскому делу (л.д.173-174).

Ответчик ФИО2 будучи извещенной надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.179-180). 

Ответчик С.Е. и ее законный представитель ФИО1 в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.171). В возражениях, направленных ранее в адрес суда ФИО1 указала, что является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку наследником умершего С.Е.А. не является, в каких-либо отношениях с Банком не состоит. Кроме того, из просительной части искового заявления не представляется возможным установить порядок взыскания кредитной задолженности. Просила снизить размер неустойки, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства (л.д.160-164). 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 434 ГК РФ, а также п.13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В части 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 13 августа 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и С.Е.А. заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 15000 рублей под 0% годовых со сроком возврата до 14 августа 2028 года (л.д.26-28). 

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств (л.д.15-25).

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.02.2020 года общая задолженность заемщика перед Банком составляет в общей сумме 78334,49 рублей, из которых: просроченная ссуда – 61815,59 рублей, неустойка по ссудному договору – 3195,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1201,46 рублей, комиссия за смс-информирование – 2 990 рублей (л.д.10-14). 

Расчет задолженности был проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

31.03.2019 года С.Е.А. умер (л.д.96 об.).

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Аналогичная позиция содержится и в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании». 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела (№), наследниками к имуществу умершего С.Е.А. являются его супруга ФИО2 и несовершеннолетняя внучка С.Е.Р., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения. Дочь наследодателя З.М.Е., и его сын – С.В.Е. от причитающейся им доли в наследственном имуществе отказались в пользу супруги наследодателя (л.д.97,98,99).

ФИО2 и несовершеннолетняя С.Е.Р. приняли наследство путем обращения к нотариусу (л.д.99,100), им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из: автомобиля марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (№), (ДД.ММ.ГГГГ) выпуска, государственный регистрационный знак (№), стоимостью 364000 рублей и квартиры по адресу: 

<

адрес> (л.д.118-120).

Как усматривается из материалов наследственного дела, законным представителем несовершеннолетнего наследника С.Е., (ДД.ММ.ГГГГ) рождения, является ее мать – ФИО1 (л.д.103).

В соответствии с частью 3 статьи 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, а также граждан, ограниченных в дееспособности, защищают в процессе их законные представители. Однако суд обязан привлекать к участию в таких делах самих несовершеннолетних, а также граждан, ограниченных в дееспособности.

В силу положений пунктов 1 - 3 статьи 26 ГК РФ, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.

Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

Согласно п.2 указанной статьи, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя:

1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;

2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;

3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими;

4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом (п.3 названной статьи).

С.Е.Р., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, достигшая возраста 

<

данные изъяты> и принявшая наследство после смерти ФИО4, в силу вышеуказанных положений закона отвечает по долгам наследодателя самостоятельно.

В соответствии с п. 5.3. Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении (л.д.52).

17.01.2020 года наследникам умершего С.Е.А. истцом было направлено требование о возврате суммы задолженности по кредиту (л.д.35-38). 

Согласно положениям ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита исполнялись должником ненадлежащим образом и перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, суд отклоняет как несостоятельный довод законного представителя ответчика (ФИО)2 о том, что задолженность должна рассчитываться на дату смерти наследодателя, так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, следовательно, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно требованию о возврате суммы задолженности ПАО «Совкомбанк» от 17.01.2020 года наследникам умершего С.Е.А. предложено погасить кредитную задолженность в срок до 14.02.2020 года, однако погашение задолженности ответчиками не произведено. 

С учетом того обстоятельства, что обязательство заемщика по заключенному с ПАО «Совкомбанк» кредитному договору в полном объеме не исполнено, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, руководствуясь ст. ст. 809, 810, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО2 и несовершеннолетней С.Е.Р. задолженности по кредитному договору. При этом сумма задолженности по кредиту определяется в пределах стоимости наследственного имущества, размер которого никем не оспаривается.

Довод возражений о необходимости снижения размера неустойки суд считает необоснованным по следующим основаниям.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в том числе размер просроченного основного долга по кредитному договору, период допущенной ответчиками просрочки исполнения обязательства, размер неустойки, установленный условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее снижения, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2550,03 рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от 28.02.2020 года (л.д.62).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанную сумму также следует взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней С.Е.Р., ФИО2, С.Е.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с С.Е.Р. (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (№) от 13.08.2018 года в размере 78334,49 рублей, из которой: просроченная ссуда – 61815,59 рублей, неустойка по ссудному договору – 3195,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1201,46 рублей, неустойка на просроченные проценты – 9131,55 рублей, комиссия (за введение карточных счетов/смс-информирование) – 2990 рублей, расходы по государственной пошлине в сумме 2550,03 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней С.Е.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский

областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Председательствующий: Безрядина Я.А.

Мотивированное решение

изготовлено 23.09.2020 года.

1версия для печати