Дело № 2-1018/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2019 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего Алонцевой О.А.,

при секретаре Ген О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец - общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратился в суд к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 03.10.2008 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор , с лимитом задолженности 122 000 руб. Договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Банк обязательства по договору выполнил, при этом обязательства заемщиком по кредитной карте нарушались, в связи с чем, образовалась задолженность. 25.08.2016 банк направил заемщику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности за период с 15.03.2016 по 25.08.2016, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования. 30.08.2016 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 158810,88 руб. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, за период с 15.03.2016 по 25.08.2016 в сумме 158810,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 376,22 руб.

Представитель истца ООО «Феникс», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Ранее, в предварительном судебном заседании исковые требования не признавал в части начисления процентов. В части основного долга не возражал против удовлетворения требований.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Однако ч. 2 ст. 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения Гражданского кодекса Российской Федерации о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 18.07.2008 ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты.

Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в совокупности являются неотъемлемой частью договора. 

Подписанием заявления-анкеты заемщик подтвердил, что он ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает, соглашается с ними и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

В соответствии с условиями, содержащимися в данном заявлении-анкете, окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных заемщиком в Заявлении-Анкете. Аналогичное положение содержится в пунктах 2.5, 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. При этом, под лимитом задолженности понимается максимальный разрешенный размер задолженности, устанавливаемый Банком индивидуально для Клиента. 

То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая будет передана заемщику в виде кредита, не свидетельствует о не заключении договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре (в Тарифах) в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон. Кроме того, подписывая анкету-заявление, ответчик согласился с условием договора, предусматривающим право Банка определять окончательный размер лимита задолженности.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий).

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. 

Ответчик ФИО1 кредитную карту получил и активировал ее, пользовался находящимися на ней денежными средствами, производил плату за обслуживание, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.Из выписки по счету ФИО1 за период с 18.07.2008 по 30.08.2016 следует, что заемщик на протяжении длительного времени пользовался кредитными средствами, а также оплачивал минимальные платежи, полностью соглашаясь с условиями предоставления кредитной карты. С его счета регулярно осуществлялось списание платы за оповещение об операциях, за подключение к программе страховой защиты, комиссии за снятие наличных сумм, плата за использование средств сверх лимита задолженности, претензий по поводу объема задолженности и оказываемых ему услуг заемщиком не предъявлялось.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Тарифами (тарифного плана ТП 1.8 Продукт Тинькофф Платинум) предусмотрен беспроцентный период до 55 дней (п. 1); базовая процентная ставка – 12,9 % годовых (п.2); плата за обслуживание основной и дополнительной карты - по 590 руб. (п.3); комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб. (п. 7); минимальный платеж - 5% от задолженности, мин. 500 руб. (п.8); процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день (п.10.1); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,15% в день (п.10.2); плата за предоставление услуги СМС-банк 39 руб. (п.12); плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности (п.13); штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб. (п.14); комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. (п.15). 

В соответствии с п. 8 Тарифов Минимальный платеж составляет - 5% от задолженности (минимум 500 руб.), рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования Счета-выписки. 

Пунктами 5.1, 5.3 Общих условий установлено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет–выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования приходится на не рабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Пунктом 5.5 Общих условий стороны предусмотрели, что клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Пунктом 5.6 стороны предусмотрели, что клиент обязан контролировать все операции и сверять свои данные со счетом-выпиской; в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация считается подтвержденной Клиентом.

Пунктом 7.4 Общих условий стороны предусмотрели, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, т.е. датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

В соответствии с пунктом 7.5 Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит до момента востребования.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Ответчиком обязательства по внесению платежей по кредитной карте надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, задолженность по состоянию на 11.01.2019 за период с 15.03.2016 по 25.08.2016 составила 158 829,89 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Рубцовска Алтайского края от 25.06.2018 по заявлению ООО «Феникс» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 03.10.2008 в размере 158 829,89 руб.

На основании данного судебного приказа судебным приставом-исполнителем было возбуждено исполнительное производство -ИП, которое было окончено 20.11.2018, сумма взыскания составила 19,10 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г.Рубцовска Алтайского края от 15.11.2018 судебный приказ от 25.06.2018 отменен.

Таким образом, с учетом взысканной судебным приставом-исполнителем суммы, задолженность ответчика перед банком составляет 158 810,88 руб.

Доказательств об обратном, в том числе, контррасчета задолженности, ответчиком не представлено, в связи с чем, доводы последнего об ином размере задолженности судом во внимание не принимаются. При этом, началом периода образования задолженности является переход задолженности из категории срочной в категорию просроченной, окончанием - дата расторжения договора кредитной линии.

В адрес ответчика Банком направлен заключительный счет о размере задолженности и требование о полном погашении долга в срок 30 дней с момента выставления заключительного счета.

В соответствии с п. 13.7 Общих условий банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В силу указанного договора ООО «Феникс» приняло право требования исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору в сумме 158 829,89 руб.

Данный факт подтверждается актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав ДС от 30.08.2016 к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 № 2. 

Уведомление о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке права требования направлялось в адрес ответчика ФИО1

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличие предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Истцом при подаче настоящего иска понесены расходы по оплате государственной пошлины, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 4 376,22 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от 03.10.2008 в сумме 158 810,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 376,22 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Алонцева