Дело № 2-942/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2024 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Булатовой Э.А., 

при секретаре Гарипове К.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании установления второй группы инвалидности страховым случаем, признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения в размере 539176 руб., в счет погашения задолженности по кредитному договору, штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы, компенсации морального вреда в размере 269588 руб., возмещении расходов на оформление доверенности, почтовых расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № на сумму 539176 руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. В этот же день между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ... в Волго-Вятском банке. Срок действия договора страхования определен с датой начала и датой окончания срока страхования. Во время срока действия программы страхования у истца наступил страховой случай в связи с обнаружением заболевания, и установления инвалидности 2 группы. Истец обратилась в адрес ответчика о наступлении страхового случая. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что данный случай не является страховым.

В ходе судебного разбирательства по данному делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, было привлечено ПАО Сбербанк.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 – ФИО3 В.И., действующий на основании доверенности, на иске настаивал. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен, представлено возражение на иск, в удовлетворении иска просят отказать. 

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из статьи 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 539176 руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых (л.д. 11,12). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в соответствии с поданным ею заявлением через ПАО «Сбербанк России» была включена в качестве участника по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ... в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с п. 1 Заявления на страхования, договор страхования был заключен на следующих условиях: Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1., п. 2.2. настоящего Заявления: 

-смерть; 

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; 

-инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; 

-инвалидность 2 группы в результате заболевания; 

-временная нетрудоспособность.

Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.1. настоящего заявления: смерть от несчастного случая. 

Специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2. настоящего Заявления: смерть. 

На основании п. 2 Заявления на страхование, категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях: 

Базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 (восемнадцати) лет и более 70 (семидесяти) полных лет; лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. 

В таком случае договор страхования в отношении застрахованного считается заключенным только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая (страховой риск "Смерть от несчастного случая").

Специального страхового покрытия: лица, на дату подписания настоящего заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категории (ям), указанной (ым) в п. 2.1. настоящего заявления. 

Согласно заявлению на страхование, страхователю ФИО2 были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 

Из пояснений указанных в иске следует, что во время срока действия программы страхования у истца наступил страховой случай в связи с обнаружением заболевания, и установления инвалидности 2 группы, что в соответствии с подпунктом 1.1.4 является страховым случаем. Истец обратилась в адрес ответчика о наступлении страхового случая. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что данный случай не является страховым.

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО2, выданной ГАУЗ «...», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 онкологом установлен диагноз «...» (...), впоследующем ДД.ММ.ГГГГ ей ... был установлен диагноз «...» (С50.2) (л.д. 57).

Согласно «Международной классификации болезней МКБ-10» заболевания ... (в том числе ... относятся к категории «...».

Согласно Приказу Министерства здравоохранения Российской Федерации от ... «Об утверждении Порядка оказания медицинской помощи взрослому населению при ... ...» - к ... ..., относятся заболевания, входящие в следующие рубрики ...).

Поскольку застрахованному лицу до даты заключения договора страхования было диагностировано ..., в соответствии с пунктом 2.1 Заявления на страхование Договор страхования заключен в отношении него только по риску «Смерть от несчастного случая».

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО2 о признании установления второй группы инвалидности страховым случаем, признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения в размере 539176 руб., в счет погашения задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку не подлежат удовлетворению основные исковые требования, не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым событием, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ с 05.04.2024.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Зеленодольского городского суда РТ: Э.А. Булатова