Дело № 2-203/2020

УИД 79RS0006-01-2020-000220-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2020 года 

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Бересневой О.Р.

при секретаре Доценко О.А.

с участием истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Смидович дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахованиеЖизнь» о взыскании страхового возмещения, пени за просрочку страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, - 

УСТАНОВИЛ:

25.02.2020 г. ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Альфастрахование» о взыскании страхового возмещения, пени за просрочку страховой выплаты, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что 14.04.2016г. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор потребительского кредита №. В рамках данного договора в целях обеспечения исполнения обязательств был заключен договор страхования серии № с АО «АльфаСтрахование». В связи с наступлением страхового случая (установление инвалидности 

<

данные изъяты> группы по зрению) истец обратилась в АО «АльфаСтрахование» за страховым возмещением. На ее заявление от 09.01.2017г. о страховой выплате был получен ответ 07.07.2017г. за №, которым ответчик отказал в выплате по тем основаниям, что инвалидность была присвоена истцу до заключения договора. Данный довод категорически опровергается справкой серии МСЭ-2014 № от 24.04.2017г., выданной Бюро № 3 ФКУ «ГБ МСЭ по ЕАО», согласно которой ей присвоена инвалидность, то есть после заключения договора. Невыплаченная истцу сумма страхового возмещения составляет 172 500 рублей, в связи с чем, сумма неустойки в виде пени также составляет 172 500 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в размере 172 500 рублей, пени за просрочку исполнения обязательств в размере 172 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 172 500 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования и доводы иска поддержала в полном объеме, дополнительных пояснений не высказала. 

В судебное заседание представитель ответчика АО «АльфаСтрахованиеЖизнь» не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, согласно письменному отзыву из выводов экспертного заключения № установлено, что заболевание развилось до заключения договора страхования, вследствие чего отказ общества о признании события страховым является полностью обоснованным. 

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. 

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно п. 3 ст. 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п. 1 ст. 1081 ГК РФ лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, управляющим транспортным средством, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения.

На основании п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч. 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (ч. 2). 

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч. 1). Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса (ч. 2).

Материалами дела установлено, что 14.04.2016г. ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № с лимитом кредитования 184763 рубля 39 копеек, процентная ставка 29%, размер минимального платежа 13 728 рублей.

Кроме того, был заключен между ООО «АльфаСтархование-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций (страхование жизни и здоровья). Страховыми случаями является смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в договоре (п. 3), в том числе, происшедшие вследствие заболевания (несчастного случая), диагностированного (произошедшего) до заключения договора страхования (п. 10.1.12). Срок страхования установлен с 14.04.2016г. по 13.04.2019г. 

Согласно справке серии МСЭ-2014 № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения впервые была установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности 27.04.2017г. 

Согласно выписному эпикризу НУЗ «Дорожная клиническая больница на ст. Хабаровск-1 ОАО «РЖД» от 23.03.2017г. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения нетрудоспособна, выписывается 23.03.2017г. с открытым Б\л на амбулаторный этап лечения до 27.03.2017г. с учетом неполного регресса вертеброгенного болевого синдрома. 

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1, выданной ОГБУЗ «Николаевская районная больница», ей установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности с диагнозом «

<

данные изъяты>».

Согласно сообщению ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» от 13.07.2017г. общество повторно рассмотрело представленные документы по факту установления инвалидности 

<

данные изъяты> группы по заболеванию 27.04.2017г. Из представленных медицинских документов следует, что 27.04.2017г. установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности ФИО1 Причиной установления инвалидности послужило заболевание – 

<

данные изъяты>. Согласно выписке из амбулаторной карты, 

<

данные изъяты> был диагностирован еще в 2009г. до начала страхования 14.04.2016г. На основании данных обстоятельств общество не может признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату. 

Согласно заключению эксперта КГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» № от 01 сентября 2020 года анализ представленных на экспертизу медицинских документов на имя ФИО1, материалов гражданского дела показывает, что заболевание опорно-двигательного аппарата у ФИО1 отмечено с апреля 2009 года в виде 

<

данные изъяты> по поводу которого она неоднократно получала лечение; 

<

данные изъяты> – с ноября 2012 года; 

<

данные изъяты> – с декабря 2012г. По поводу данных заболеваний ФИО1 получала периодическое амбулаторное и стационарное лечение с переменным улучшением, но в целом отмечалось прогрессирование дегенеративно-дистрофических изменений суставов, связок позвоночника, коленных и других суставов. В ноябре 2014 года ФИО1 был установлен диагноз «

<

данные изъяты>», а в октябре 2015г. «

<

данные изъяты>». В мае 2017г. ФИО1 была установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности по заболеванию «

<

данные изъяты>». Таким образом, если сравнить время заключения договора страхования – 14.04.2016г. и данные рентгенографии поясничного отдела позвоночника от 09.01.2017г. и МРТ от 15.02.2017г., то получается разница в 9-10 месяцев (то есть менее года), что с учетом данных анамнеза заболевания, позволяет экспертной комиссии считать, что заболевание «

<

данные изъяты>» возникло до заключения договора страхования. Таким образом, с учетом данных о том, что период действия договора страхования серии № № составляет с 14 апреля 2016 года по 13 апреля 2019 года, очевидно, что заболевание опорно-двигательной системы в виде «

<

данные изъяты>» по поводу которого ФИО1 была установлена в мае 2017 года 

<

данные изъяты> группа инвалидности, возникло у нее до заключения данного договора. 

В соответствие со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 3 договора страхования ФИО1 была застрахована по следующим страховым случаям: 1. смерть застрахованного в течение срока страхования; 2. установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования. Согласно п. 10.1.12 договора, 4.1.12 Условий страхования не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования. 

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахованиеЖизнь» о взыскании страхового возмещения, пени за просрочку страховой выплаты, компенсации морального вреда по указанным выше основаниям. 

На основании изложенного, суд, руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахованиеЖизнь» о взыскании страхового возмещения, пени за просрочку страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Р. Береснева

Мотивированное решение суда будет изготовлено 02.11.2020г. к 17-00 часам