Дело № 2-2691/2021

73RS0002-01-2021-006962-60

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 02 июля 2021 года

Засвияжский районный суд в составе 

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска указали, что 17.08.2011 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 80 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями данного договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 06.08.2014 по 23.01.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 23.01.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. 30.08.2016 банк уступил истцу право требования по указанному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.08.2016, актом приема-передачи прав требований от 30.08.2016 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляет 109 950 руб. 34 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 30.08.2016, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного банком. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось. 

Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06.08.2014 по 23.01.2015, в сумме 109 950 руб. 34 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 999 руб. 01 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. 

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. 

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании Заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выпустил и предоставил ему кредитную карту №****3619 (Тарифный план ТП 7.3 RUR, базовая процентная ставка 32,9% годовых). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) - неотъемлемой частью кредитного договора, определяющими порядок выпуска и обслуживания кредитных карт, - ответчик вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (пункт 7.5.); ответчик обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий (пункт 4.6.); ответчик обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами (пункт 4.7.). 

ФИО1 обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (пункт 5.5.), ежемесячно формируемом и направляемом ему банком, отражающем все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа; при неоплате минимального платежа он должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа, уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (пункт 5.6. Общих условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 7.3. Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4. Общих условий).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался в Заявлении.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Как следует из искового заявления, после 30.08.2016 (то есть с даты заключения договора уступки прав (требований) от ответчика не поступало платежей в счет погашения долга. 

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается «Выпиской по номеру договора № за период с 21.07.2011 по 30.08.2016 Клиент ФИО1», представленной стороной истца.

Задолженность по кредитному договору, согласно Справке о размере задолженности от 29.04.2021, предоставленной стороной истца, по состоянию на 29.04.2021 составляет 109 950 руб. 34 коп., согласно «Расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с 21.07.2011 по 30.08.2016 Клиент ФИО1», предоставленному стороной истца, составляет 109 950 руб. 34 коп.

Из Заключительного счета, выставленного АО «Тинькофф Банк» ФИО1, представленного истцом, следует, что банк в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора № уведомил его об истребовании суммы задолженности и расторжении договора, предложив ему в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета оплатить задолженность, размер которой по состоянию на 23.01.2015 составляет 141 451 руб. 88 коп., из которых: кредитная задолженность - 92 676 руб. 82 коп., проценты - 35 120 руб. 53 коп., штрафы - 13 654 руб. 53 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается. 

30.08.2016 между АО «Тинькофф Банк» (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено дополнительное соглашение от 30.08.2016 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, по которому банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения №2, уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, подписываемом обеими сторонами.

Из Акта приема-передачи прав требования (Реестр №1-А) - приложения к договору уступки прав (цессии) ДС №22 от 30.08.2016 к Генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, составленного между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», следует, что банк передал истцу права требования к ФИО1 по кредитному договору № с суммой задолженности 109 950 руб. 34 коп. 

Из Уведомления об уступке права требования (в порядке ст.382 ГК РФ) следует, что АО «Тинькофф Банк» уведомило ФИО1 о передаче (уступке) им ДД.ММ.ГГГГ коллекторскому агентству ООО «Феникс» на основании договора цессии ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ прав требования по заключенному с ней кредитному договору № в размере 109 950 руб. 34 коп.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Феникс» не является банком (иной кредитной организацией). 

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 пришли к соглашению, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (пункт 13.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

При таких обстоятельствах, дополнительное соглашение от 30.08.2016 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, заключенное 30.08.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 109 950 руб. 34 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 3 999 руб. 01 коп.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность в размере 109 950 руб. 34 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 999 руб. 01 коп., а всего в сумме 113 949 руб. 35 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко