Дело № 2-4250/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Паншина Д.А.,

при секретаре Мусеевой Е.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк СГБ» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк СГБ» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 6 964 855 рублей 90 коп., в том числе: 6 198 000 рублей – неоплаченная сумма основного долга по кредиту за период с ** ** **, 759 025 рублей 90 коп. – неоплаченная сумма по процентам за период с ** ** **, 7830 рублей – штраф за просрочку по кредиту за период с ** ** **; процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № ... от ** ** **, с учетом фактического погашения, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; неустойки в размере 30 рублей за каждый день просрочки уплаты процентов и каждый день просрочки возврата основного долга по кредитному договору № ... от ** ** **, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; обращении взыскания принадлежащее ФИО2 недвижимое имущество, являющееся предметом залога: нежилое здание магазина непродовольственных товаров с надстройкой второго этажа, 2-этажное, общая площадь ... кв.м, кадастровый номер ..., расположенное по адресу: ... земельный участок для обслуживания здания магазина, площадью ... кв.м, кадастровый номер ..., расположенный по адресу..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 8 960 000 рублей.

В судебном заседании представитель ПАО «Банк СГБ» уменьшила и уточнила исковые требования в связи частичным погашением задолженности со стороны ответчиков, в итоге, просила взыскать с ФИО2, ФИО4 солидарно задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере ...., в том числе: ... – задолженность по оплате основного долга по кредиту за период с ** ** **, .... – задолженность по оплате процентов за период с ** ** **, ... – штраф за просрочку по кредиту за период с ** ** **; проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере ... за период с ** ** **; проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере ..., с учетом фактического погашения, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; неустойку в размере ... за каждый день просрочки уплаты процентов и каждый день просрочки возврата основного долга по кредитному договору № ... от ** ** **, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 недвижимое имущество, являющееся предметом залога: нежилое здание магазина непродовольственных товаров с надстройкой второго этажа, 2-этажное, общая площадь ... кв.м, кадастровый номер ..., расположенное по адресу: ... земельный участок для обслуживания здания магазина, площадью ... кв.м, кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную цене просила определить на основании отчета оценщика и установить начальную продажную стоимость в размере ...% от рыночной стоимости заложенного имущества. Также ПАО «Банк СГБ» заявлено о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере ...

Представитель ФИО2 не возражал против удовлетворения иска, указал лишь на несогласие с установлением начальной продажной цены на основании отчета оценщика, полагал необходимым определить начальную продажную цену исходя из условий договора ипотеки.

Иные лица участия в судебном заседании не приняли.

ФИО4 просил рассмотреть дело в его отсутствии, в представленном суду отзыве указал, что поддерживает доводы и позицию ФИО2

Заслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между ОАО «Банк СГБ» (ныне – ПАО «Банк СГБ») и ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор № ... (далее – кредитный договор), по условиям которого ПАО «Банк СГБ» предоставило ФИО2 и ФИО4 (созаемщикам) кредит в сумме ... на приобретения недвижимого имущества (здания магазина с земельным участком по адресу: ...) на срок до ** ** **, а ФИО2, ФИО4 обязались возвратить сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. При этом ФИО5 и ФИО4 являются солидарными заемщиками.

Согласно п. 4.1 кредитного договора за пользование денежными средствами ФИО2, ФИО4 уплачивают ПАО «Банк СГБ» проценты на следующих условиях: до даты снижения остатка задолженности по основному долгу до уровня ... процентная ставка устанавливается в размере ...%; начиная с даты снижения остатка задолженности по основному долгу до уровня ... ... процентная ставка устанавливается в размере ...%.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно ** ** ** числа согласно установленному графику платежей.

Пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрена штрафная неустойка за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств в размере ... за каждый день наличия просроченной задолженности.

Сумма кредита в сумме ... была предоставлена ФИО2, ФИО4 ** ** **, что подтверждается расходным кассовым ордером № ...

Дополнительным соглашением от ** ** ** внесены изменения в кредитный договор, а именно: установлен новый срока возврата кредита – ** ** ** и новый график платежей. Также дополнительным соглашением установлен новый процент за пользование кредитом в размере ...% годовых.

Материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ФИО2, ФИО4 обязательств по возврату суммы кредита и уплате компенсации за пользование кредитом. 

По состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности по кредитному договору составляла ...., в том числе: ... – неоплаченная сумма основного долга по кредиту за период с ** ** ** по ** ** **, .... – неоплаченная сумма по процентам за период с ** ** **, ... – штраф за просрочку по кредиту за период с ** ** **

** ** ** в счет погашения суммы процентов было уплачено ..., ** ** ** в счет погашения основного долга по кредиту – ...

В соответствии с условиями кредитного договора за период с ** ** ** истцом ответчикам за пользование кредитом были начислены проценты в размере ....

На момент рассмотрения спора задолженность не погашена. После ** ** ** платежей в счет погашения задолженности ответчиками не производилось.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доводы и расчеты ПАО «Банк СГБ» ответчиками не опровергнуты. 

Таким образом, с ФИО2, ФИО4 солидарно в пользу ПАО «Банк СГБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере ... рубль ...., в том числе: ... – задолженность по оплате основного долга по кредиту за период с ** ** **, .... – задолженность по оплате процентов за период с ** ** **, ... – штраф за просрочку по кредиту за период с ** ** **

Кроме того, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору в размере ..., с учетом фактического погашения, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга по кредитному договору включительно; неустойка в размере ... рублей за каждый день просрочки уплаты процентов и каждый день просрочки возврата основного долга по кредитному договору, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору включительно.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредит обеспечивается ипотекой в силу закона в отношении следующего недвижимого имущества: нежилое здание магазина непродовольственных товаров с надстройкой второго этажа, 2-этажное, общая площадь ... кв.м и земельный участок для обслуживания здания магазина, площадью ... кв.м, расположенные по адресу: ...

В соответствии с договором купли-продажи от ** ** ** ФИО2 приобрела в собственность указанные объекты недвижимости за ..., из которых ... подлежали оплате за счет кредита, предоставленного истцом по кредитному договору № ... от ** ** **

** ** ** в ЕГРП были зарегистрировано право собственности ФИО2 на указанные здание и земельный участок. В силу положений ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ЕГРП ** ** ** также была внесена запись об ипотеке в силу закона в пользу истца (№ ...).

Впоследствии в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ПАО «Банк СГБ» и ФИО2 был заключен договор о последующей ипотеке № ... от ** ** **, согласно которому в залог истцу было передано принадлежащее ФИО2 недвижимое имущество:

- земельный участок для обслуживания магазина, расположенный по адресу: ... общей площадью ... кв.м., кадастровый номер объекта ... 

- нежилое здание магазина непродовольственных товаров с надстройкой второго этажа, двухэтажное, инвентарный номер ..., назначение: нежилое, общей площадью ... кв. м., кадастровый номер ..., расположенное по адресу: ... 

Залоговая стоимость и начальная продажная цена данного имущества, передаваемого в залог, в соответствии с пунктами 1.4.1 и 1.4.3 договора о последующей ипотеке, составляет ....

** ** ** в ЕГРП были внесены записи о государственной регистрации ипотеки на здание и земельный участок в пользу истца.

Имевшаяся ранее в ЕГРП запись об ипотеке в силу закона от ** ** ** была погашена.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Согласно п. 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 (Требования, обеспечиваемые ипотекой) и 4 (Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя) указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Обстоятельств, предусмотренных указанной нормой, в ходе рассмотрения дела не установлено.

При этом в силу п. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела подтверждается факт систематического нарушения ответчиками сроков внесения платежей в счет погашения долга по кредитному договору, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Первоначально истцом было заявлено об установлении начальной продажной цены имущества в соответствии с начальной продажной ценой, оговоренной в договоре об ипотеке от ** ** **, то есть в размере ... (... – земельный участок, ... – здание).

По ходатайству ФИО2, не согласившейся с указанной начальной продажной ценой, определением суда от ** ** ** была назначена судебно-оценочная экспертиза, производство которой было поручено ... Э.Г. (ООО «...»).

Согласно заключению ООО «...» № ... по состоянию на ** ** ** рыночная стоимость заложенного имущества составляет ..., в том числе: земельный участок для обслуживания магазина, расположенное по адресу: ... общей площадью ... кв.м., кадастровый номер объекта ... ...; нежилое помещение – магазин непродовольственных товаров с надстройкой второго этажа, двухэтажное, инвентарный номер ..., назначение: нежилое, общей площадью ... кв. м., кадастровый номер ... расположенное по адресу: ... – ....

В настоящем судебном заседании представителем ФИО2 заявлено о несогласии с установлением начальной продажной цены исходя из заключения эксперта, полагал необходимым установить начальную продажную цену исходя из условий договора ипотеки.

Представитель истца полагала необходимым определить начальную продажную цену исходя из заключения эксперта и установить ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта-оценщика.

Таким образом, между сторонами договора ипотеки в ходе рассмотрения дела не достигнуто соглашения о начальной продажной цене имущества на публичных торгах.

У суда отсутствуют основания не доверять заключению эксперта, обладающего соответствующей квалификацией и специальными познаниями, предупрежденного об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключение. Заключение эксперта согласуется с материалами гражданского дела. Выводы эксперта в ходе рассмотрения дела допустимыми и достаточными доказательствами не опровергнуты.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в качестве начальной цены продажи заложенного имущества на публичных торгах следует установить стоимость в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта-оценщика от ** ** **. Таким образом, начальная продажная цена нежилого здания магазина непродовольственных товаров с надстройкой второго этажа подлежит установлению в размере ..., начальная продажная цена земельного участка для обслуживания здания магазина ...

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО «Банк СГБ» подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .... Также с ФИО2 в пользу ПАО «Банк СГБ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

В соответствии с положениями пп. 1) п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает необходимым указать, что из стоимости заложенного имущества – ПАО «Банк СГБ» – подлежат уплате следующие суммы: ... – задолженность по оплате основного долга по кредиту за период с ** ** **, ... задолженность по оплате процентов за период с ** ** **, ... – штраф за просрочку по кредиту за период с ** ** **; проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере ..., с учетом фактического погашения, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; неустойка в размере ... за каждый день просрочки уплаты процентов и каждый день просрочки возврата основного долга по кредитному договору № ... от ** ** **, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору №... от ** ** ** включительно; ... – судебные расходы по уплате государственной пошлины, а также суммы расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО «Банк СГБ» задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере 7 034 231 рубль 08 коп., в том числе: 6 188 000 рублей – задолженность по оплате основного долга по кредиту за период с ** ** **, 838 401 рубль 08 коп. – задолженность по оплате процентов за период с ** ** **, 7830 рублей – штраф за просрочку по кредиту за период с ** ** **; проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере 6 188 000 рублей, с учетом фактического погашения, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; неустойку в размере ... за каждый день просрочки уплаты процентов и каждый день просрочки возврата основного долга по кредитному договору № ... от ** ** **, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 43 024 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк СГБ» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины ....

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору о последующей ипотеке № ... от ** ** ** нежилое здание магазина непродовольственных товаров с надстройкой второго этажа, 2-этажное, общая площадь ... кв.м, кадастровый номер ..., расположенное по адресу: ...; земельный участок для обслуживания здания магазина, площадью ... кв.м, кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 7 932 800 рублей.

Из стоимости заложенного недвижимого имущества в пользу залогодержателя – ПАО «Банк СГБ» – подлежат уплате следующие суммы: 6 188 000 рублей – задолженность по оплате основного долга по кредиту за период с ** ** **, 838 401 рубль 08 коп. – задолженность по оплате процентов за период с ** ** **, 7830 рублей – штраф за просрочку по кредиту за период с ** ** **; проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере 6 188 000 рублей, с учетом фактического погашения, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; неустойка в размере 30 рублей за каждый день просрочки уплаты процентов и каждый день просрочки возврата основного долга по кредитному договору № ... от ** ** **, начиная с ** ** ** по дату полного погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору № ... от ** ** ** включительно; 49 024 рубля – судебные расходы по уплате государственной пошлины, а также суммы расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарской городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Д.А. Паншин