Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа

В составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю.

при секретаре Жуковой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колесника 1ИО к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании разницы между страховым возмещением и реальным размером материального ущерба, причиненного здоровью,

у с т а н о в и л:

Истец обратился к ответчику с настоящим иском, указывая, что между сторонами заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, в период действия договора страхования произошел страховой случай. Ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 100000 руб. в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в процентах от страховой суммы. Однако, истец, полагает, что выплаченной суммы не достаточно для полного возмещения вреда его здоровью, просит взыскать с ответчика разницу между реально понесенными расходами на лечение и произведенной страховой выплатой, в общей сумме 337510 руб. (л.д. 3-7).

В судебном заседании истец и его адвокат по ордеру ФИО1 1ИО. требования поддержали, пояснили изложенное.

Представитель ответчика по доверенности Шекера 2ИО. с иском не согласился, представил суду письменные возражения, доводы которых поддержал. 

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных документов и пояснений сторон судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №. В подтверждение заключения договора истцу выдан страховой полис. Указанный договор страхования в силу ст. 943 ГК РФ, был заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом от 02 августа 2010 года №121-ОД, ссылка на которые прямо предусмотрена договором, правила являются его неотъемлемой частью.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, в результате которого истец получил телесные повреждения: 

<

данные изъяты> Данный случай был признан ответчиком страховым и истцу было выплачено страховое возмещение в сумме 100000 руб. по коду S02.5 Таблицы страховых выплат (за перелом зуба). Также на основании решения Центрального районного суда г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ, истцу было выплачено страховое возмещение в размере 140000 руб. по коду S06.0 (за сотрясение головного мозга).

В силу ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что сумма выплаченного страхового возмещения по коду S 02.5 таблицы страховых выплат (Приложение № к Правилам страхования), оказалась недостаточной для полной оплаты лечения. В подтверждение своих доводов ссылается на то, что общая стоимость работ по зубопротезированию (устранению последствий несчастного случая) составила 437510 руб. В качестве правового обоснования ссылается на ст. 1072 ГК РФ.

Суд полагает, что позиция истца ошибочна и основана на неверном толковании норм действующего законодательства, исходя из следующего.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ», страховая выплата – это денежная сумма, которая определена в порядке, установлено в том числе договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Из данной правовой нормы следует, что порядок определения размера страховой выплаты устанавливается в договоре страхования. П. 3 ст. 3 того же Закона предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком и содержат условия о порядке определения страховой выплаты.

Согласно п. 14.2. Правил страхования, при наступлении страхового случая «Травма» страховая выплата производится в соответствии с «Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного» в процентах от страховой суммы согласно Приложению №1 к Правилам. Таблица страховых выплат представляет собой перечень диагнозов на основе «Международной классификации болезней 10-го пересмотра» (МКБ-10), принятой Всемирной организацией здравоохранения. Следовательно, размер страхового возмещения по страховому случаю «Травма» зависит от того, какой диагноз был поставлен застрахованному лицу, и какой процент от страховой выплаты соответствует поставленному диагнозу по Таблице. В данном случае у истца имелся диагноз 

<

данные изъяты>, что согласно Таблице соответствует коду S02.5 

<

данные изъяты>, страховая выплата составляет 5% от страховой суммы (2000 000х5%=100000), т.е. 100000 руб., которые были выплачены истцу, что им не отрицается. Из указанного следует, что ответчик произвел страховую выплату в полном объеме, надлежащим образом исполнив принятые на себя обязательства. 

В соответствии со ст. 408 ГК РФ, надлежаще исполнение прекращает обязательство. 

Ссылки истца на ст. 1072 ГК РФ, суд полагает безосновательными, исходя из следующего. 

В силу ст. 1072 ГК РФ, Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Таким образом, данная норма регулирует правоотношения вследствие причинения вреда, предусматривает ответственность лица виновного в причинении вреда и направлена на защиту прав потерпевшего (застрахованного или выгодоприобретателя) в случае недостаточности размера страхового возмещения. Ответчик, являясь стороной в договоре добровольного страхования, причинителем вреда, в смысле ст. 1064 ГК РФ, не является, данная норма применению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Колесника 1ИО к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании разницы между страховым возмещением и реальным размером материального ущерба, причиненного здоровью оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течении месяца со дня изготовления решении суда в окончательной форме. 

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 22.05.2017 года.