Гражданское дело № 2-367/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Аскиз 26 июня 2019 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего Петрова И.М.,

при секретаре Торбостаевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 145 120 руб. 02 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 102 руб. 40 коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что 13.11.2013 между сторонами был заключен кредитный договор № 

<

...>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику (заемщику) кредит в сумме 89 285 руб. 71 коп. под 33% годовых на срок 36 месяцев. В нарушение условий кредитования ответчик ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, за весь период пользования кредитом заемщик произвела выплаты на общую сумму 102 720 рублей. По состоянию на 18.03.2019 общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 145 120 руб. 02 коп. Поскольку требование Банка о возврате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО1 не исполнено, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направило, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте его проведения надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении судебного заседания не заявила.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13.11.2013 ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») с заявлением-офертой, в котором просила Банк заключить с ней посредством акцепта данного заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты.

В соответствии с разделом Б заявления-оферты (с учетом дополнительного соглашения от 13.11.2013) сумма кредита составляет 89 285 руб. 71 коп., процентная ставка по кредиту - 33 % годовых, срок кредита - 36 месяцев (1097 дней).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Погашение основного долга и уплата процентов в соответствии с условиями кредитного договора должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей (раздел Е заявления-оферты), предусматривающим внесение первого платежа 13.12.2013 в размере 4 008 руб. 51 коп., с 13.01.2014 по 13.10.2016 - 3 938 руб. 51 коп., последнего платежа 14.11.2016 - 3 909 руб. 60 коп. 

Подписывая 13.11.2013 заявление-оферту на получение кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели (далее по тексту - Условия кредитования»), обязалась их соблюдать.

В соответствии с п. 3.3 Условий кредитования акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе Б заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

Обязательство по предоставлению кредита в сумме 89 285 руб. 71 коп. Банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету №

<

...>, открытому на имя ответчика, за период с 13.11.2013 по 18.03.2019.

Таким образом, 13.11.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 

<

...>, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. 

При этом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору от 13.11.2013 № 

<

...> в части возврата кредита, оплаты ежемесячного платежа надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету. 

На основании судебного приказа от 28.05.2018, выданного мировым судьей судебного участка № 3 Аскизского района Республики Хакасия, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана сумма просроченных процентов по кредитному договору от 13.11.2013 № 

<

...> за период с 14.01.2014 по 07.05.2018, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истцом представлен расчет, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 13.11.2013 № 

<

...> по состоянию на 18.03.2019 составляет 145 120 руб. 02 коп., из которых 39 633 руб. 14 коп. - просроченная ссуда, 105 486 руб. 88 коп. - штрафные санкции (из расчета 84 533 руб. 23 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита + 20 953 руб. 65 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов).

Данный расчет судом проверен и является правильным, ответчиком расчет Банка не оспорен, оснований у суда не согласиться с представленным расчетом не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

С учетом этих обстоятельств Банк в соответствии с условиями договора в одностороннем порядке 06.02.2018 принял решение о возврате задолженности по кредитному договору путем направления в адрес ФИО1 соответствующего письменного уведомления, которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента его направления, что заемщиком исполнено не было.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств полного или частичного возврата кредита ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 обязательств заемщика не исполнила, в связи с чем обязана возвратить истцу задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

Вместе с тем, суд полагает необходимым снизить размер неустойки (пени), исходя из следующего. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки как законной, так и договорной предоставлено суду положениями статьи 333 ГК РФ в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

При этом, как следует из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, данных в пункте 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая соотношение сумм, заявленных к взысканию неустойки (105 486 руб. 88 коп.) и основного долга (39 633 руб. 14 коп.), период невнесения платежей, суд находит размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенных обстоятельств суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 20 000 рублей, который, по мнению суда, будет являться справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 13.11.2013 № 

<

...> в размере 59 633 руб. 14 коп., в том числе 39 633 руб. 14 коп. - основной долг, 20 000 рублей - неустойка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру исковых требований признанных судом обоснованными (145 120 руб. 02 коп.), а именно в размере 4 102 руб. 40 коп. (платежные поручения от 27.12.2018 № 

<

...>, от 19.03.2019 № 

<

...>).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 13.11.2013 № 

<

...> в размере 59 633 руб. 14 коп., в том числе 39 633 руб. 14 коп. - основной долг, 20 000 рублей - неустойка.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде возврата государственной пошлины в размере 4 102 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Судья Аскизского районного суда И.М. Петров

Мотивированное решение изготовлено и подписано 01.07.2019

Судья Аскизского районного суда И.М. Петров

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: И.М. Петров