Решение

Именем Российской Федерации

2 февраля 2017 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Югова С.В.,

при секретаре Большаковой Т.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения НОМЕР (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска сослалось на следующие обстоятельства. ПАО Сбербанк России (далее - Банк) и ФИО2, ФИО3 (далее - Созаемщики) ДАТА заключили кредитный договор НОМЕР (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Созаемщики получили кредит на приобретение недвижимости в сумме 1 308 150 (Один миллион триста восемь тысяч сто пятьдесят) рублей на 180 мес. под 13,75 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Созаемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению Созаемщикам денежных средств в размере 1 308 150 (Один миллион триста восемь тысяч сто пятьдесят) рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Созаемщиками в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Созаемщики уплачивают кредитору неустойку. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Созаемщиков, связанных с исполнением кредитного договора, гр. ФИО2 составлена закладная от ДАТА на следующее недвижимое имущество (ипотека в силу закона): 1) Жилой дом, назначение: жилое, общей площадью НОМЕР (Шестьдесят один целых три сотых) кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый/условный НОМЕР. 2) земельный участок, категория земель: земли населеных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, обшей площадью НОМЕР (Семьсот) кв. м., расположенного по адресу: АДРЕС, кадастровый/условный НОМЕР. Принадлежащие на праве общей долевой собственности в равных долях ФИО2 и ФИО3 на основании договора купли-продажи от 18.10.2013г. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности Созаемщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В порядке, предусмотренном условиями кредитного договора Созаемщикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России. По состоянию на ДАТА задолженность Созаемщиков перед Банком по кредитному договор) НОМЕР от ДАТА составляет 1 462 880 (Один миллион четыреста шестьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят) руб. 38 коп., в том числе: 16 758 руб. 33 коп. неустойка, начисленная до ДАТА, 175 379 руб. 43 коп. просроченные проценты, 1 270 742 руб. 62 коп. просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДАТА период образования задолженности с ДАТА по ДАТА В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Согласно отчету ООО "Эксперт-Ком" НОМЕР от ДАТА об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость составляет 631 000 (Шестьсот тридцать одна тысяча) рублей. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога будет составлять: 504 800 (Пятьсот четыре тысячи восемьсот) рублей (расчет: 631 000 р. * 0.8 = 504 800р.). Просит: взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанка России в лице Челябинского отделения НОМЕР со следующих лиц: ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по состоянию на ДАТА по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 1 462 880,38 руб. в том числе: 16 758 руб. 33 коп. неустойка, начисленная до ДАТА, 175379 руб. 43 коп. просроченные проценты, 1 270 742 руб. 62 коп. просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 514 руб. 40 коп., 5 375 руб. 50 коп. - расходы по оплате услуг оценки всего 1 489 770 (Один миллион четыреста восемьдесят девять тысяч семьсот семьдесят) руб. 28 коп. Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество, переданое в залог Банку (ипотека в силу закона): 1) Жилой дом. назначение: жилое, общей площадью НОМЕР (Шестьдесят один целых три сотых) кв.м, расположенный по адресу: Россия. АДРЕС. кадастровый/условный НОМЕР. 2) земельный участок, категория земель: земли населеных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью НОМЕР (Семьсот) кв. м.. расположенного по адресу: АДРЕС. кадастровый ) словный НОМЕР. Принадлежащие на праве общей долевой собственности в равных долях ФИО2 и ФИО3 на основании договора купли-продажи от 18.10.2013г.. установив начальную продажную стоимость квартиры - 504 800 (Пятьсот четыре тысячи восемьсот) рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 в судебном заседании просила об удовлетворении исковых требований по изложенным в иске доводам.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали, сослались на материальные затруднения при обслуживании ипотечного кредита и отсутствие финансовой возможности в настоящее время исполнять по нему обязательства.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков и исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДАТА № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено судом, подтверждается объяснениями участвующих в деле лиц и материалами дела (л.д. 7-116, 143-206), ДАТА между ОАО «Сбербанк России» (в дальнейшем - ПАО «Сбербанк России») и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Созаемщики получили кредит в сумме 1 308 150 (Один миллион триста восемь тысяч сто пятьдесят) рублей на 180 мес. под 13,75 % годовых для целевого использования - на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Россия, АДРЕСА. ФИО2, ФИО3 в свою очередь обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 17 202,01 рублей (после заключения дополнительного соглашения и реструктуризации долга ДАТА суммы ежемесячных платежей были изменены). Спорное имущество было приобретено ФИО2, ФИО3 на основании договора купли-продажи от ДАТА за счет собственных и кредитных средств. В связи с тем, что жилой дом и земельный участок были приобретены, в том числе, за счет кредитных средств, на них была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договору, о чем указано в закладной. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление штрафных санкций (неустойки) за просрочку ежемесячных платежей. Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заемщики ФИО2, ФИО3 нарушили, вследствие чего истец начислил неустойку в размере, установленном кредитным договором. Заемщики не исполняют должным образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате договорных процентов и неустойки, однако данное требование исполнено не было, погашения ссудной задолженности они не произвели.

В судебном заседании достоверно подтвержден факт неисполнения ответчиками ФИО2, ФИО3 принятых на себя кредитных обязательств, что в силу упомянутых правовых норм является основанием для досрочного взыскания с них задолженности по кредитному договору. 

Расчет суммы, заявленной к взысканию, является обоснованным и соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом фактического внесения платежей и имевших место просрочек. Расчеты судом проверены, подтверждаются материалами дела, суд согласился с их правильностью. Ответчиками они также не оспорены, ответчики своих расчетов в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представили.

При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания с ответчиков в пользу Банка задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 462 880,38 рублей, в том числе: неустойка - 16 758,33 рублей, проценты за кредит - 175 379,43 рублей, основной долг - 1 270 742,62 рублей; расходы по оплате услуг оценки в сумме 5 375,50 рублей.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, судом принято во внимание следующее.

Статьей 337 ГК РФ установлено: «Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов».

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Закона «Об ипотеке» за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства владелец закладной вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Судом выше констатирован вывод о неисполнении ФИО2, ФИО3 кредитных обязательств, обеспеченных залогом жилого дома и земельного участка. Неисполнение кредитных обязательств нельзя отнести к числу незначительных нарушений, суд также учел, что ответчики не приняли мер к полному погашению долга банку и после предъявления иска в суд. Истцом правомерно и в соответствии с законом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету НОМЕР об определении рыночной стоимости имущества (л.д. 143-200), рыночная стоимость спорного жилого дома составляет 583 000 рублей, земельного участка 48 000 рублей.

80 % рыночной стоимости жилого дома составляет 466 400 рублей, земельного участка 38 400 рублей, в связи с чем данные суммы устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом положений указанной правовой нормы ответчики должны возместить истцу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 514,40 рублей и за проведение исследования по определению рыночной стоимости жилого дома и земельного участка в сумме 5 375,50 рублей.

Стороной истца не представлены доказательства несения расходов по оплате оценки залогового имущества в размере 1 269 руб. 70 коп., поэтому в их взыскании с ответчиков следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 462 880,38 рублей, в том числе: неустойка - 16 758,33 рублей, проценты за кредит - 175 379,43 рублей, основной долг - 1 270 742,62 рублей; расходы по оплате услуг оценки в сумме 5 375,50 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 514,40 рублей в равных долях.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом площадью НОМЕР кв.м. с кадастровым номером НОМЕР и земельный участок площадью НОМЕР кв.м. с кадастровым номером НОМЕР, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3, расположенные по адресу: АДРЕС

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 466 400 рублей, земельного участка в размере 38 400 рублей.

Уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества подлежит: сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 462 880,38 рублей, в том числе: неустойка - 16 758,33 рублей, проценты за кредит - 175 379,43 рублей, основной долг - 1 270 742,62 рублей; расходы по оплате услуг оценки в сумме 5 375,50 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 514,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: С.В.Югов