Дело № 2-115/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» сентября 2017 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Донец М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: 

- взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании по состоянию на 23 марта 2017 года в размере 109075 рублей 79 копеек, в том числе: 79 491 рубль 75 копеек – основной долг по кредиту, 24865 рублей 44 копейки - просроченный основной долг, 2522 рубля 53 копейки – просроченные проценты за период с 11 января 2017 года по 10 марта 2017 года, 817 рублей 71 копейка – неуплаченные проценты за период с 11 марта 2017 года по 23 марта 2017 года, 1 162 рубля 50 копеек - неустойка на основной долг за период с 13 сентября 2016 года по 23 марта 2017 года, 215 рублей 86 копеек – неустойка на проценты за период с 11 октября 2016 года по 23 марта 2017 года;

- взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 24 марта 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что между ОАО «Россельхозбанк» (далее по тексту также - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту также - Заемщик), было заключено Соглашение №1518241/0377 от 11 сентября 2015 года (далее по тексту – Соглашение о кредитовании), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 158983 рублей 53 копеек, Заемщик при этом обязался вернуть Кредитору полученную сумму кредита до 11 сентября 2018 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 22% годовых.

Заемщик не исполнила свои обязанности по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные соглашением. В связи с чем, Кредитором было направлено Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Данное требование исполнено не было. 

Истец, будучи надлежаще извещен, представителя в судебное заседание не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, о чем представила соответствующее заявление, суду пояснила, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, считает возможным принять от нее признание иска, так как в соответствии со ст.39 ГПК РФ принятие признания иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 сентября 2015 года между кредитором Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время - Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк») и заемщиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №1518241/0377, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 158983 рублей 53 копеек, перечислив их на счет ответчика №, а Заемщик обязалась возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 22% годовых в срок не позднее 11 сентября 2018 года посредством уплаты ежемесячных дифференцированных платежей по 10 числам каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д. 8-11). 

В судебном заседании ответчик пояснила, что с условиями кредитования и графиком погашения кредита и уплаты процентов была ознакомлена, сумму кредита получила.

Кроме того, факт получения ФИО1 кредита в сумме 158983 рублей 53 копеек подтверждается банковским ордером № от 11 сентября 2015 года и выпиской по лицевому счету ответчика № (л.д. 16, 32-47).

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила), являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании, следует, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 12-15).

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

Согласно п.4.9 Правил Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 условий Соглашения о кредитовании по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с п.4.8 Правил истцом 04 апреля 2017 года было направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности в срок до 04 мая 2017 года (л.д.18). В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что указанное требование ею было получено, но не исполнено.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 не исполнила своих обязательств по Соглашению о кредитовании, платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком производились не своевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, что следует из расчета задолженности и выписки по счету № (л.д. 6-7, 32-47). Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Из п.6.1 Правил следует, что кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном Правилами.

Согласно п.12 Соглашения о кредитовании неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы, размер неустойки составляет 20% годовых.

Из расчета исковых требований, произведенного истцом следует, что задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании №1518241/0377 от 11 сентября 2015 года по состоянию на 23 марта 2017 года составляет 109075 рублей 79 копеек, в том числе: 79 491 рубль 75 копеек - основной долг по кредиту, 24865 рублей 44 копейки - просроченный основной долг, 2522 рубля 53 копейки – просроченные проценты за период с 11 января 2017 года по 10 марта 2017 года, 817 рублей 71 копейка – неуплаченные проценты за период с 11 марта 2017 года по 23 марта 2017 года, 1 162 рубля 50 копеек - неустойка на основной долг за период с 13 сентября 2016 года по 23 марта 2017 года, 215 рублей 86 копеек – неустойка на проценты за период с 11 октября 2016 года по 23 марта 2017 года (л.д. 6-7).

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований и признает его правильным.

Ответчиком в судебном заседании расчет не оспаривался, о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств не заявлено. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 24 марта 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд исходил из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 ст.811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ и после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы кредита.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию на 23 марта 2017 года и о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 24 марта 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд учитывает, что иск признан ответчиком в полном объеме в соответствии со ст.ст. 39, 68, 173 ГПК РФ.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 381 рубля 52 копеек, уплата которой подтверждается платежным поручением №114 от 19 мая 2017 года (л.д. 3), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании №1518241/0377 от 11 сентября 2015 года в размере 109075 рублей 79 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании №1518241/0377 от 11 сентября 2015 года по ставке 22% годовых, начисляемые на сумму основного долга, составляющую на 23 марта 2017 года 104 807 рублей 19 копеек, начиная с 24 марта 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 381 рубля 52 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: А.Н. Савостин

Решение в окончательной форме принято 14 сентября 2017 года.