Дело № 2-372/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года п. Кавказский, КЧР Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего - судьи А.К. Абазалиева, при секретаре судебного заседания Узденове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № № от 20 декабря 2013 года, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № № от 20 декабря 2013 года, с 10 февраля 2017 года; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 00.00 копеек; обратить взыскание на земельный участок, Адрес В иске указывается, что 20 декабря 2013 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (далее заемщик) был заключен кредитный договор №№. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 00.00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5 % годовых (п. 1.2., 1.3. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита – 10.12.2018 года (п. 1.5. кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № № от 25.12.2013 года и выпиской из лицевого счета. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и сумму процентов за пользование кредитом. По состоянию на 10.02.2017 года задолженность ответчика по кредитному договору № № от 20.12.2013 года составляет 00.00 рублей 86 копеек, в том числе: срочный основной долг – 256 666 рублей 55 копеек; просроченный основной долг – 184706 рублей 91 копеек; проценты за пользование кредитом – 00.00 рублей 40 копеек. В обеспечение обязательств по кредитному договору № № от 20.12.2013 года был заключен договор № №, согласно которому предметом ипотеки является: земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества. Характеристика земельного участка: 00.00 Недвижимость находится в собственности залогодержателя на основании свидетельства о государственной регистрации права №, выданного 01 октября 2011 г. Согласно условий договора, указанное недвижимое имущество находится в ипотеке у АО «Россельхозбанк». Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на земельный участок площадью 388 кв.м., расположенный по адресу: Адрес 

Истец - АО «Россельхозбанк» был надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, представитель истца направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, не представили суду сведений о причинах своей неявки, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Основываясь на вышеуказанных обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства, в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав письменные доказательства, имеющихся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

По условиям кредитного договора №№ от 20 декабря 2013 года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком), кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 00.00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15.5 % годовых (п.1.1. - 1.3. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита установлен 10 декабря 2018 года (п. 1.5. кредитного договора). Выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика (п. 3.1. кредитного договора). Возврат кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к договору (п. 4.2. кредитного договора). Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. 

Согласно выписке из лицевого счета за 25.12.2013 года № № года и банковского ордера № от 25.12.2013 года на указанный счет перечислена денежная сумма 00.00 рублей – сумма кредита ФИО1 по кредитному договору №№ от 20 декабря 2013 года.

Как следует из требования № № от 03 марта 2017 года, оно направлено АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1, в нем указывается, что последний не выполнил свои обязательства по кредитному договору №№ от 20 декабря 2013 года, что выразилось в нарушении срока возврата кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом. В связи с этим, АО «Россельхозбанк» заявляет о намерении расторгнуть кредитный договор. 

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору №№ от 20 декабря 2013 года по состоянию на 10.02.2017 года у ФИО1 образовалась задолженность, подлежащая взысканию, в размере 00.00 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по срочному основному долгу - 00.00 рублей 55 копеек; просроченная задолженность по основному долгу в размере 00.00 рублей 91 копеек; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 00.00 рублей 40 копеек.

В судебном заседании из исследованных доказательств установлено, что на основании кредитного договора года ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 700000 рублей сроком до 10.12.2018 года, под 15,5% годовых. Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк исполнил надлежаще своевременно, перечислив сумму кредита заемщику ФИО1 в соответствии с п.п. 1.1. - 1.3. кредитного договора. 

Заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные ст. 4 кредитного договора, надлежащим образом не исполнил, ввиду чего, по состоянию на 10.02.2017 года у заемщика образовалась задолженность в размере 00.00 рублей 86 копеек, в том числе: срочный основной долг - 00.00 рублей 55 копеек; просроченная задолженность по основному долгу в размере 184 706 рублей 91 копеек; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 00.00 рублей 40 копеек.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, с учетом условий кредитного договора, считает его правильным. Ответчиком указанный расчет задолженности по существу не оспорен. Обстоятельств, опровергающих требования истца, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком не представлены и судом не установлены. 

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 своих обязательств по возврату суммы выданного кредита и уплате начисленных процентов, АО «Россельхозбанк» обратилось к нему с требованием № № от 03 марта 2017 года о расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении кредитором досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ст. 452 ГК РФ.Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу о том, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора и возникновения у кредитора АО «Россельхозбанк» права требования у заемщика ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами с ответчика.

Исходя из указанного требования истца в части расторжения кредитного договора №№ от 20 декабря 2013 года и взыскания суммы задолженности по нему с заемщика ФИО1 подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, судом не усматривается оснований для взыскания суммы задолженности солидарно с заемщиком - ответчиком ФИО1 также с ответчика ФИО2 

Вопреки доводам иска кредитный договор №№ от 20 декабря 2013 года заключен лишь с ответчиком ФИО1, ответчик ФИО2 не является стороной указанного договора.

Истцом не представлено и в судебном заседании не установлено наличие иных обстоятельств, влекущих солидарную ответственность ФИО2 за выполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №№ от 20 декабря 2013 года. 

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает, если договором не предусмотрено иное, уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), сумм в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, что влечет взыскание с него задолженности по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права серии №, от 01.10.2011 года, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по КЧР, зарегистрировано право собственности ФИО2 на земельный участок категория Адрес Право собственности зарегистрировано на основании договора купли-продажи земельного участка № № от 29.08.2011г. 

В обеспечение обязательств ФИО1 по кредитному договору № № от 20.12.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» (залогодержателем) и ФИО2 (залогодателем) был заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка № №. Согласно условий указанного договора залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № № от 20.12.2013 года, передает в залог залогодержателю земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, расположенный по адресу: Адрес Ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора, обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализацию. (п.п.1.1., 2.1., 3.1., 3.4. договора об ипотеке (залоге) земельного участка).

Согласно п. 5.10. кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является договор об ипотеке (залоге) земельного участка № № от 20.12.2013 года. 

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другимюридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 5. ст. 54.1. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"- если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из положений кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) земельного участка, а также в соответствии правовыми положениями п.1 ст. 348 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на земельный участок, являющийся предметом залога.

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заключения судебной экспертизы от 26 июня 2017 года, составленной ООО АФ «Аудит-Консалтинг», рыночная стоимость земельного участка, площадью 388,0 кв.м., расположенного по адресу: Адрес составляет 00.00 рублей. 

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд исходит из его рыночной стоимости, определенной в заключении экспертизы от 26 июня 2017 года, проведенной ООО АФ «Аудит-Консалтинг», приходя к выводу о допустимости и достоверности данного доказательства. 

При указанных обстоятельствах суд считает возможным начальную продажную цену земельного участка установить в размере 1076000 рублей.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № № от 20 декабря 2013 года, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 декабря 2013 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, с 10.02.2017 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № № от 20.12.2013 года в размере 00.00 рублей 86 копеек, в том числе,: задолженность по срочному основному долгу - 00.00 рублей 55 копеек; просроченная задолженность по основному долгу в размере 00.00 рублей 91 копеек; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 00.00 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеке (залоге) земельного участка № № от 20.12.2013 года - на земельный участок, Адрес , определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 00.00 рублей.

В удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 в остальной части – отказать.

Ответчик вправе подать в Прикубанский районный суд КЧР заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Настоящее решение, кроме того, может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР через Прикубанский районный суд КЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательном виде изготовлено 28 августа 2017 года.

Судья подпись А.К. Абазалиев

Копия верна:

Судья А.К.Абазалиев