Дело № 2 – 632 / 2018 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

03 мая 2018 г. г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области 

в составе председательствующего судьи Осокиной О.Ю.

при секретаре Осиповой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» о защите прав потребителя, 

взыскании компенсации морального вреда,

взыскании штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

-- ФИО1 обратился в Свободненский городской суд Амурской области с вышеуказанным иском. 

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указал, что -- он направил в адрес ООО «Хоум кредит энд финанс банк» -- распоряжение по предоставлению ссудного счета и заявление о предоставлении ему выписки по операциям на счете (справки о состоянии задолженности) по кредитному договору -- от --, ссылаясь на ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей».

14.12.20115 г. ответчик получил его заявление, но ответ до настоящего времени не дал, чем нарушил его права, как потребителя.

В связи с не дачей ответа на заявление, обязан возместить причинённый ему моральный вред и уплатить штраф в размере 50% от присужденной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Просит суд взыскать с ответчика:

компенсацию морального вреда в сумме 25 000 руб. 00 коп.,

штраф в размере 50% от присужденной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебное заседание истец не явился. Просил рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в судебное заседание не явился. Просил рассматривать дело в его отсутствие, в иске отказать (-- от --), т.к. истец не привел доказательств, что он неправильно выбрал банковскую услугу из-за несвоевременного предоставления кредитной организацией необходимой и достоверной информации о таких услугах.

Возражений против условий предоставления кредита, тарифов за предоставляемые банковские услуги, исковое заявление не содержит.

Истец просил предоставить посредством почтового отправления копии документов, которые содержат индивидуальные признаки заемщика, у банка отсутствовала возможность идентифицировать клиента и он не имел права предоставлять данные документы на почтовый адрес истца.

Права истца на доступ к информации банком не нарушены, т.к. у клиента есть наличие возможности получить нужную информацию путем доступа к информационным сервисам банка. Истец имеет возможность в любое удобное для него время ознакомиться с соответствующей информацией.

Считает, что обращением в суд истец затягивает надлежащее исполнение договорных обязательств, прекратив вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

Истцом не предъявлено никаких документов, удостоверяющих факт претерпевания им каких-либо нравственных или физических страданий из-за неполучения ответа банка. 

Оснований для взыскания денежной компенсации морального вреда, равно как и штрафа, не имеется.

Полагает, что у суда нет оснований удовлетворять иск, т.к. права потребителя (истца) ответчик ничем не нарушил. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Суд распределял между сторонами бремя доказывания, предлагал им представлять любые дополнительные доказательства, которые, по их мнению, будут достаточными для рассмотрения и разрешения дела.

В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам.

Истец утверждает, ответчик не оспаривает, и соответствующими материалами дела подтверждается, что

-- между истцом и ООО «Хоум кредит энд финанс банк» был заключен кредитный договор --.

Истец своей подписью в кредитном договоре подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен; он получил заявку; график погашения по кредиту. 

Что он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условиями договора; соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк»; памяткой об условиях использования карты; памяткой об услуге «Извещение по почте»; тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования. 

Что он получил штрих-код для внесения ежемесячных платежей через банкоматы банка.

Что все документы (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу --

-- истец написал ответчику заявление о предоставлении по кредитному договору -- от -- выписки с просьбой предоставить полную выписку по лицевому счету, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день, а также предоставить номер и реквизиты по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору. Документы к заявлению не прилагал. Письмо направил заказной почтой.

-- ответчик данное заявление получил, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении и информацией, о почтовом идентификаторе --, размещенном на сайте Почты России. 

До настоящего времени письменный ответ на заявление истцом не получен. Доказательств тому, что такой ответ направлялся истцу ответчиком – суду до вынесения решения по делу не представлено.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от -- № -- ООО «Хоум кредит энд финанс банк» зарегистрирован --. 

-- зарегистрирован Дальневосточный филиал, расположенный в --.

Из информации, представленной на сайте банка в интернете по адресу -- у ООО «Хоум кредит энд финанс банк» есть отделение банка -- расположенное по адресу: --, По этому же адресу расположен банкомат банка.

В соответствии с информацией № -- от -- представленной банком, заключение кредитного договора, внесение наличных денежных средств истцом производилось через кассу отделения банка -- расположенном по адресу: --.

Т.е. истцу достоверно было известно о наличии данного отделения банка на территории г. Свободного.

Судом установлено, что на сайте банка в интернете по адресу -- в разделе «услуги» (далее «информационные сервисы») расположен раздел «мой кредит». Это специальный раздел информационного сервиса «Интернет-банк», представленный как в виде веб-сайта для компьютеров, так и приложения для мобильных устройств. В этом разделе используется упрощенный порядок доступа клиентов к информации об их кредитах и кредитных картах, а также погашению задолженности по ним с использованием карт других банков и дебетовых карт банка. Для первого входа и просмотра информации в разделе «мой кредит» клиенту требуется ввести дату рождения и номер мобильного телефона, письменно сообщенный банку при заключении договора или в заявлении об изменении персональных данных, затем ввести код, полученный в СМС-сообщении от банка. В дальнейшем раздел «Мой кредит» предложит настроить Код доступа (4-х значный цифровой код), который будет запрашиваться для последующих входов в приложение для мобильных устройств.

В соответствии с памяткой по условиями договора, полученной истцом при заключении кредитного договора, пунктом 1 раздела V «Другие существенные условия Договора» указано: «При необходимости передачи банку письменных заявлений (поручений) или получения дополнительной информации клиент может узнать места нахождения рабочих мест УБЛ (далее рабочие места УБЛ) путем обращения в банк по телефону или через онлайн помощника…….».

В пункте 10 раздела V «Другие существенные условия Договора» указано:

«Если договором не требуется письменная форма заявления, клиент/банк вправе передавать сообщения (заявления) банку/клиенту и предоставлять информацию в рамках договора по телефону или через онлайн - помощника при условии сообщения клиентом фамилии, имени, отчества, пароля и номер договора/ кода идентификации или номера карты. Дополнительно к вышеперечисленной информации при телефонном обращении клиента банк вправе затребовать от него сообщения дополнительных сведений для более точного установления личности обратившегося».

В пункте 11 раздела V «Другие существенные условия Договора» указано:

«Письменное заявление может быть передано в банк через УБЛ с предъявлением документа, удостоверяющего личность, либо направлено по почте в Отдел Бэк-офис банка по адресу: --. В последнем случае подпись клиента на заявлении, содержащим распоряжение клиента по счету должна быть нотариально удостоверена».

Учитывая, что истец в адрес суда направлял ходатайства, с использованием электронной почты, указывая адрес своей электронной почты --, суд делает вывод о том, что истец является активным пользователем интернет ресурсов и имеет возможность получить информацию об операциях по счету через личный кабинет на сайте банка.

Кроме того, у истца была возможность обратиться с данным заявлением о предоставлении информации по кредиту в действующее отделение банка, которое расположено в --.

Рассматривая требования истца компенсации морального вреда, и штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя – суд полагает их, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального Закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ-151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сведения о банковском счёте, операциях по счёту, а также сведения о клиенте банка относятся к банковской тайне. Такие сведения могут быть представлены Банком только самому клиенту или его представителю. При этом Банк должен с применением необходимых и достаточных способов однозначно удостовериться в том, что запрос исходит от лица, являющегося клиентом – владельцем счёта. Неправомерное получение информации, составляющую банковскую тайну, влечёт риск привлечения Банка к ответственности за её распространение. 

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) режиме его работы и реализуемых им товарах ( работах, услугах).

В соответствии с п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федераций и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

С учетом изложенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена ст.ст. 8 и 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а требовал предоставления документов, которые касались не выбора услуги, а ее исполнения, и относились к банковской тайне, оснований для удовлетворения иска, не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не усматривается.

В ходе рассмотрения материалов дела, судом установлено, что истцу при подписании кредитного договора была предоставлена информация в полном объеме.

В соответствии со ст. 7 ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п.п. 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Принимая во внимание, что заявление было направлено истцом по почте, то ответчик не имел возможности при его получении идентифицировать личность лица, направившего заявление, в связи с чем, не представил истребованные документы. Надлежащих и допустимых доказательств направления ответчику заявления истцом с надлежащим образом оформленными документами, удостоверяющих личность, истцом в материалы дела не представлено.

Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику по месту жительства с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлено, в связи с чем, оснований считать права истца нарушенными не имеется.

Истцом суду не представлено доказательств того, что он лично обращался в отделение банка, расположенное по адресу: -- заявлением о предоставлении выписки о движении денежных средств по лицевому счету, с представлением документов, удостоверяющих личность, что у банка имелась возможность идентификации его личности.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя в ходе судебного разбирательства не установлен.

Истец не был лишён возможности обратиться в отделение банка, расположенном в г. Свободный с заявлением о предоставлении выписки по счету в установленном законом порядке при предъявлении паспорта, либо заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении, с описью вложения, заверенной в установленном законом порядке копией паспорта. 

Также истец не был лишён возможности получить информацию через сайт банка в интернете.

Таким образом, представленные истцом документы не позволяют сделать вывод о наличии нарушения либо угрозы нарушения его прав, свобод или законных интересов со стороны ответчика, об уклонении ответчика от предоставления информации.

В соответствии с п. 1 ст. 11 Гражданского кодекса РФ в судебном порядке подлежит защите только нарушенное или оспоренное гражданское право. Поскольку истец не доказал факт нарушения его прав ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: подпись

Решение изготовлено в окончательной форме 08 мая 2018 года.

Копия верна:

Судья Свободненского

городского суда Амурской области О.Ю. Осокина