Дело № 2-628/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2017 года г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе: 

председательствующего судьи Вороновой В.М.,

при секретаре судебного заседания Кудлай А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту истец, ООО «ХКФ» либо Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 152 683 рублей 71 копейки, из которых: основной долг – 110 891 рубль 58 копеек; убытки банка (неуплаченные проценты после выставления требований) – 21 669 рублей 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 19 978 рублей 09 копеек, сумму комиссии за направление извещений 145 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 4 253 рубля 67 копеек. 

Свои требования истец мотивировал тем, что 28 июля 2012 года между ООО «ХКФ», и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 24,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 13 сентября 2017 года общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила 152 683 рубля 71 копейка. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка №25 Вилючинского судебного района Камчатского края с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи судебного участка №26 Вилючинского судебного района Камчатского края, и.о. мирового судьи судебного участка №25 Вилючинского судебного района Камчатского края указанный судебный приказ отменен. Поскольку ответчик до настоящего времени не погасил образовавшуюся у него задолженность, продолжает нарушать условия договора, Банк обратился в суд с заявленными выше требованиями.

Истец, ООО «ХКФ» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не прибыла, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела, равно как и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Представил суду заявление, согласно которому полагал, что задолженности перед банком не имеет, поскольку своевременно вносил все платежи, при этом взял у банка 300 000 рублей, внес 400 000 рублей. 

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания и не просивших об отложении рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, а также дела № 2-619/2017, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Как установлено в судебном заседании, 28 июля 2012 года между ООО «ХКФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление ему кредита в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 24,9% годовых с ежемесячным платежом в размере 8 801 рубль, в том числе размер кредита (основной долг), сумма процентов, а также комиссия за предоставление извещений в размере 29 рублей ежемесячно. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи на кредитном договоре №№ от 28 июля 2012 года заявка на открытие банковских счетов, которая является составной частью договора (л.д. 70). 

Согласно п.1.1 Раздела I Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью кредитного договора, по настоящему Договору Банк открывает Заемщику (ФИО1) банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. В свою очередь Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения Заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных Договором, законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

В соответствии с п. 1.2.2 Раздела I Условий Договора срок потребительского Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1. раздела II Договора). 

Кредитным договором в совокупности с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д.91-93) установлено, что погашение кредита производится исключительной безналичным способом, и должно производится заемщиком ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей (л.д.76-77) в размере 8 801 рубль, а последний платеж в размере 8 222 рублей 30 копеек со сроком уплаты 02 июля 2017 года, для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.4. Условий Договора). При просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки.

Согласно п.3 раздела II Условий Договора Банк предоставляет Заемщику График погашения – документ, формируемый Банком и предоставляемый Заемщику лично после согласования условий и до заключения Договора. График погашения состоит из двух частей, первая из которых относится к потребительскому Кредиту, а вторая - к Кредиту в форме овердрафта (отдельно для каждого Тарифного плана). Каждая часть содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком, и, график погашения этой суммы. После вступления в силу Договора График погашения становится его неотъемлемой частью. В порядке, установленном Банком России, Банк рассчитывает и доводит до Заемщика Полную стоимость кредитов в процентах годовых. Полная стоимость потребительского Кредита указывается в соответствующем поле Заявки (п.4 раздела II Условий Договора).

Свое обязательство по данному договору № истец исполнил в полном объеме, открыв на имя ФИО1 банковский счет № и в этот же день выдав ответчику в соответствии с п.5 кредитного договора и заявления ФИО1 от 28 июля 2012 года в кассе Дальневосточного филиала ООО «ХКФ» сумму кредита наличными в размере 300 000 рублей.

Таким образом, кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства по заключенному с заемщиком кредитному соглашению.

Согласно данным расчета задолженности (л.д. 33-38), выписки из лицевого счета № (л.д.24-29), открытого на имя ФИО1, ответчик свои обязательства по вышеназванному договору исполнил частично, погасив лишь часть кредита, а именно 189 108 рублей 42 копейки в счет основного долга, 204 072 рубля 26 копеек – в счет уплаты процентов за пользование кредитом, 4 943 рубля 44 копейки в счет уплаты штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также 1 131 рубль в счет оплаты суммы комиссии за направление извещений, а всего на общую сумму 399 255 рублей 12 копеек. 

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности, а также выписка из лицевого счета № по состоянию на 13 сентября 2017 года, из которых следует, что сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком на указанное число составляет: основной долг – 110 891 рубль 58 копеек, убытки (неоплаченные проценты) – 21 669 рублей 04 копейки, сумма комиссии за направление извещений в размере 145 рублей.

Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется, при этом, данный расчет стороной ответчика не оспорен, иной расчет задолженности со стороны ответчика не представлен.

В свою очередь представленные ответчиком копии чеков о внесении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не опровергают расчет суммы задолженности по кредиту, поскольку все указанные в чеках платежи отражены в представленной истцом выписке по счету и учтены истцом при расчете задолженности. 

При этом суд учитывает, что представленная суду ответчиком копия кассового чека 

<

данные изъяты> от 13 июня 2013 года свидетельствует о внесении ответчиком денежных средств в размере 9 000 рублей на иной счет №) в иную кредитную организацию (ОАО ОТП Банк), в связи с чем, данная сумма не может быть учтена в качестве исполнения ответчиком своей обязанности по оплате кредитного обязательства перед истцом.

Доводы ответчика ФИО1 об исполнении им своих обязательств перед истцом в полном объеме в виду внесения денежных средств в счет погашения кредитного обязательства по кредитному договору № от 28 июля 2012 года в размере 400 000 рублей при сумме кредита в размере 300 000 рублей, суд находит несостоятельными, поскольку как установлено в судебном заседании, истец предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей с процентной ставкой 24,9% годовых, согласно Графику погашения, с которым истец был ознакомлен и копию которого получил на руки, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, общая стоимость кредита, включая основной долг, проценты по кредиту и комиссию за предоставление извещений, составила 527 481 рубль 30 копеек, в связи с чем, внесение ответчиком денежных средств в общей сумме около 400 000 рублей, при отсутствии доказательств досрочного погашения суммы основного долга по кредиту, нельзя признать исполнением своих обязательств по кредитному договору в полном объеме. 

Каких-либо иных письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств в настоящее время, ответчик вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представил, не содержится их и в материалах дела.

При таких обстоятельствах доводы ответчика об отсутствии у него задолженности перед истцом являются несостоятельными, как не подтвержденные надлежащими доказательствами.

Помимо этого, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 19 978 рублей 09 копеек. 

Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются его составной частью, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.

Согласно Тарифам Банка, действующим с 13 июня 2012 года штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-того календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом выставления штрафов (Приложение №3) у суда не имеется. Кроме того, данный расчет стороной ответчика не оспорен.

Судом учитываются положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, согласно которым если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, вместе с тем, учитывая, что размер неустойки не превышает размера основного долга, а также размера процентов суд приходит к выводу о её соразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для уменьшения размера данной неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется, при этом со стороны ответчика такого ходатайства суду не поступало.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом понесены судебные расходы по уплате госпошлины: на основании платежного поручения №9038 от 14 сентября 2016 года в размере 2 326 рублей 34 копеек, оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа (отменен по заявлению ФИО1), которая определением суда от 11 октября 2017 года была зачтена в счет оплаты государственной пошлины при обращении в суд с настоящим исковым заявлением, а также государственная пошлина в размере 1 927 рублей 33 копеек на основании платежного поручения №8852 от 24 августа 2017 года (л.д.65,66).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 4 253 рублей 67 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 28 июля 2012 года в сумме 110 891 рубля 58 копеек в счет просроченного основного долга; 21 669 рублей 04 копейки в счет убытков (неоплаченных процентов); 145 рублей – в счет уплаты комиссии за направление извещений; 19 978 рублей 09 копеек в счет оплаты штрафа (неустойки) за возникновение просроченной задолженности, а также 4 253 рубля 67 копеек в счет судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 156 937 рублей 38 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 ноября 2017 года.

Судья В.М. Воронова