Дело № 2-222/2024 

УИД 33RS0008-01-2023-003548-55

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2024 года город Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Петровой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Паниной А.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Финстар Банк» к ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Финстар Банк» (далее ПАО «Финстар Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., в том числе: просроченный основной долг – руб., просроченные проценты – руб., пени (неустойка) – руб.; обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль марки , путем продажи с открытых торгов; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме руб.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО5

В обоснование иска указано между ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО « » был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в сумме руб., процентная ставка годовых, дата платежа – число каждого месяца согласно графику платежей, ежемесячный платеж – руб., цель кредита – приобретение автомашины, обеспечение – залог приобретаемого автомобиля: от суммы просроченной задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор АО « передал в полном объеме права требования задолженности, согласно договору уступки прав (требования), все права по кредитному договору ООО « 

ДД.ММ.ГГГГ ООО « » переуступило права требования по кредитному договору ». 

Поскольку ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, просит взыскать сумму задолженности в размере руб., в том числе: 235638,93 руб. – просроченный основной долг, руб. – просроченные проценты, руб. – пени (неустойка). Также просит обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль , путем продажи с открытых торгов, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме руб. 

Представитель истца ПАО «Финстар Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, указав, что поддерживают заявленные исковые требования к ответчику, не возражают против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Почтовая корреспонденция о направлении ответчику извещения о рассмотрении дела по адресу регистрации, возвращена в суд за истечением срока хранения. Сведениями о причинах неявки в судебное заседание ответчика суд не располагает. Ходатайств и заявлений от ответчика не поступило.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. 

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, в силу положений ст. 113 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Согласно ч. 1, ч.3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в судебном заседании обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если им не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4 ст. 167 ГПК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика ФИО3

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО3 и первоначальным кредитором АО « » был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № на приобретение автотранспортного средства, по условиям которого сумма кредита составила ., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка при заключении договора имущественного и/или личного страхования, и/или договора оказания услуг помощи на дороге – годовых, при отсутствии указанных договоров - годовых, кредит предоставляется в ФИО1 рублях, под залог транспортного средства . Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей - п. 6.1 Индивидуальных условий).

Как указано в п. 10 Индивидуальных условий, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог транспортное средство – автомобиль , приобретенный по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №№, стоимостью руб., залоговая стоимость автомобиля составляет руб.

Цель использования заемщиком потребительского кредита (п. 11) руб. на приобретение автомобиля, руб. на оплату стоимости по договору оказания услуг помощи на дороге. Банк имеет право последующего контроля за целевым расходованием кредитных средств с получением от клиента подтверждающих документов. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. 

В п. 13 договора указано, что заемщик выражает согласие с уступкой Банком прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, в том числе, не являющихся кредитными организациями.

В соответствии с п. 22 выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в АО « ». 

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа по договору потребительского кредита «№ от ДД.ММ.ГГГГ составляла руб., дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб. Как указано в графике платежей, в расчет полной стоимости кредита (в процентах годовых) включаются следующие платежи заемщика: по погашению основной суммы долга – руб., по уплате процентов по договору – руб. С индивидуальными условиями и графиком платежей заемщик ФИО2 был ознакомлен, о чем имеются его собственноручные подписи (л.д. 7-14). 

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе кредитования физических лиц в АО « » (л.д. 15-19), п. 2.1 настоящие Общие условия договора потребительского кредита по программе кредитования физических лиц « устанавливают общие условия кредитования, порядок погашения кредита и уплаты процентов и иные условия договора потребительского кредита по программе кредитования физических лиц « Кредитор предоставляет кредит в ФИО1 рублях в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях договора. Кредит предоставляется на следующие цели: приобретение транспортного средства, оплата стоимости полиса КАСКО (при включении её в сумму кредита), оплата страховой премии по договору (полису) страхования жизни и здоровья заемщика (выгодоприобретатель по договору страхования – заемщик); оплата стоимости по договору оказания справочно-консультационных услуг, оплата стоимости по договору на оказание услуги помощи на дороге. 

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в обеспечение исполнения всех обязательств по настоящему договору, заемщик, являющийся залогодержателем, предоставляет кредитору в залог транспортное средство, на приобретение которого заемщику предоставлен кредит. Договор о залоге считается заключенным с момента подписания настоящего договора. Право залога у кредитора возникает с момента приобретения заемщиком транспортного средства в собственность. Заложенное транспортное средство остается во владении и пользовании заемщика. Заемщик несет риск случайной гибли или случайного повреждения заложенного транспортного средства. Требования кредитора обеспечиваются залогом в следующем объеме: в размере суммы кредита, полученного на основании договора; в размере процентов, начисленных на сумму полученного кредита, включая проценты, уплачиваемые при просрочке возврата кредита, а также неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором; в размере убытков кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из договора; в размере расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на заложенное транспортное средство и расходов по его реализации и им подобных. При реализации транспортного средства в судебном порядке начальная продажная цена транспортного средства устанавливается в размере залоговой стоимости транспортного средства, указанной в Индивидуальных условиях договора. 

Согласно п. 11.1 Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, размер которой устанавливается Индивидуальными условиями договора, но не более 20 процентов годовых. 

В пункте 15.3 кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа в срок не более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае полной или частичной утраты или повреждения транспортного средства; при грубом нарушении заемщиком обязанностей по добросовестному содержанию заложенного транспортного средства, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного транспортного средства; при необоснованном отказе кредитору в проверке транспортного средства; при обнаружении незаявленных заемщиком правах третьих лиц на транспортное средство; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Обратить взыскание на транспортное средство при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 15.3.1 Общих условий договора. 

ДД.ММ.ГГГГ АО « уступил ООО « » (ООО « на основании договора уступки прав (требований), права требования по кредитному договору, в том числе, заключенному с ответчиком (л.д. 20-25).

ДД.ММ.ГГГГ ООО » переуступило право требования по кредитным договорам ») по договору уступки прав (требований) №, в том числе, по кредитному договору с ФИО2: № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита руб., дата истечения срока кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – годовых, общая сумма задолженности составляет руб. (л.д. 26-30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено уведомление о смене кредитора на » по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31, 34).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесено изменение названия », которые в соответствии со ст.57, ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует замены стороны в порядке правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ исх.№ ООО « направил должнику требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет руб., в том числе, просроченные проценты – руб., просроченная ссудная задолженность – ., неустойка – руб., срочные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – руб., срочная ссудная задолженность – руб. (л.д. 35). 

Также указано, что ООО « » требует досрочно возвратить остаток ссудной задолженности в размере руб., уплатить проценты за пользование кредитом в размере руб. в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с момента его предъявления, а именно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет руб., из которых: руб. – основная задолженность, . – проценты, руб. – пени (л.д. 6). 

Данный расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора. 

При этом меры, свидетельствующие о погашении данной задолженности, ответчик не предпринял. Доказательств обратного, в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Согласно карточке учета транспортного средства, спорный автомобиль зарегистрирован за ФИО3 (л.д. 62) 

Учитывая, что с момента заключения договора купли-продажи спорного автомобиля прошел значительный период времени, в настоящее время достоверных сведений о техническом состоянии автомобиля не имеется, суд считает, что установление начальной продажной цены заложенного имущества - спорного автомобиля подлежит установлению на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства в порядке статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности ответчика по кредитному договору, соотношение размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд, руководствуясь приведенными нормами права, обращает взыскание на заложенный автомобиль , определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд находит требования истца ПАО «Финстар Банк» о взыскании с ФИО3 задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены в полном объеме, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Финстар Банк» к ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ) в пользу публичного акционерного общества «Финстар Банк» ( ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 266511 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11865 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки , принадлежащий ФИО3 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ( путем реализации с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционной порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Т.В. Петрова 

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ