Дело № 2-51/2024

УИД22RS0023-01-2024-000017-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2024 года с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьипри секретаре 

Жигулина Е.Н., ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 145 172,03 руб. на срок 36 месяцев под 17,9 % годовых. Денежные средства предоставлены заемщику путем их зачисления на счет. 

ДД.ММ.ГГГГ А. умерла, его обязательства по договору остались не исполненными. Предполагаемым наследником умершей является А. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 546,92 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 43 247,85 руб.; просроченные проценты в размере 5 299,07 руб.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть указанный кредитный договор в связи с нарушением его условий по своевременному возврату денежных средств, взыскать с ответчика А. задолженность по данному кредитному договору в размере 48 546,92 руб., а также 7 656,41 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. 

По инициативе суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, Каких-либо ходатайств ими не заявлялось. В суд поступила информация о смерти ответчика ФИО2

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, обосновывая это следующим.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

На основании положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 02.03.2023 между ПАО Сбербанк и А. заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях: сумма потребительского кредита – 45 172,03 руб., срок действия договора ? 36 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка – 17,9 % годовых. Кредит и сумма процентов подлежат возврату заемщиком по графику путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 630,81 руб. (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сумму). 

Обязательная письменная форма договора, предусмотренная статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, сторонами соблюдена. С условиями кредитования, графиком платежей А. ознакомилась, согласилась с ними. 

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив заемщику денежную сумму в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении кредитного договора А. было подписано заявление на подключение к программе страхования по риску «смерть» Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.

Согласно свидетельству о смерти серии III-ТО №, выданному .......) отделом государственной регистрации актов гражданского состояния управления юстиции Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ, А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 2 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, заведенного нотариусом Калманского нотариального округа ФИО5, после смерти А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратились его тёти – ФИО3 и ФИО4, указав, что о существовании наследников по закону первой очереди, других наследников по закону второй очереди, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до ее смерти, им неизвестно.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», а Банке ВТБ (ПАО) РОО Барнаульский, ОО «»Северо-Западный» филиала № Банка ВТБ «ПАО), с причитающимися процентами, а также о праве на наследство по закону на 1/2 долю в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>1.

Аналогичные свидетельства о праве на наследство на 1/2 долю в этом же имуществе выдано наследнику ФИО4

Таким образом, ФИО3 и ФИО4 являются наследниками по закону к имуществу умершего заемщика А., следовательно, они являются надлежащими ответчиками по делу и на них лежит обязанность по исполнению обязательство по уплате долгов наследодателя.

Заемщиком до момента смерти кредит в пользу ПАО Сбербанк в полном объеме не погашен, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 48 546,92 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 43 247,85 руб., просроченные проценты в размере 5 299,07 руб.

С учетом изложенного, а также в связи с отсутствием доказательств иного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого ФИО3 и ФИО4 наследственного имущества их племянницы превышает размер неисполненных последним обязательств по указанному кредитному договору.

В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае ФИО3 и ФИО4 являются должниками перед кредитором ПАО Сбербанк по исполнению обязательств по вышеуказанному договору в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества. 

Данный вывод основан на разъяснениях, содержащихся в пунктах 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Как следует из материалов дела, ответчик А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являвшийся родным братом заемщика А., умер ДД.ММ.ГГГГ, то есть до даты ее смерти, следовательно, не может являться наследником к имуществу заемщика, в связи с чем исковые требования к данному ответчику не подлежат удовлетворению.

Факт заключения А. кредитного договора ответчиками при рассмотрении дела не оспаривался, доказательств исполнения наследодателем обязанностей, вытекающих из данного договора, не представлено, возражения об отсутствии задолженности наследодателя перед банком от ответчиков в суд не поступили.

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства А. по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов в полном объеме им не исполнены. Как указано выше, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному кредитному договору составила 48 546,92 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 43 247,85 руб., просроченные проценты в размере 5 299,07 руб.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленном банком размере.

Доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиками не представлены. 

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушений договора другой стороной, а также в иных случая предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит, что ответчиками ФИО3 и ФИО4 существенным образом были нарушены условия кредитного договора, что является основанием для его расторжения.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично, расторгнув кредитный договор и взыскав с ответчиков ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке сумму задолженности по кредиту в заявленном банком размере. 

По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы ПАО Сбербанк по оплате государственной пошлины в размере 1 656,41 руб. подлежат возмещению за счет ответчика.

В силу пункта 3 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации возврат уплаченной государственной пошлины производится по заявлению плательщика государственной пошлины, поданному в налоговый орган по месту совершения действия, за которое она уплачена. Возврат суммы уплаченной государственной пошлины производится за счет средств бюджета, в который произведена уплата.

Излишне уплаченная ПАО «Сбербанк России» при подаче иска в суд государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 руб. (7 656,41 – 1 656,41) подлежит возврату истцу в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и А..

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .......), Мокроусовой Зои М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .......) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 02 марта 2023 года, заключенному с А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, по состоянию на 11 января 2024 года за период с 06 июня 2023 года по 11 января 2024 года в размере 48 546,92 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 43 247,85 руб., просроченные проценты в размере 5 299,07 руб., а также 1 656,41 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении иска к ФИО2 ....... отказать.

Разъяснить публичному акционерному обществу в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 право на обращение с заявлением о возврате государственной пошлины в налоговый орган по месту совершения действия, за которое она уплачена по платежному поручению № от 24 января 2024 года в части суммы 6 000 руб.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Жигулин