Дело № 2-3461/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ 

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Миягашевой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Потребительский кредит» в сумме 238 000 руб. под 22,90% годовых на срок 60 месяцев. С момента получения кредита ответчик неоднократно не исполняла обязательства по уплате части основного долга и процентов. В настоящий момент задолженность ФИО1 перед Банком по указанному кредитному договору составляет 294 908 руб. 31 коп. В связи с существенными нарушениями заемщиком условий кредитного договора, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, а также расторжении кредитного договора. Данное требование оставлено ответчиком без ответа. Поскольку размер просроченных платежей, а также срок просрочки являются существенными, кредитный договор подлежит расторжению. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 450, 807-810, 819 Гражданского кодекса РФ, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № и ФИО1 взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по указанному кредитному договору в размере 294 908 руб. 31 коп., а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 12 149 руб. 08 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя Банка ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. С учетом мнения ответчика, руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направленные по известным адресам судебные извещения возвратились в адрес суда невостребованными с отметками оператора почтовой связи «истек срок хранения».

В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, у суда в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (заемщик), подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия кредитования), предложила ПАО Сбербанк (кредитор) заключить с ней кредитный договор (номером договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитования); датой договора будет являться дата совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитования) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей кредит на следующих условиях. Сумма кредита 238 000 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на текущий счет №, открытый у кредитора. Срок возврата кредита – по истечению 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 22,90% годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору – 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6695 руб. 67 коп. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п.п. 1, 2, 4, 6, 8, 17 Индивидуальных условий кредитования).

В п. 14 Индивидуальных условий кредитования ФИО1 указала, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным лицом ПАО Сбербанк произведена распорядительная надпись филиала ПАО Сбербанк о зачислении ФИО1 на счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита 238 000 руб. Параметры кредитного договора соответствуют параметрам, указанным в Индивидуальных условиях кредитования.

Банк акцептовал оферту заемщика, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме 238 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Тем самым между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому у них возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как уже установлено судом, Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита. 

Согласно информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Оферта. Потребительски кредит», являющейся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма кредита 238 000 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 22,90% годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ; начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 6695 руб. 67 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 6615 руб. 89 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала Банку поручение на перечисление с ее счета № денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сроки, установленные кредитным договором, а также для погашения просроченной задолженности и неустойки по указанному кредитному договору.

Из представленного Банком расчета задолженности усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, не в сроки и размере, предусмотренные графиком платежей, последний платеж по кредиту произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Пункт 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает в качестве способа обеспечения исполнения обязательств неустойку.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно приложенному к исковому заявлению представителем истца расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 294 908 руб. 31 коп., в том числе: 238 000 руб. – ссудная задолженность, 52 789 руб. 16 коп. – проценты за кредит, 4 119 руб. 15 коп. – неустойка. У суда отсутствуют основания не доверять произведенному истцом расчету. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

Учитывая, что заемщиком ФИО1 неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по кредитному договору, ходатайств о снижении заявленного истцом размера неустойки ответчиком не заявлено, оснований для его снижения суд не усматривает, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 908 руб. 31 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но данное требование оставлено ответчиком ФИО1 без исполнения и ответа.

Таким образом, требование п. 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке расторжения договора Банком соблюдено.

Учитывая, что ФИО1 допустила существенные нарушения условий кредитного договора, ею неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ, суд считает исковые требования Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 149 руб. 08 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» Абаканского отделения № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 908 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 149 руб. 31 коп., а всего – 307 057 руб. 62 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Чеменев Е.А.