Дело № 

УИД 24RS0№-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2020 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Толстых М.М.

при секретаре судебного заседания Жигаловой О.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу А о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк», действуя через представителя по доверенности - Б, обратился в суд с иском к А о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 131376,28 на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик А умерла. Банком был направлен запрос нотариусу о лицах, вступивших в наследственные права. Так как, до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, Банком 19.06.2019г. было направлено требование о досрочном погашении кредита по адресу заемщика. Наследники несут обязанности по возврату его задолженности по кредитному договору, заключенному с банком, а также по уплате процентов в соответствии с кредитным договором на дату исполнения обязательства по возврату полученных по договору денежных средств в пределах стоимости фактически принятого наследственного имущества.

Согласно индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению дола и процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму просроченной задолженности. До настоящего момента задолженность ответчиком не погашена. На 27.01.2020г. суммированная продолжительность просрочки по ссуде составила 1313 дней, по процентам суммированная продолжительность просрочки составляет 1283 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 130463,98 рубля.

В связи с этим, просит суд взыскать с наследников А в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75965,99 рублей, из которых 60485,75 рублей - просроченная ссуда, 8048,18 рублей - просроченные проценты, 1916,84 рублей - проценты по просроченной ссуде, 4242,37 рубля - неустойка по ссудному договору, 1272,85 рубля - неустойка на просроченную ссуду; а также расходы по оплате госпошлины в размере 2478,98 рублей. 

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дела организаций ведут их представители. Истец, надлежащим образом уведомленный о месте и времени проведения судебного заседания по рассмотрению дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, в исковом заявлении имелось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3, 4).

При таких обстоятельствах в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Привлеченный в качестве соответчика ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Направил свои возражения на иск, согласно которым он вступил в наследство, оставшееся после смерти наследодателя А и не знал до момента его извещения судом о возбужденном гражданском деле о наличии у него кредитных обязательств, поэтому не производил платежи по кредиту. Являясь наследником, не получал уведомлений из банка, от нотариуса и не знал, что за умершей числится данный кредит, просит суд применить срок исковой давности к платежам до 31.01.2017г. и снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Предметом рассматриваемого иска является требование истца о взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 131376,28 на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем.

Возврат кредита Ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами в размере 5569,94 руб. 04 числа каждого календарного месяца.

Зачисление платежей должно было производиться на счет №.

Также договором стороны предусмотрели пени за просрочку обязательства по кредиту в размере в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, представив Заемщику банковскую карту с суммой кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик исполнял свои обязательства по погашению задолженности до момента своей смерти, т.е. по сентябрь 2016 года. При этом последний платеж банку был произведен в августе 2016 года. С сентября 2016 года платежи в погашение задолженности по кредиту Банку поступать перестали.

По состоянию на 27.01.2020г. задолженность Ответчика перед банком составила 75965,99 рублей (л.д. 8-9) в т.ч.:

- просроченная ссуда - 60485,75 руб.;

- просроченные проценты - 8048,18 руб.;

- проценты по просроченной ссуде - 1916,84 руб.;

- неустойка по ссудному договору - 4242,37 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 1272,85.

Согласно информации, полученной Банком, 06.09.2016г. заемщик умерла, и гашение по кредиту осуществлялись до августа 2016 г.

В ходе рассмотрения к участию в деле по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу А о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников, в качестве соответчика привлечен ФИО1, других наследников судом не установлено

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Между истцом и умершим заемщиком заключен кредитный договор, отношения по которому регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Общие основания прекращения обязательств установлены статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с положениями ч.ч. 1 и 3 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (и. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61 Постановления).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Во исполнение обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме 131376,28 рублей.

Условиями договора предусмотрен срок возвращения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - определена дата ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом - ежемесячно 04 числа каждого календарного, аннуитетными платежами в размере 5569,94 руб. до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик А умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Богучанским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ответом на запрос суда нотариуса Богучанского нотариального округа нотариальной палаты 

<

адрес> Бик-М и предоставленных копий свидетельств о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ в права наследования на имущество, оставшееся после смерти А, вступил ее сын ФИО1. Иных наследников на имущество, оставшееся после смерти заемщика, не имеется.

Наследственное имущество А состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость на день смерти составляла 585675 (пятьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят пять) руб. 14 коп.

Кроме того, ФИО1 унаследовал денежные вклады на счета: №.810.0.3134.0809190, остаток на дату смерти составлял 203 руб. 80 коп.; №, остаток на дату смерти составлял 21 руб. 97 коп., хранящиеся в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк, № остаток на дату смерти составлял 13 руб. 23 коп., хранящийся в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Сумма задолженности по Кредитному договору №, предъявленная истцом к взысканию с ответчика, составляет 75965,99 руб.

Достоверность представленных истцом документов о размере просроченного кредита и процентов за пользование кредитом проверена судом, представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом произведен с учетом условий договора, с которыми заемщик был ознакомлен перед подписанием и согласился в

момент подписания договора, расчет произведен с учетом выплаченных заемщиком сумм (131376,28 руб.), расчет является математически верным.

В соответствии с установленными судом обстоятельствами, суд приходит к выводу о том, что предъявленные истцом исковые требования не превышают предел стоимости, перешедшего наследственного имущества, размер стоимости которого составляет 585914 рублей 14 копеек.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа в силу и. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Кроме того, довод ответчика ФИО1 о том, что он вступил в наследство, оставшееся после смерти наследодателя А и не знал до момента его извещения судом о возбужденном гражданском деле о наличии у него кредитных обязательств, поэтому не производил платежи по кредиту, являясь наследником, не получал уведомлений из банка, от нотариуса и не знал, что за умершей числится данный кредит, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данные доводы указанного ответчика основаны на неверном понимании норм наследственного законодательства и противоречат им, т.к. законодателем зависимость обязанности наследника погасить задолженность наследодателя перед третьими лицами поставлена в зависимость от факта принятия им наследства, в пределах стоимости данного имущества, а не от факта незнания наследника о наличии задолженности наследодателя перед иными лицами, либо не извещении наследников кредиторами наследодателя или иными лицами о наличии у наследодателя таковой задолженности.

Поскольку ответчиком, официально принявшим наследство, денежное обязательство А не было окончательно исполнено, у него возникло обязательство, в том числе и по уплате неустойки, о применении которой прямо указано в заключенном заемщиком и истцом кредитном договоре. 

Доказательств для иного вывода ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, как и не представлено доказательств подтверждающих исполнение обязательств ответчиков по возвращению заемных денежных средств истцу (квитанций, платежных поручений и т.д.).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности к платежам до 31.01.2017г.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа о регистрации иска.

Поскольку платежи по кредитному договору, согласно подписанному графику должны были вноситься ежемесячно периодическими платежами, в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу самостоятельно.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Исковое заявление подано в суд в электронном виде через портал Госуслуг ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям подлежит применению к периодическим ежемесячным платежам, которые предусмотрены договором до ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причины длительного не обращения в суд, возражений относительно заявленного ответчиком требования о применении срока давности истцом в судебное заседание не представлено 

Согласно графику платежей, в пределах срока исковой давности находятся платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, размер задолженности ответчика по основному долгу по кредитному договору в пределах срока исковой давности подлежит определению путем сложения сумм составляющих по основному долгу по указанным платежам, что составит 40001 рубль 18 копеек (4488,59 руб. + 4755,39 руб. + 4839,27 руб. + 4933,0 руб. + 5019,85 руб. + 5190,67 руб. + 5296,33 руб. + 5478,08 руб.).

В пределах трехлетнего срока исковой давности, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных истцом требований, сумма подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4605,59 рублей, проценты по просроченной ссуде - 1578,27 рублей (исходя из графика платежей), неустойка по ссудному договору - 3340,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1047,19 рублей. В остальной части требования банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам удовлетворению не подлежат, поскольку такие требования заявлены за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности взыскания с ФИО1, как наследника умершей ДД.ММ.ГГГГ А, в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору в размере 50573,10 рубля и необходимости его удовлетворения.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина 2478 рублей 98 копеек, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины 1651 рубль (50573,10 руб. / 75965,99 руб. х 2478,98 руб.).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу А, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50573 (пятьдесят тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 10 копеек, из которых просроченная ссуда - 40001 руб. 18 коп..; просроченные проценты - 4605 руб. 59 коп.; проценты по просроченной ссуде - 1578 руб. 27 коп.; неустойка по ссудному договору - 3340 руб. 87 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 1047 руб. 19 коп

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1651 рубль.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 827 рублей 98 копеек- отказать..

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течении месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме, через Богучанский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий М.М. Толстых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года 

Решение не вступило в законную силу. Подлинник находится в деле № Богучанского районного суда 

<

адрес>.

Копия верна

Судья М.М.Толстых

Секретарь О.Ю.Жигалова