УИД 58RS0027-01-2020-000989-38

Дело № 2-1240/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А.,

при секретаре Емелиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 и просил взыскать с него в свою пользу сумму задолженности по соглашению № от 27.09.2016 г. по состоянию на 20.02.2020 г. в сумме 162 332,38 руб., в том числе: 88 319,18 руб. – основной долг, 46 498,22 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 17 574,88 руб. – задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 9 940,10 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом; расторгнуть соглашение № от 27.09.2016 г., заключенное между ...» и ФИО2 с 21.02.2020 г.

Заочным решением Октябрьского районного суда г.Пензы от 15.06.2020 г. исковые требования ...» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворены. 

Определением суда от 16.12.2021 г. по заявлению о процессуальном правопреемстве произведена замена стороны взыскателя ...» на ...».

09.01.2024 г. определением суда было отменено заочное решение Октябрьского районного суда г.Пензы от 15.06.2020 г.

Определением суда от 04.03.2024 г. по делу произведена замена взыскателя ...» на ИП ФИО1

В ходе рассмотрения дела истец индивидуальный предприниматель ФИО1 уточнил заявленные исковые требования, указав, что за период принудительного исполнения заочного решения суда платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали; просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению № от 27.09.2016 г. по состоянию на 20.02.2020 г. в сумме 162 332,38 руб., в том числе: 88 319,18 руб. – основной долг, 46 498,22 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 17 574,88 руб. – задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 9 940,10 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за несвоевременную уплату основного долга, начиная с 21.02.2020 г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту х 0,1% (в соответствии с условиями Соглашения) х количество дней просрочки / количество календарных дней в году; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начиная с 21.02.2020 г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам х 0,1% (в соответствии с условиями Соглашения) х количество дней просрочки / количество календарных дней в году; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 446,64 руб.; расторгнуть соглашение № от 27.09.2016г.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил оставить их без удовлетворения. Представил письменные возражения, где указал, что с 2019 г. отбывал наказание в местах лишения свободы, где не получал никаких писем, в том числе о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору, заключенному с АО «Россельхозбанк». Ссылался на то, что не был уведомлен об уступке. Полагал, что взыскатель обязан был его уведомить. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 гл. 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2 ст.809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ). 

В порядке п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 56 и п. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 27 сентября 2016 года между ...» и ФИО2 в было заключено соглашение о кредитовании счета № на сумму 89 800 рублей под 26,9% годовых сроком возврата 24 месяца с даты выдачи кредита – до 27 сентября 2018 года (п.1, п.2 и п.4 соглашения).

В соответствии с пунктом 2.2 и пунктом 2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора; банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Как установлено, Банком ответчику ФИО2 на его лицевой счет были перечислены денежные средства в сумме 89 800 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 27.09.2016 года. 

Таким образом, истец выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО2 по названному соглашению, предоставив кредитные денежные средства.

Согласно п.6 соглашения, платеж осуществляется ежемесячно 25 числа, в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования). 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора) не осуществляется (п.5.4.3 тех же Правил). 

В силу п.5.4.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора) осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет. 

Пунктом 5.7 тех же Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете без дополнительных распоряжений клиента путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. 

Из п.5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования следует, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной; на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения, до даты ее фактического погашения (включительно) банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

В соответствии с п.7.3.8 Правил банк вправе требовать от заемщика досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Ответчик ФИО2 подписал кредитный договор и согласился с его условиями в полном объеме.

Как видно из материалов дела, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению № от 27.09.2016 года, неоднократно нарушал график погашения кредита, и по состоянию на 20.02.2020 года его задолженность перед кредитором составила в общей сумме 162 332,38 руб.

Из материалов дела следует, что требованием № от 23.10.2019 года и требованием № от 23.10.2019 года о погашении просроченной задолженности по кредиту ...» указал ФИО2 на то, что в связи с невыполнением его обязательств по соглашению № от 27.09.2016 года, в частности, по состоянию на 23.10.2019 года возникла просроченная задолженность по кредиту в размере 105 894,06 руб., из которых: по основному долгу – 88 319,18 руб., по процентам – 17 574,88 руб., и за нарушение сроков возврата кредита и процентов в период с 26.10.2016 года по 23.10.2019 года начислена неустойка в виде пени (штрафа), которая составляет 43 731,21 руб., – пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга и процентов за пользование денежными средствами, и предложил погасить образовавшуюся задолженность в срок до 31.10.2019 года.

Данные требования были направлены банком ФИО2 по имеющимся у банка адресам заемщика, однако в установленный срок данные требования исполнены ответчиком не были.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При этом, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

Следовательно, в случае уступки прав требования для должника условия договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

Таким образом, из смысла и содержания ст. ст. 308, 382, 384 ГК РФ следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с Постановлением Президиума ВАС РФ от 15 декабря 1998 года N 2884/98, а так же на основании положений ст.ст. 382 и 384 ГК РФ «при переходе прав кредитора к другому лицу при уступке требования кредитное обязательство не прекращается, а происходит перемена лиц в обязательстве, при этом к новому кредитору переходит право первоначального кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, в том числе право на неуплаченные проценты».

Пунктом 14 соглашения о кредитовании от 27.09.2016 г. предусмотрено право банка осуществлять уступка прав (требований) по настоящему договору третьим лицам. Заемщик дал свое согласие на уступку кредитором прав требований, возникающих из договора, любому третьему лицу.

28.09.2021 г. ...» уступил ...» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № уступки прав (требований).

02.05.2023 г. ...» уступил ИП ФИО1 свои права требования, возникшие из заключенного с ФИО2 кредитного договора № от 27.09.2016 г.

Указанное подтверждается договором уступки прав (требований) № от 02.05.2023 г. и актом приема-передачи от 02.05.2023 г. Согласно акту, объем уступаемых прав составил 172 779,02 руб.

Оплата по договору уступки произведена цессионарием в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 05.05.2023 г.

Как следует из материалов дела, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права (требования), о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела уведомления от ООО «СТАБИЛЬНОСТЬ БИЗНЕСА» (список № от 26.10.2021 г.) и ИП ФИО1 (список № от 10.05.2023 г.)

По состоянию на дату перехода прав требования согласно п. 11 приложения № к договору № уступки прав (требований) от 28.09.2021 задолженность ответчика по договору перед банком составляла 172 779,02 руб. - взысканная заочным решением сумма, включая судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 446,64 руб., с ценой по договору уступки 12 768, 99 руб. 

По договору уступки прав (требований) № от 02.05.2023 г. – также сумма в размере 172 779, 02 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 02.05.2023 г. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 20.02.2020 года общая задолженность ФИО2 по соглашению № от 27.09.2016 года составила 162 332,38 руб., из которых 88 319,18 руб. – основной долг, 46 498,22 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 17 574,88 руб. – задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 9 940,10 руб. – штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Расчет задолженности по соглашению № от 27.09.2016 года ответчиком не оспорен. Суд, проверив данный расчет, находит его обоснованным, арифметически верным и считает возможным принять при вынесении решения.

Доказательств погашения задолженности в сумме 162 332,38 руб. по соглашению № от 27.09.2016 года ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности в сумме 162 332,38 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как следует из п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку требование истца о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении соглашения № от 27.09.2016 года, заключенного ...» в лице Пензенского регионального филиала, ответчиком не исполнено, установлено ненадлежащее исполнение обязательств по данному соглашению, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает возможным расторгнуть названное соглашение.

Доказательств обратного, в том числе надлежащего исполнения обязательств по соглашению, ответчиком суду не представлено.

Исполняя положение Федерального закона об обязательном досудебном порядке урегулирования спора о расторжении договора, требованиями № от 23.10.2019 года и № от 23.10.2019 года о досрочном возврате задолженности, копии которых представлены в материалы дела, АО «Россельхозбанк» сообщил ответчику ФИО2 о намерении расторгнуть соглашение № от 27.09.2016 года 25 ноября 2019 года в связи с допущенными нарушениями его условий, однако ответа банком получено не было, что дает истцу право требовать расторжения соглашения в судебном порядке.

На основании изложенного суд считает необходимым требование истца о расторжении соглашения удовлетворить и расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 27.09.2016 года, заключенное между АО «...» и ФИО2

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга, начиная с 21.02.2020 г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту х 0,1% (в соответствии с условиями Соглашения) х количество дней просрочки / количество календарных дней в году; а также о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начиная с 21.02.2020 г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам х 0,1% (в соответствии с условиями Соглашения) х количество дней просрочки / количество календарных дней в году.

Как установлено в пункте 13 соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита о дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств)

В связи с чем, требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о несогласии с требованиями истца по причине не уведомления о совершенной переуступке права (требования) подлежат отклонению, поскольку им самим было дано согласие на уступку права (требования), а уведомление о состоявшейся переуступке права (требования) направлялось должнику. Кроме того, в случае уступки прав требования для должника условия договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины подлежат взысканию 10 446,64 руб. (4 446,64 руб.– за удовлетворенное имущественное требование и 6 000 руб. – за удовлетворенное неимущественное требование о расторжении соглашения), подтвержденные платежным поручением № от 03.03.2020 года. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.

<

адрес> паспорт №, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по соглашению № от 27.09.2016 года по состоянию на 20.02.2020 года в сумме 162 332,38 руб., в том числе: 88 319,18 руб. - основной долг, 46 498,22 руб. - штраф (пени) за просрочку уплаты основного долга, 17 574,88 руб. - задолженность по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 9 940,10 руб. - штраф (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, в возврат расходов по оплате государственной пошлины 10 446,64 руб.

Расторгнуть соглашение № от 27.09.2016 года, заключенное между ...» (кредитором) и ФИО2 (заемщиком). 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож 

<

адрес>, паспорт №, в пользу ИП ФИО1 неустойку за несвоевременную уплату основного долга, начиная с 21.02.2020 г. по день вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% от суммы фактического остатка основного долга за каждый день просрочки и в размере 0,1% от суммы фактического остатка задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2024 года.

Судья Н.А.Половинко