Дело № 2-861/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года

Октябрьский районный суд города Пензы 

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Хайровой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным иском к ответчику ФИО1, указывая на следующее:

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г., ОГРН ..., 05.12.2014 г., полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены, как: Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 06.08.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) №. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 683 646,54 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог автомобиля Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.09.2017 года, на 06.02.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.09.2017 года, на 06.02.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 руб.. По состоянию на 06.02.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 800 226,05 руб., из них: просроченная ссуда – 683 646,54 руб., просроченные проценты - 66 288,62 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 392,39 руб., неустойка по ссудному договору – 47 641,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 257,03 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 кредитного договора № от 06.08.2017 года, п.5.4. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 800 226,05 руб. и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены, действующая по доверенности ФИО2 в тексте искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя и не имела возражений против его рассмотрения в порядке заочного производства с вынесением заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, о причинах неявки не уведомил, письменных возражений на иск не представил. 

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в том числе, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, …. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, …. 

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Как установлено в судебном заседании, 06.08.2017 года между кредитором (истцом) и заемщиком ФИО1 был подписан кредитный договор №, по которому ответчиком получены денежные средства в размере 683 646,54 рублей под 21,9% годовых на срок 60 месяцев (возврат кредита – 06.08.2022 года), что видно из подписанных сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 06.08.2017 года под залог автомобиля Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN № (копия - в деле).

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №.

Из материалов дела следует, что с целью заключения договора ответчиком был подписан следующий пакет документов: анкета заемщика, акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 06.08.2017 года с участием заемщика в программе добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine».

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору № от 06.08.2017 года, заключенному с ФИО1, в день подписания рассматриваемого кредитного договора (06.08.2017 года) ответчику банком были выданы денежные средства в размере 683 646,54 руб.. 

Из вышеизложенного следует, что 06.08.2017 года между кредитором (истцом) и заемщиком ФИО1 был заключен, и кредитором со своей стороны исполнен, кредитный договор № от 06.08.2017 года, по которому ответчиком получены денежные средства в размере 683 646,54 руб. под 21,9% годовых на срок 60 месяцев (возврат кредита - 06.08.2022 года).Согласно п.4.1., п.4.1.1., п.4.1.2. условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 06.08.2017 года, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п.5.2., 5.2.1. условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцать дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 06.08.2017 года по состоянию на 06.02.2018 года следует, что она составила 800 226,05 руб., из которых: просроченная ссуда – 683 646,54 руб., просроченные проценты - 66 288,62 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 392,39 руб., неустойка по ссудному договору 47 641,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 257,03 руб..

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком, не явившимся в суд, в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Суд, проверив данный расчет, находит его верным. 

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по кредитному договору (или части задолженности) ответчиком в суд не представлено.

На основании изложенного требование истца о взыскании с ответчика указанной выше задолженности по кредитному договору № от 06.08.2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, подлежит удовлетворению в полном объеме – по состоянию на 06.02.2018 года в сумме 800 226,05 руб., из которых: просроченная ссуда – 683 646,54 руб., просроченные проценты - 66 288,62 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 392,39 руб., неустойка по ссудному договору 47 641,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 257,03 руб..

Из материалов дела видно, что исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита в соответствии с кредитным договором № от 06.08.2017 года на приобретение автотранспортного средства обеспечено залогом транспортного средства – автомобиля марки Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом в п.2 ст.348 ГК РФ закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов, от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество (спорный автомобиль) по обязательствам ответчика перед истцом по рассматриваемому кредитному договору. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В силу абз.1 п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Из договора купли-продажи № АПР/Т/ПР-132 от 06.08.2017 года, заключенного между ФИО1 (покупателем) и ООО «Автомастер – Премиум» (продавцом), следует, что ФИО1 приобрел автомобиль марки Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №, за 540 000 руб..

Учитывая вышеизложенное, исходя из установленного судом обстоятельства наличия задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от 06.08.2017 года на приобретение автотранспортного средства Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №, неисполнения его требования о досрочном возврате долга и уплате процентов, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - вышеназванный автомобиль подлежит удовлетворению.

Факт наличия предмета залога и его нахождения в собственности ответчика последним не оспаривался.

С учетом положений п.1 ст.350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества суд считает необходимым установить путем продажи с публичных торгов.

Истец не просил установить начальную продажную цену заложенного имущества (спорного автомобиля) на торгах. 

В соответствии с п.1 и п.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, … ; …, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В связи с изложенным на основании названного договора купли-продажи № АПР/Т/ПР-132 от 06.08.2017 года суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного ТС при обращении на него взыскания в размере 540 000 руб..

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворяются судом в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины подлежат взысканию 17 202,26 руб. (11 202,26 руб. – за удовлетворенное имущественное требование о взыскании задолженности, 6 000 руб. – за удовлетворенное неимущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество), подтвержденные платежным поручением № 3 от 15.03.2018 года. 

При таких обстоятельствах суд считает необходимым определить общую сумму, подлежащую уплате ПАО «Совкомбанк» из стоимости заложенного имущества при его реализации с публичных торгов, - 817 428,31 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.08.2017 года в размере 800 226,05 руб., из которых: просроченная ссуда – 683 646,54 руб., просроченные проценты - 66 288,62 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 392,39 руб., неустойка по ссудному договору 47 641,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 257,03 руб..

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога - автомобиль Hyundai Solaris серебристого цвета, 2014 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 540 000 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возврат расходов по оплате государственной пошлины – 17 202,26 руб..

Определить общую сумму, подлежащую уплате ПАО «Совкомбанк» из стоимости заложенного имущества при его реализации с публичных торгов, - 817 428,31 руб.. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме принято 21.05.2018 года.

СУДЬЯ