Мотивированное 

решение

 суда составлено 18.02.2019

Дело № 2 – 380/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.02.2019 г. Березовский 

Березовский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Бажевой Е. В., 

при секретаре судебного заседания Шафоростовой Л. С., 

с участием: ответчика *** 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к *** , ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к *** ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании иска истец указал, что *** ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и *** путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключили договор потребительского кредита № *** , сроком на 60 месяцев. 

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику; открыл счет, предоставил кредит в размере 174 133 руб.33 коп.

Заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графика погашений принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом из расчета 27 % годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования.

Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования № *** в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» страховщиком.

В связи с заявлением заемщика о присоединении к программе коллективного добровольного страхования ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

В соответствии с договором страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного лица.

В период действия договора наступил страховой случай, а именно 20.04.2015 заемщик *** умер.

По состоянию на дату наступления страхового случая *** у заемщика имелась задолженность в размере 172 809 руб. 47 коп.

В связи с наступлением страхового случая, ООО СК «ВТБ Страхование» не выплатило ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату.

Истец просит взыскать с ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» страховую выплату по кредитному соглашению № *** от *** в размере 172 809 руб. 47 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 656 руб. 19 коп.

Кроме того, ПАО КБ «УБРиР» заявляет факультативное требование в случае непризнания события страховым, просит текущую задолженность по кредитному договору в размере 172 809 руб. 47 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 656 руб. 19 коп. с *** 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик *** Г. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что ей не было известно о наличии у ее супруга заболеваний.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, заслушав ответчика *** исследовав письменные материалы дела и имеющиеся в нем доказательства, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 48, ст. 66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, наименование Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменено на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», что представленными суду учредительными документами.

Судом установлено, что *** между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и *** путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключили договор потребительского кредита № *** , сроком на 60 месяцев.

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты и передал ее заемщику *** открыл счет и предоставил кредит в размере *** руб. 33 коп. 

Заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графика погашений принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом из расчета 27 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному соглашению № *** , зачислив сумму кредита в размере *** коп., что подтверждено выпиской операций по счету.

Согласно расчету задолженности, представленного банком, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № *** от 20.03.2015 за период с *** по 20.04.2015 составляет *** . 47 коп., из них: основной долг – *** руб. 47 коп.

В силу положений п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

В день заключения кредитного договора, заемщиком *** было подписано заявление о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил согласие быть застрахованной по указанной программе, заключенной между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

Между ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования *** от *** . ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» является страхователем, а ООО «Страховая компания «ВТБ-Страхование» - страховщиком. Предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию), при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке, и на условиях, предусмотренных указанным договором.

Согласно пункту 3.1.1 договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. 

В период действия указанного кредитного договора и договора страхования, 20.04.2015 наступила смерть *** ., что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти № *** .

Подписывая заявление о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования заемщик *** заявил о том, что на момент его подписания он: не является инвалидом I, II или III группы и не имеет оснований (в том числе оформленных соответствующим документом - направлением) для назначения группы инвалидности не проходила лечения и не страдает в настоящее время от СПИДа, ВИЧ-инфекции, онкологических заболеваний, болезней сердечно-сосудистой системы, сахарного диабета, паралича, язвенной болезни, заболевания легких, головного мозга, печени, почек; при этом отрицает любое другое заболевание (исключая такие незначимые заболевания, как простуды или кожные заболевания), хирургическое вмешательство или госпитализацию за последние 5 лет; не состоит на учете в онкологических, наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном диспансере, центрах профилактики борьбы со СПИДом; не получала лечение по какому-либо поводу в стационарном медицинском учреждении (включая дневной стационар) непрерывно (в течение 15 дней и более) на протяжении предшествующих 2 лет.

В ходе судебного заседания установлено, *** в адрес ОАО «УБРиР» получено уведомление *** о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно *** 16.05.1955года рождения, по причине наступления несчастного случая или болезни (л.д.8), получено свидетельство о смерти (л.д.9).

В адрес ООО СК «ВТБ Страхование» было направлено заявление на получение страховой выплаты в виде текущей задолженности в сумме 172 809 руб. 47 коп. по причине смерти застрахованного лица *** .(л.д.11).

Как следует из искового заявления, ответа от страховой компании, банком получено не было, выплата страховой суммы ПАО «УБРИР» ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» не произведена, обратного суду не представлено. 

Исходя из Правил страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.34-36), болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (застрахованным) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование.

Согласно п. 5.1.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней (Приложение *** к Договору № *** от *** события, перечисленные в п. 4.2 настоящих правил, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее.

Согласно копии актовой записи о смерти№ *** , причина *** . указана: хроническая язва двенадцатиперстной кишки с прободением, рак простаты с метастазами почки.

Согласно протоколувскрытия № *** , причина смерти: хроническая язва двенадцатиперстной кишки с прободением, непосредственная причина смерти - осложнения, при сличении диагнозов –IV гр. (выявлена значимая сопутствующая патология - рак простаты с метастазами в почки).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно: наличие хронического заболевания, факт смерти, наступившая через месяц после подписания условий договора потребительского кредита, суд не усматривает оснований для взыскания страхового возмещения с ООО СК «ВТБ Страхование». 

На основании п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1142 Гражданского кодекса РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В этой связи при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Пленум ВС РФ № 9).

Согласно ответа, представленного нотариусом г. Березовского ФИО1 после *** умершего 20. *** заведено наследственное дело92/ *** .

Из материалов наследственного дела, открывшегося после смерти наследодателя *** А., умершего 20 *** , следует, что в установленном законом порядке с заявлением о принятии наследства обратилась ответчик *** Л. Г., а именно, 17. *** (л. д. 54). Иные наследники дочь умершего *** Ю. от принятия наследства отказалась в пользу *** . Г. (л. д. 55).

Временно исполняющая обязанности нотариуса нотариального округа г. Березовского ФИО2 выданы *** Л. Г. свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки *** , государственный регистрационный знак А *** . Стоимость автомобиля составляет – 264330 руб. Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ВАЗ-2106, государственный регистрационный знак О *** . Стоимость автомобиля составляет – 20 000 руб.

Оценка наследуемой доли на автомобиль марки *** , государственный регистрационный знак А *** составляет 132165 руб., стоимость наследуемой доли автомобиля марки ВАЗ-2106, государственный регистрационный знак О *** 96 составляет 10000 руб.

Из разъяснений, приведенных в абз. 1 и 4 п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом вышеизложенного, в состав наследства вошло обязательство *** А. по кредитному договору № *** от 20.03.2015 о возврате суммы кредита.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Соответственно, в пользу ПАО «УБРиР» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от 20.03.2015 с *** Ю. А. в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что стоимость имущества умершего *** ., перешедшей к наследнику *** Г., составляет 142 165 руб. 00 коп., поэтому требования ПАО КБ «УБРиР» подлежат удовлетворению, в пределах стоимости имущества, перешедшего к наследнику.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, перешедшего *** . составляет 142165 руб., следовательно, исковые требования ПАО «УБРиР» подлежат удовлетворению, в пределах стоимости имущества, перешедшего к наследнику в размере 142 165 руб. 00 коп. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С учетом подлежащих удовлетворению исковых требований ПАО КБ «УБРиР» с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4043 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к *** , ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с *** задолженность по кредитному договору № *** пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в сумме 142 165 руб. 00 коп., расходы по уплате пошлины в сумме 4 043 руб. 30 коп., всего 146208 (сто сорок шесть тысяч двести восемь) руб. 30 (тридцать) коп. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Березовский городской суд Свердловской области.

Судья Е. В. Бажева