Дело № 2-3179/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края 29 ноября 2018 год

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1

при секретаре Захаровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Восточно-Европейский банк реконструкции и развития», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Восточно-Европейский банк реконструкции и развития», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-125977/13, резолютивная часть которого оглашена 08 октября 2013 года, «Восточно-Европейский банк реконструкции и развития» (общество с ограниченной ответственностью) (далее КБ «ВЕБРР», Банк) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № КДМ 1096110917/7211 от 19 сентября 2011 года, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей, на условиях платности и возвратности, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользованием им, а также уплатить неустойку. Согласно кредитному договору, кредит выдавался до 19 сентября 2014 года, с процентной ставкой по кредитному договору - 33,4% годовых. В соответствии с Условиями Кредитного договора (согласно Заявлению-анкете) предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме посредством зачисления денежных средств на открытый заемщику текущий счет в Московском Филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк». Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам. Стороны установили (п.7.1 Правил), что проценты начисляются Банком на ежедневные остатки на ссудной счете на начало операционного дня по формуле простых процентов за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году. Согласно Условиям кредитного договора (п.5 Заявления – анкеты), ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В период действия договора ответчиком производились периодические платежи с целью погашения процентов за пользование кредитом и основного долга. 13 декабря 2012 года между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и «Восточно-европейский банк реконструкции и развития» (ООО) был заключен договор уступки прав требования №02-ВЕБРР, согласно условиям которого ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» передал КБ «ВЕБРР» (ООО) права требования к ФИО2 по кредитному договору. 

В нарушение условий договора и графика платежей, ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им не исполнил, дата последнего погашения основного долга – 28 февраля 2014 г. По состоянию на 25 сентября 2015 г. сумма просроченной задолженности по возврату основного долга составляет 33 051,18 рубль. КБ «ВЕБРР» предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес ответчика направлялось требование о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору и перечисления денежных средств по указанным в нем реквизитам, однако требование оставлено без ответа. 15 октября 2013 г. на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками КБ «ВЕБРР» (ООО) в счет погашения процентов и основного долга. Согласно разделу 9 Тарифов по кредитованию физических лиц по программе «Мгновенные деньги» ответчик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде пени в размере 0,5% от суммы непогашенной задолженности по кредиту в день. 

Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 195 460, 94 рублей, из которых: 33 051,18 рубля – задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом по состоянию на 25 сентября 2015 года в сумме 17 390,35 рублей, пени за просрочку погашения основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года в сумме 95 022, 14 рубля, пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом по состоянию на 25 сентября 2015 года в сумме 49 997, 27 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 110 рублей.

Представитель ООО «Восточно-Европейский банк реконструкции и развития», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Извещения о датах судебных заседаний направлялись судом по месту регистрации ответчика заказными письмами с уведомлением о вручении, при этом в адрес суда вернулись почтовые конверты с отметкой «Истек срок хранения».

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что суд со своей стороны исполнил требования процессуального закона об извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, в то же время из поведения ответчика усматривается отсутствие намерения реализовать свои процессуальные права надлежащим образом в соответствии с требования ст. 35 ГПК РФ. 

Неявка ответчика ФИО2 является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека. На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО2 о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям. 

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1). 

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17 сентября 2011 года ФИО2 обратился к ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредита в размере 100 000 рублей на 36 месяцев. Тем самым между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор от 19 сентября 2011 года №КДМ №/7211, по которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 33,4 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных договором (л.д.113-14).

В соответствии с Условиями Кредитного договора (согласно Заявлению-анкете) предоставления кредита осуществлялось в безналичной форме посредством зачисления денежных средств на открытый заемщику текущий счет № в Московском Филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк». Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам (л.д.32-42).

Согласно п. 7.1 Правил получения и использования банковских карт Московского филиала ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» для физических лиц (л.д.20), за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются Банком на ежедневные остатки на ссудной счете на начало операционного дня по формуле простых процентов за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году.

Пунктом 7.2 Правил предусмотрено, что ежемесячно в течение платежного периода держатель карты обязан осуществить погашение обязательного минимального платежа, состоящего из: 10% от остатка задолженности, зафиксированной на конец расчетного периода; суммы пени (при начислении и возникновении), суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с п.7.1, 7.3 Правил, а также все просроченные обязательства по основному долгу и процентам. 

В соответствии с п. 7.7 Правил, обязательства держателя карты по погашению суммы задолженности/части задолженности считаются исполненными в момент зачисления денежных средств на счет. 

В своем заявлении ФИО2 указал, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредитов, открытия и управления вкладом с использованием банковской карты, Тарифами и Правилами получения и использования банковских карт для физических лиц и Тарифами Банка, действующими на момент настоящего согласия, вышеуказанные документы ему представлены, разъяснены и понятны, что подтвердил личной подписью. 

13 декабря 2012 года между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и «Восточно-европейский банк реконструкции и развития» (ООО) был заключен договор уступки прав требования №02-ВЕБРР, согласно условиям которого ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» передал КБ «ВЕБРР» (ООО), в том числе и права требования к ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору. 

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-125977/13 от 08 октября 2013 года ООО «Восточно-Европейский банк реконструкции и развития» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством. 

Судом установлено, что в период действия договора ответчиком производились периодические платежи с целью погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.

В нарушение условий договора и графика платежей, ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им не исполнил, дата последнего погашения основного долга – 28 февраля 2014 год. 

КБ «ВЕБРР» предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес ответчика 16 июля 2015 направлялось требование о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору и перечисления денежных средств по указанным в нем реквизитам (л.д.24). Однако ответчик не удовлетворил указанные требования, а также не предоставил мотивированный отказ и/или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. 

Согласно абз. 3 п. 1 ст. 126 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.

Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет в части задолженности по кредитному договору в размере 195 460,94 рублей, из которых: 33 051,18 рубля – задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом по состоянию на 25 сентября 2015 года в сумме 17 390,35 рублей, пени за просрочку погашения основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года в сумме 95 022,14 рубля, пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом по состоянию на 25 сентября 2015 года в сумме 49 997,27 рублей, обоснованным, подтвержденным копией лицевого счета и расчетом. 

Суммы, заявленных к взысканию основного долга и начисленных процентов, ответчиком не оспариваются. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Начисление неустойки за ненадлежащее исполнение или неисполнение принятых обязательств (ст. 330 ГК РФ) является общим видом ответственности при нарушении различных обязательств.

Согласно Тарифам по кредитованию физических лиц по программе «Мгновенные деньги», ответчик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде пени в размере 0,5% от суммы непогашенной задолженности по кредиту в день (л.д.22). 

Согласно п. 4.1 Приложения № 1 к Правилам на сумму непогашенной задолженности по счету при ее возникновении начисляются пени размере 0,5% от суммы задолженности в день. (л.д.23). 

Заключая, указанный кредитный договор, ФИО2 был ознакомлен со всеми условиями договора и был с ними согласен, о чем свидетельствует его личная подпись. Действующее законодательство не содержит запрета на включение указанных условий в кредитный договор. Плата за пропуск минимальных платежей является штрафной санкцией и не может рассматриваться как сложные проценты. Указанные выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела и не противоречат статье 421 ГК РФ.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании неустойки (штрафа, пени) подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 110 рублей 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Восточно-Европейский банк реконструкции и развития», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Восточно-Европейский банк реконструкции и развития», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от 19 сентября 2011 года в размере 195 460 (сто девяносто пять тысяч четыреста шестьдесят) рублей 94 копейки, из которых 33 051 (тридцать три тысячи пятьдесят один) рубль 18 копеек - задолженность по кредиту, 17 390 (семнадцать тысяч триста девяносто) рублей 35 копеек - проценты за пользование кредитом по состоянию на 25 сентября 2015 года, 95 022 (девяносто пять тысяч двадцать два) рубля 14 копеек - пени за просрочку погашения основного долга, 49 997 (сорок девять тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 27 копеек - пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом по состоянию на 25 сентября 2015 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 110 (пять тысяч сто десять) рублей, а всего 200 570 (двести тысяч пятьсот семьдесят) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края. 

Решение в окончательной форме принято 29 ноября 2018 года.

Судья Динского районного суда 

Краснодарского края подпись ФИО1