К делу №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2017 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Исаева С.Н., 

при секретаре судебного заседания Труфакиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком 

<

дата> был заключен смешанный кредитный договор №, содержащий элементы договора банковского счета № и кредитного договора. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Истец обратился к ответчику с требованиями об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №, закрыть указанный банковский счет, а также предоставить банковские реквизиты для погашения задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Добровольно ответчик отказался выполнять требования истца. Истец указывает на то, что закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства. Однако наличие банковского счета может негативно сказаться на финансовом состоянии истца, так как он не давал своего согласия на размещение заемных денежных средств на счете, поэтому у ПАО «Банк ВТБ» имеется право осуществить начисление комиссий за осуществление операций по такому счету, включая выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита. В связи с тем, что ответчиком нарушены права истца как потребителя истец считает, что ответчик обязан ему возместить компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 

Истец просит суд исключить из кредитного договора № от 

<

дата> заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №; обязать ответчика закрыть с момента подачи искового заявления банковский счет; обязать ответчика предоставить истцу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг юриста в размере 5 000 руб., штраф.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв на исковое заявление, просил в удовлетворении иска отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 

<

дата> между ФИО2 и ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик выдал истцу кредит в сумме 1 299 000 руб. сроком возврата по 

<

дата> включительно. Процентная ставка по кредитному договору составляет 19,9 % годовых (л.д. 14).

С целью перечисления денежных средств заемщику, а также для исполнения обязательств по кредиту на имя истца был открыт банковский счет №.

Истец направил ответчику требования о закрытии банковского счета, открытого не его имя, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

В настоящее время обязательства по кредитному договору истец не исполняет, допускает просрочки платежей, имеет задолженность. 

В соответствии с п. 1ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 указанного Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

То есть, предмет договора банковского счета составляют действия банка направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу п. 3ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия заключенного между сторонами договора банком исполнены, заемные денежные средства предоставлены истцу путем кредитования указанного истцом в заявлении текущего счета.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора об открытии банковского счета, а возврат полученных в кредит заемных денежных средств осуществляется через текущий счет.

В настоящее время у истца имеется непогашенная задолженность по договору, что ею не оспаривается.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание выше изложенное, поскольку отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика недопустим, следовательно, нормы п. 1 ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут. 

Открытие текущего счета в рамках кредитного договора не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в одностороннем порядке. Закрытие текущего счета возможно только при расторжении кредитного договора либо при исполнении сторонами всех взятых на себя обязательств по кредитному договору. Основания для изменения условий кредитного договора относительно исполнения обязательств через текущий счет, открытый во исполнение кредитного договора, установленные статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в судебном заседании не установлены. Истцом не представлено доказательств погашения кредитных обязательств перед ответчиком по условиям заключенного кредитного договора, кредитный договор не расторгнут.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности изменение заключенного между сторонами договора и закрытие текущего счета невозможны, поскольку исключают возможность исполнения условий кредитного договора.

В рассматриваемом случае текущий счет, открытый банком по заявлению истца, никоим образом прав истца не нарушал, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагал, неблагоприятных последствий для истца не влечет. 

С учетом изложенного выше, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора банковского счета и закрытии банковского счета взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

В связи с отказом в удовлетворении иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Исаев С.Н.

Решение в окончательной форме принято 21 ноября 2017 года.