Гражданское дело № 2-2312/2020

55RS0005-01-2020-003647-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2020 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Осипенко Е.В., помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к обществу с ограниченной ответственностью «АВМ Инвест», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ООО «АВМ Инвест», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование на то, что 31 октября 2017 года между АО «Кемсоцинбанк» и ООО «АВМ Инвест» заключен договор о кредитной линии №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредитную линию с лимитом 10000000 рублей сроком до 31 октября 2018 года под 18 % годовых (п.п. 1.2.1 - 1.2.4 Кредитного договора), а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств, ведение хозяйственной деятельности (п. 1.2.5 Кредитного договора). Денежные средства предоставлены заемщику двумя траншами: банковский ордер № от 13 ноября 2017 года на 6500000 рублей и банковский ордер № от 14 ноября 2017 года на 3500000 рублей. Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечено: а) залогом недвижимости, принадлежащей ФИО2 согласно договору залога недвижимости № от 31 октября 2017 года:

- жилое помещение площадью 59,9 кв.м, этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; залоговой стоимостью 3360000 рублей.

жилое помещение площадью 76,4 кв.м, этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; залоговой стоимостью 4320000 рублей.

жилое помещение площадью 76,4 кв.м, этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; залоговой стоимостью 4320000 рублей.

жилое помещение площадью 28,1 кв.м, этаж 1, этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; залоговой стоимостью 160000 рублей.

жилое помещение площадью 76,9 кв.м, этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; залоговой стоимостью 4320000 рублей.

б) поручительством ФИО1 в соответствии с договором поручительства № от 31 октября 2017 года. 

Заемщик не исполнил обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных процентов. Начиная с января 2019 года, заемщик перестал вносить платежи по кредитному договору. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, начиная с февраля 2019, процентная ставка увеличена до 36% годовых. Ответчикам отправлены уведомления с требованием о досрочной уплате суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Ответчиками обязательства до настоящего времени не исполнены, просроченная задолженность не погашена. Общая задолженность по договору о кредитной линии № от 31 октября 2017 года по состоянию на 01 марта 2020 года составляет 13293020 рублей 41 копейка, из них: задолженность по возврату суммы основного долга - 10000000 рублей, задолженность по процентам – 2090958 рублей 88 копеек. На основании изложенного, просит взыскать с ООО «АВМ Инвест», ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 31 октября 2017 года в размере 13293020 рублей 41 копейку. Обратить взыскание на имущество, заложенное в соответствии с договором залога недвижимости № от 31 октября 2017 года:

жилое помещение площадью 59,9 кв.м, этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость 3360000 рублей.

жилое помещение площадью 76,4 кв.м, этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; установить начальную продажную стоимость 4320000 рублей.

жилое помещение площадью 76,4 кв.м, этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость 4320000 рублей.

жилое помещение площадью 28,1 кв.м, этаж 1, этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 160000 рублей.

жилое помещение площадью 76,9 кв.м, этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 4320000 рублей. Также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов ФИО3, действующий на основании доверенности от 28 августа 2019 года, в судебном заседании до перерыва заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

Представители ответчика ООО «АВМ Инвест» ФИО4, ФИО5, действующие на основании доверенности, в судебном заседании, требования не признали. Поддержали отзыв на исковое заявление. Считают кредитный договор № от 31 октября 2017 года ничтожным, так как он прикрывает кредитование выгодоприобретателя. Содержание судебных актов по делу № А27-21714/2019 препятствием для иной правовой оценки данного обстоятельства не является в силу разъяснений, содержащихся в п. 2 постановления Пленума ВАС РФ №57 от 23.07.2009, согласно которым в случае исследования и установления судом в рамках настоящего дела факта аффилированности банка и выгодоприобретателя, а также того обстоятельства, что у ответчика не было экономических причин по заключению кредитного договора с банком, а высвободившиеся денежные средства были направлены на удовлетворение нужд выгодоприобретателя, считают, что суд вправе дать иную оценку кредитному соглашению между истцом и ответчиком. Просят в удовлетворении иска отказать.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом извещалась судом о дне и месте судебного разбирательства по всем известным адресам, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется (л.д. 104, 105, 106).

Выслушав представителя истца, представителей ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 809, 810 ГК РФ определено, что заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что 31 октября 2017 года между АО «Кемеровский социально-инновационный банк» и ООО «АВМ Инвест» был заключен договор о кредитной линии № по условиям которого банк открывает заемщику кредитную линию в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, в пределах лимита задолженности, установленного настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи, подлежащие уплате и предусмотренные настоящим договором (п. 1.1.) (л.д. 10-13).

Из пункта 1.2. договора следует, что банк предоставляет заёмщику кредитную линию на следующих условиях: Тип кредитной линии: возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности, Лимит кредитной линии - 10000000 рублей на основании заявлении клиента при согласии банка, кредитная линия предоставляется на срок по 31 октября 2018 года, с правом досрочного возврата части кредита или всей суммы кредитной линии, процентная ставка за пользование кредитом: 18% годовых за фактическое время пользования суммой кредита, цель кредита: пополнение оборотных средств, ведение хозяйственной деятельности.

В соответствии с п.п. 1.2.6. договора снижение лимита производится по графику: с 31 октября 2017 года по 31 августа 2018 года – 10000000 рублей; с 01 сентября 2018 года по 30 сентября 2018 года – 6666667 рублей; с 01 октября 2018 года – 3333334 рублей.

Пунктом 1.3. договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по оплате очередного платежа в сроки указанные в п.п. 1.2.3, 1.2.6., 3.2., 3.3. настоящего договора, банк увеличивает процентную ставку за пользование кредитом, указанную в п. 1.2.4. настоящего договора в два раза. В этом случае размер процентов за пользование кредитом составит 36% годовых за фактическое время пользование суммой кредита. Повышенная процентная ставка за пользование кредитом применяется банком, начиная со дня, следующего за днем внесения очередного платежа, указанного в настоящем договоре. Повышенная процентная ставка, указанная в настоящем пункте, начисляется на всю сумму задолженности заемщика по договору о кредитной линии. После погашения задолженности по внесению очередного платежа процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается на прежних условиях из расчета процентов за пользование кредитом на условиях указанных в п. 1.2.4. настоящего договора.

Согласно п. 2.1. договора выдача кредита заёмщику осуществляется отдельными траншами в пределах лимита задолженности по кредитной линии. Лимит задолженности - максимально возможный размер единовременной задолженности заемщика по основному долгу перед банком по настоящему договору.

Пунктами 2.4., 2.5. договора предусмотрено, что кредит предоставляется путем перечисления суммы транша со ссудного счёта на расчетный счет заемщика в АО «Кемсоцинбанк» на основании заявления заемщика, в течение трех рабочих дней с даты поступления заявления в банк. Возврат кредита осуществляется перечислением денежных средств в безналичном порядке на ссудный счет заемщика.

Из пунктов 3.1., 3.2. договора следует, что начисление процентов за пользование кредитом производится банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете, на начало операционного дня. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Расчет суммы процентов осуществляется за действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщик осуществляет уплату процентов за пользование кредитом в срок с «01» по «10» число месяца, следующего за расчетным периодом; расчетный период - количество календарных дней месяца, в котором на начало операционного дня имелась ссудная задолженность. Если последний день уплаты процентов выпадает на официальный нерабочий день (выходной или праздничный), то последним днем уплаты процентов считается первый рабочий день, следующий после нерабочего дня.

Дополнительным соглашением № 2 от 31 октября 2018 года к договору о кредитной линии № от 31 октября 2017 года, пункт 1.2.3. договора изложен в следующей редакции: «Кредитная линия предоставляется на срок по 29 декабря 2018 года, с правом досрочного возврата части кредита или всей суммы кредитной линии». В п. 3.2. договора добавлено: «проценты, начисленные за сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2018 года, уплачиваются в конце срока одновременно с возвратом всей суммы кредита, не позднее 29 декабря 2018 года» (л.д. 40). 

В обеспечение исполнения обязательств перед АО «Кемсоцинбанк» по договору о кредитной линии № от «31» октября 2017 года, заключенному между акционерным обществом «Кемеровский социально-инновационный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «АВМ Инвест», был заключен 31 октября 2017 года между АО «Кемсоцинбанк» и ФИО2 договор о залоге недвижимого имущества №, в соответствии с условиями которого залогодатель передает в залог залогодержателю недвижимое имущество в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (л.д. 34-38).

Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что в силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредите рам и залогодателя.

Из пункта 2.1. договора следует, что Предметом залога по настоящему договору являются:

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 59,9 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации № В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 3360000 рублей (пп. 2.1.1).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 76,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда 

<

адрес> №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районной: суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г сделана запись регистрации №. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 4320000 рублей (пп. 2.1.2).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 76,4 кв.м., этаж 3, адрес местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения 1длорского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного уда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации №. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 4320000 рублей (пп. 2.1.3).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 28,1 кв.м., этаж 1, этаж 2, этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, Дачное некоммерческое товарищество «Дачник», пом. 9,35,64, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации №. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 160000 рублей (пп. 2.1.4).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 76,9 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации №. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 4320000 рублей (пп. 2.1.5).

Пунктом 3.1. договора предусмотрено, что стоимость предмета залога, указанного в пп. 2.1.1.-2.1.5. настоящего договора, по соглашению сторон составляет 16480000 рублей.

Согласно п. 7.1. договора взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Дополнительным соглашением № 2 от 31 октября 2018 года к договору о залоге недвижимого имущества № от 31 октября 2017 года, пункт 4.2.2.. договора изложен в следующей редакции: «Кредитная линия предоставляется на срок по 29 декабря 2018 года, с правом досрочного возврата части кредита или всей суммы кредитной линии». В п. 4.17. договора добавлено: «проценты, начисленные за сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2018 года, уплачиваются в конце срока одновременно с возвратом всей суммы кредита, не позднее 29 декабря 2018 года» (л.д. 30). 

Кроме того с целью обеспечения обязательств заемщика по договору кредитной линии был заключен 31 октября 2017 года между АО «Кемсоцинбанк» и ФИО1 договор поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком ООО «АВМ Инвест», всех его обязательств перед банком, возникших из договора о кредитной линии № от 31 октября 2017 года, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п.1.1.). Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат основного долга, за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки, штрафа, пени и др. (п.1.2.) (л.д. 31-32).

Согласно п. 4.1. договора ответственности заемщика и поручителя являются солидарными.

Пунктом 5.1. договора предусмотрено, что поручительство по настоящему договору дано на срок по 31 октября 2021 года.

Дополнительным соглашением № 2 от 31 октября 2018 года к договору поручительства № от 31 октября 2017 года, пункт 2.4. договора изложен в следующей редакции: «Кредитная линия предоставляется на срок по 29 декабря 2018 года, с правом досрочного возврата части кредита или всей суммы кредитной линии». В п. 2.8. договора добавлено: «проценты, начисленные за сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2018 года, уплачиваются в конце срока одновременно с возвратом всей суммы кредита, не позднее 29 декабря 2018 года» (л.д. 28). 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение условий кредитного договора ООО «АВМ Инвест» не исполнил обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных процентов. Начиная с января 2019 года, заемщик перестал вносить платежи по кредитному договору.

Представители ответчика ООО «АВМ Инвест», не признавая исковые требования, в судебном заседании сослались на ничтожность договора кредитной линии. 

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда Кемеровской области от 27 января 2020 года по делу № А27-21714/2019 в удовлетворении требований ООО «АВМ Инвест» к АО «Кемсоцинбанк» о признании недействительным договора о кредитной линии № от 31 октября 2017 года заключенного между истцом и ответчиком отказано (л.д. 51-55).

Постановлением Седьмого арбитражного апелляционного суда от 02 июля 2020 года решение от 27 января 2020 года Арбитражного суда Кемеровской области по делу № А27-21714/2019 оставлено без изменения, апелляционная жалоба ООО «АВМ Инвест» – без удовлетворения (л.д. 46-50).

Постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 01 октября 2020 года решение от 27 января 2020 года Арбитражного суда Кемеровской области и постановление от 14 июля 2020 года Седьмого арбитражного апелляционного суда по делу № А27-21714/2019 оставлены без изменения (л.д. 132).

Таким образом, в материалах дела содержится судебное решение, в рамках которого рассматривался вопрос о признании договора о кредитной линии № от 31 октября 2017 года недействительным, ничтожным. В связи с чем доводы ответчика о том что договор кредитной линии ничтожен, подлежат отклонению, так как оценка данным доводам была дана Арбитражным судом Кемеровской области.

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Из расчета задолженности по состоянию на 01 сентября 2019 года усматривается, что общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 13293020 рублей 41 копейка, из которых ссудная задолженность – 10000000 рублей, просроченные проценты – 3293020 рублей 41 копейка.

17 июня 2019 года и 20 августа 2019 года банком в адрес заемщика и поручителей были направлены требования о незамедлительном погашении задолженности (л.д. 24-26). Требование заемщику было вручено 08 июля 2019 года, однако каких-либо действий по возврату долга ответчиком не выполнено, как и его поручителями.

Представитель ответчика ООО «АВМ Инвест» ФИО4 в судебном заседании пояснил, что никаких денежных средств в счет оплаты задолженности по договору кредитной линии ни заемщиком, ни поручителями не вносилось. 

Поскольку судом достоверно выяснено, что ООО «АВМ Инвест» в добровольном порядке принятые на себя обязательства по договору о кредитной линии № от 31 октября 2017 года, не исполняет, чем существенно нарушает права кредитора, исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу, процентам подлежат удовлетворению. 

31 октября 2017 года между АО «Кемсоцинбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком ООО «АВМ Инвест», всех его обязательств перед банком, возникших из договора о кредитной линии № от 31 октября 2017 года, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п.1.1.). Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат основного долга, за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки, штрафа, пени и др. (п.1.2.).

Согласно п. 4.1. договора ответственности заемщика и поручителя являются солидарными.

Дополнительным соглашением № 2 от 31 октября 2018 года к договору поручительства № от 31 октября 2017 года, пункт 2.4. договора изложен в следующей редакции: «Кредитная линия предоставляется на срок по 29 декабря 2018 года, с правом досрочного возврата части кредита или всей суммы кредитной линии». В п. 2.8. договора добавлено: «проценты, начисленные за сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2018 года, уплачиваются в конце срока одновременно с возвратом всей суммы кредита, не позднее 29 декабря 2018 года» (л.д. 28). 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

От ответчиков возражений по существу заявленных исковых требований и доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

Оценивая правомерность заявленных требований, суд приходит к выводу, что в силу солидарного характера ответственности поручителей и должника у банка возникло право требовать погашения задолженности от заемщика и поручителя.

Поскольку заемщик вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 309, 310, 810, 819 ГК РФ допустил нарушение по кредитному обязательству, выразившееся в невыплате суммы долга, процентов по договору, поручитель не исполнил принятые на себя обязательства по договору поручительства, исковые требования о взыскании суммы задолженности в солидарном порядке в размере 13293020 рублей 41 копейки подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не опровергнутый иным расчетом ответчиков. 

Разрешая исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд отмечает, что согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств перед АО «Кемсоцинбанк» по договору о кредитной линии № от «31» октября 2017 года, заключенному между акционерным обществом «Кемеровский социально-инновационный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «АВМ Инвест», был заключен 31 октября 2017 года между АО «Кемсоцинбанк» и ФИО2 договор о залоге недвижимого имущества №, в соответствии с условиями которого залогодатель передает в залог залогодержателю недвижимое имущество в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (л.д. 34-38).

Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что в силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Из пункта 2.1. договора следует, что Предметом залога по настоящему договору являются:

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 59,9 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации №. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 3360000 рублей (пп. 2.1.1).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 76,4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районной: суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г сделана запись регистрации № В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 4320000 рублей (пп. 2.1.2).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 76,4 кв.м., этаж 3, адрес местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения 1длорского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного уда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации №. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 4320000 рублей (пп. 2.1.3).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 28,1 кв.м., этаж 1, этаж 2, этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации №. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 160000 рублей (пп. 2.1.4).

- жилое помещение, назначение: жилое, площадь 76,9 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности на основании решения Адлерского районного суда города Сочи №2-2426/2016 от 22.06.2016г., решения Адлерского районного суда города Сочи №2-1563/2015 от 25.03.2015г. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.08.2016 г. сделана запись регистрации №1. В отношении Предмета залога не зарегистрировано обременение. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет: 4320000 рублей (пп. 2.1.5).

Пунктом 3.1. договора предусмотрено, что стоимость предмета залога, указанного в пп. 2.1.1.-2.1.5. настоящего договора по соглашению сторон составляет 16480000 рублей.

Согласно п. 7.1. договора взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Дополнительным соглашением № 2 от 31 октября 2018 года к договору о залоге недвижимого имущества № от 31 октября 2017 года, пункт 4.2.2.. договора изложен в следующей редакции: «Кредитная линия предоставляется на срок по 29 декабря 2018 года, с правом досрочного возврата части кредита или всей суммы кредитной линии». В п. 4.17. договора добавлено: «проценты, начисленные за сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2018 года, уплачиваются в конце срока одновременно с возвратом всей суммы кредита, не позднее 29 декабря 2018 года» (л.д. 30). 

Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитного договора, не вносит платежи в счет погашения задолженности по договору о кредитной линии, что не может рассматриваться как незначительное нарушение обеспеченного залогом обязательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что в силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 7.1. договора взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Основываясь на вышеуказанных правовых положениях, принимая во внимание, что ответчики не оспаривают залоговую стоимость права требования, доказательств свидетельствующих об иной стоимости права требования суду не представлено, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость права требования равной залоговой стоимости, указанной в договорах о залоге права.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном размере, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

решил:

Иск Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» к обществу с ограниченной ответственностью «АВМ Инвест», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АВМ Инвест», ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 31 октября 2017 года в размере 13293020 (тринадцать миллионов двести девяносто три тысячи двадцать) рублей 41 копейки, из которых сумма основного долга - 10000000 рублей, сумма просроченных процентов - 3293020 рублей 41 копейка.

Обратить взыскание на имущество, заложенное в соответствии с договором залога недвижимости № от 31 октября 2017 года:

жилое помещение, площадью 59.9 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости 3360000 рублей;

жилое помещение, площадью 76.4 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости 4320000 рублей;

жилое помещение, площадью 76.4 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости 4320000 рублей;

жилое помещение, площадью 28.1 кв.м., этаж 1, 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости 160000 рублей;

- жилое помещение, площадью 76.9 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости 4320000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АВМ Инвест», ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 66000 рублей, то есть по 33000 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение не вступило в законную силу

Решение изготовлено в окончательной форме 05 октября 2020 года.