РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2020 года п. Жигалово

Жигаловский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Шохоновой Н.В., при секретаре Алферовой Л.С., с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-22/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 258923 рублей 63 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5789 рублей 24 копеек,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Жигаловский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО1.

В обоснование заявленных требований истец указал на следующие обстоятельства. 

17.10.2018 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 299998,69 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.02.2019, на 16.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19.02.2019, на 16.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 117442,02 руб. По состоянию на 16/01/2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 258923,63 руб., из них:

просроченная ссуда 224133,38 руб.;

просроченные проценты 21975,16 руб.;

проценты по просроченной ссуде 917,91 руб.;

неустойка по ссудному договору 11123,94 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 624,24 руб.;

комиссия за СМС - информирование -149 руб..

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 258923,63 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5789,24 рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, пояснила в суде, что она не брала кредит в размере указанном в иске, Банк ей перевел только около 130000 рублей.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 4). 

Согласно части 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из части 2 указанной статьи следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В части 3 указанной нормы установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Исходя из ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как видно из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17.10.2018 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Из указанного заявления следует, что в нем оговорены все условия предоставления кредита, а именно: размер суммы кредита, процентная ставка по кредиту, срок кредита, размер ежемесячного платежа, в связи с чем, такое заявление является офертой. Банком и ответчиком подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в котором также оговорены все условия кредита. При этом ФИО1 своей собственноручной подписью в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтвердила, что согласна и принимает полностью условия предоставления кредита. Кроме того, ответчиком подписаны заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, заявление по подключение СМС-инфомирования, график платежей.

Акцептом явились действия ПАО «Совкомбанк» по открытию банковского счета на имя ФИО1 и перечислению денежных средств, что подтверждается представленными в материалы дела заявлением о предоставлении потребительского кредита, согласно которому на имя ФИО1 был открыт банковский счет №, а также выпиской по указанному счету, согласно которой 17.10.2018 на указанный счет, открытый на имя ФИО1 поступили денежные средства в размере 299998,69 рублей с учетом платы за включение в программу страховой защиты. 

Согласно п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заёмщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заёмщику.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в установленном законом порядке.

Согласно условиям договора потребительского кредита № от 17.10.2018 сумма кредита 299998, 69 руб., срок кредита 36 месяцев, срок возврата кредита 17.10.2021, процентная ставка по кредиту 18,9 % годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств предоставленных заёмщику, без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления кредита с финансовой защитой или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств предоставленных заёмщику, без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заёмщику устанавливается в размере 28,90 % годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту 10982,02 рублей( при 18,9 % годовых), 12705, 10 рублей (при 28,9 % годовых) срок платежа по кредиту по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 17.10.2021 в сумме 12264,35 рублей. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 299998, 69 рублей, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту 152020 рублей, комиссия за услугу СовкомLain 5364 рубля, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 457383, 17 рублей. В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В подтверждение требований представлены: заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, в котором ФИО1 согласилась с условиями договора; Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные банком и заёмщиком, содержащие график платежей; Общие условия договора потребительского кредита; заявление ФИО1 на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев; выписка по счету о перечислении суммы кредита, согласно которой с июля 2019 года платежи в погашение кредита ответчиком не вносились, последний платеж внесен ответчиком 18.06.2019 в размере 85,19 руб. 

В соответствии с п. 6.3 Условий кредитования в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора о потребительском кредитовании.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес ФИО1 13.08.2019 направлено уведомление банка о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 16.01.2020 общая задолженность по договору составляет 258923,63 руб., из них:

просроченная ссуда 224133,38 руб.;

просроченные проценты 21975,16 руб.;

проценты по просроченной ссуде 917,91 руб.;

неустойка по ссудному договору 11123,94 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 624,24 руб.;

комиссия за СМС - информирование -149 руб..

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга и процентов рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и суммы. 

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету представленному банком, размер неустойки по ссудному договору составляет 11123,94 руб.; размер неустойки за просроченную ссуду 624,24 руб. Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислена данная неустойка, суд полагает, что она является соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, её размер не подлежит уменьшению.

Таким образом, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 258923 рублей 63 копеек.

При подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 5789 рублей 24 копеек. Данные расходы истцом подтверждены платежными поручениями № от 29.10.2019 и № от 21.01.2020. Таким образом, учитывая положения ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5789 рублей 24 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

Дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 258923 ( двести пятьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать три) рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5789 ( пять тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Жигаловский районный суд.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 02 марта 2020 года.

Председательствующий Н.В. Шохонова