Дело № 2-4056/2024

66RS0006-01-2024-003596-81

Мотивированное 

решение

 изготовлено 11 октября 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2024 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И. А., при помощнике судьи Святове М. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о взыскании стоимости дополнительной услуги, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании стоимости дополнительной услуги, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.11.2023 истцом заключен договор на приобретение автомобиля, кредитный договор на оплату стоимости автомобиля с ответчиком, при оформлении которого истцу навязана дополнительная услуга – сертификат 

<

 № >, стоимостью 235000 рублей, по условиям которого истцу ООО «Финансовый Консультант» оказываются различные консультационные и иные услуги. Оплата сертификата произведена за счет кредитных денежных средств, предоставляемых ответчиком по кредитному договору № F0AUTO10S23112101747. В услугах ООО «Финансовый Консультант» истец не нуждался, 28.11.2023 отказался от исполнения договора-сертификата, направил исполнителю соответствующее заявление с требованием возврата стоимости услуги, которое оставлено без удовлетворения.

24.02.2024 истец обратился к ответчику с аналогичным требованием, который не возвратил стоимость дополнительной услуги и не направил мотивированный отказ в удовлетворении требования истца.

Обращение истца к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг не дало положительного результата, поскольку в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги к банку отказано, с чем истец не согласен.

За пользование денежными средствами истцом рассчитаны проценты на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 14.03.2024 по 10.06.2024 в сумме 9143 рубля 17 копеек.

Моральный вред истец оценивает в 20000 рублей. полагает, что с ответчика надлежит взыскать штраф.

Истец просит суд взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в свою пользу стоимость дополнительной услуги в размере 235000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 9143 рубля 17 копеек по состоянию на 10.06.2024 с продолжением начисления по дату фактического возврата истребуемой суммы, компенсацию морального вреда – 20000 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца на доводах искового заявления настаивал, просил удовлетворить исковые требования к данному ответчику, представил суду письменные правовые обоснования иска, которые поддержал в судебном заседании.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, полагал, что ответчик не является надлежащим по делу.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще и в срок, причина неявки суду неизвестна.

От финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг поступил ответ на запрос – материалы по рассмотренному обращению потребителя финансовых услуг.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, никем не оспаривается, что 21.11.2023 между истцом и ответчиком с использованием простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита 

<

 № >, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1327694 рублей 40 копеек. Кредитный договор действует с даты подписания истцом индивидуальных его условий и до полного исполнения истцом обязательств по договору или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита – 96 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 19,60% годовых.

Процентная ставка по кредиту равна разнице между Базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) н дисконтом/суммой дисконтов, предоставляемых заемщику в случае заключения договора(ов) страхования, влияющего(их) на размер процентной ставки по кредитному договору и соответствующих требованиям пункта 19 Индивидуальных условий, но не более максимальной суммы дисконтов, в соответствии с тарифами банка по программам автокредитования, действующим на дату заключения Кредитного договора.

Как следует из пункта 4.2 Индивидуальных условий, базовая процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 23,60% годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания на имя истца в банке открыт банковский счет № 40817810********6329, на который 21.11.2023 ответчиком зачислены денежные средства по Кредитному договору в размере 1327694 рублей 40 копеек, что подтверждается выписками по счету.

Из материалов дела также следует, что 21.11.2023 между истцом и ООО «Финансовый консультант» заключен договор оказания услуг – лицензионный договор (продленная гарантия) 

<

 № >. Цена договора составила 235000 рублей.

По условиям данного договора он вступает в силу с момента оплаты Лицензии и Акта приема-передачи программного обеспечения. Настоящее лицензионное соглашение определяет права и обязанности лицензиара и лицензиата при использовании информационной системы учета и взаимодействия (программного обеспечения) ООО «Финансовый Консультант», является публичной офертой. безусловным акцептом которой является оплата неисключительной лицензии на использование информационной системы (программного обеспечения) ООО «Финансовый Консультант» в соответствии с выбранным Пакетом опций.

Согласно счету 

<

 № > от 21.11.2023, получателем денежных средств является ООО «Финансовый консультант», покупателем - истец, товаром (работой, услугой) - «Перевод денежных средств на оплату лицензии «Продленная гарантия» 

<

 № > без НДС», стоимость товара (работы, услуги) – 235000 рублей.

21.11.2023 истцом посредством простой электронной подписи подписано заявление (поручение) на перевод со счета, в том числе денежных средств в размере 235000 рублей путем их перечисления на реквизиты получателя - ООО «Финансовый Консультант» с указанием назначения платежа: «оплата дополнительной услуги по счету 

<

 № > от 21.11.2023, плательщик ФИО1.».

21.11.2023 на основании распоряжения истца ответчиком осуществлен перевод со счета денежных средств в размере 235000 рублей в счет оплаты договора, что подтверждается выпиской по счету.

28.11.2023 истцом посредством АО «Почта России» в ООО «Финансовый Консультант» направлено заявление об отказе от договора и требование о возврате денежных средств, уплаченных по договору. Заявление об отказе получено ООО «Финансовый консультант» 07.12.2023, что подтверждается отчетом АО «Почта России» об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 

<

 № >. Ответ ООО «Финансовый консультант» на заявление истца об отказе от исполнения договора в материалах дела отсутствует.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. 

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (пункт 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей также закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. 

По смыслу приведенных норм права заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. 

В материалах дела отсутствуют доказательства оказания каких-либо услуг ООО «Финансовый Консультант», потому отказ истца от исполнения лицензионного договора «Продленная гарантия» 

<

 № > является правомерным.

24.02.2024 истец посредством АО «Почта России» направил ответчику заявление о возврате денежных средств в размере 235000 рублей, уплаченных истцом по договору 

<

 № >, поскольку его требование о возврате цены договора в связи с односторонним отказом от его исполнения ООО «Финансовый консультант» не удовлетворено. Заявление получено ответчиком 01.03.2024, что подтверждается отчетом АО «Почта России» об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 

<

 № >. 

04.03.2024 ответчик посредством СМС-сообщения уведомил истца о необходимости обращения в ООО «Финансовый Консультант» для возврата стоимости договора.

11.03.2024 истец направил ответчику претензию, содержащую требования, аналогичные указанным в заявлении. Претензия получена ответчиком 18.04.2024 (отчет АО «Почта России» об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 

<

 № >). 

20.03.2024 ответчик отказал истцу в удовлетворении требований претензии, пояснив, что договор 

<

 № > не является обеспечением по договору автокредитования. Оплату договора банк провел на основании заявления истца (поручения) на перевод денежных средств, являющегося приложением к договору автокредитования. Отношения заемщика и ООО «Финансовый консультант» регулируются без участия АО «АЛЬФА-БАНК». Рекомендовано обратиться в ООО «Финансовый консультант» с отказом от исполнения договора 

<

 № >.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно: на оплату автомобиля (в том числе дополнительного оборудования), а также сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно части 2.7 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2-4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 2.8 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с частью 2.9 этого же Закона лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу (часть 2.10 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

Согласно части 2.11 статьи 7 Закона N 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, или отказать заемщику о возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, обязательства по возмещению стоимости оказываемых третьими лицами услуг переходят к кредитору.

При этом для заемщика обязанность по предоставлению информации/документации, связанной с оказанием ему дополнительных услуг третьими лицами (помимо даты обращения к третьему лицу), законодательством, в том числе Законом N 353-ФЗ, не установлена.

Согласно части 2.12 статьи 7 Закона N 353-ФЗ кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 Закона N 353-ФЗ: при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона N 353-ФЗ; при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона N 353-ФЗ для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

Из выше приведенных норм закона следует, что у кредитора возникает обязанность в установленный законом срок возвратить оплаченные заемщиком за дополнительную услугу, предоставляемую в рамках оформления кредита, и по его заявлению денежные средства в случае, если заявление заемщика о возврате денежных средств, адресованное самому исполнителю такой услуги, не будет удовлетворено последним также в установленный законом 7-дневный срок, исчисляемый в рабочих днях.

Поскольку с момента обращения истца к исполнителю услуги от 07.12.2023 (дата получения ООО «Финансовый Консультант» заявления истца об отказе от исполнения договора с требованием возврата стоимости услуги) денежные средства в установленный законом 7-дневный срок не возвращены, истец вправе требовать возврата данных денежных средств от банка в силу закона, учитывая то, что в заявлении (поручении) на перевод денежных средств, услуга «Сервисная или дорожная карта», предоставляемая ООО «Финансовый Консультант» поименована как дополнительная услуга, предоставляемая при использовании кредитных средств по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком.

Приведенные нормы закона свидетельствуют о том, что ответственность банка при установленных фактических обстоятельствах наступает вне зависимости от того, является ли он стороной по договору о предоставлении дополнительной услуги, заключенным с исполнителем услуги.

На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика стоимости дополнительной услуги по заключенному с ООО «Финансовый Консультант» лицензионному договору «Продленная гарантия» 

<

 № > от 21.11.2023 является обоснованным и подлежит удовлетворению. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать стоимость неоказанной услуги в сумме 235000 рублей.

Из содержания положений Закона о потребительском кредите (займе) также усматривается ответственность за невозврат денежных средств в установленные законом сроки как исполнителя услуги, так и Банка.

Как установлено п.п. 1, 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Требование о возврате стоимости дополнительной услуги получено ответчиком 01.03.2024, в течение 7 рабочих дней (ч. 2.11 ст. 7 Закона о потребительском кредите) не удовлетворено, следовательно, требование истца о взыскании с ответчика процентов за период с 14.03.2024 по 10.06.2024 в сумме 9143 рубля 17 копеек, исчисленной исходя из ключевой ставки Банка России 16% годовых, за 89 дней просрочки подлежит удовлетворению. Проценты следует начислять по дату фактического возврата ответчиком цены дополнительной услуги с расчетом по ключевой ставке Центробанка РФ, действующей в соответствующий период.

К правоотношениям сторон, подлежат применению общие нормы Закона о защите прав потребителей, поскольку истец выступает по отношению к ответчику потребителем финансовой услуги.

Соответственно к возникшим правоотношениям подлежат применению положения ст. 15 указанного Закона.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

При установлении судом нарушений банком прав истца в связи с отказом в удовлетворении законного требования о возврате стоимости дополнительной услуги, требование истца о компенсации морального вреда является обоснованным и подлежит удовлетворению. С учетом объема причиненных истцу моральных и нравственных страданий, необходимостью истца обращаться в суд за восстановлением своего нарушенного права, а также требований разумности и справедливости, суд считает возможным в счет компенсации истцу морального вреда взыскать с ответчика 5000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа в настоящем случае составляет 120000 рублей (235000 + 5000) х 50%. Ответчиком о несоразмерности штрафа последствиям нарушенного обязательства не заявлено, в связи с чем, сумма штрафа подлежит взысканию в полном объеме.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден при подаче настоящего иска в сумме 5941 рубль 43 копейки, из которых 300 рублей – по требованию о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 (паспорт серии 

<

 данные изъяты > 

<

 № >) к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>) о взыскании стоимости дополнительной услуги, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 стоимость дополнительной услуги по лицензионному договору «Продленная гарантия» 

<

 № > от 21.11.2023, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Финансовый Консультант», в сумме 235000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 9143 рубля 17 копеек за период с 14.03.2024 по 10.06.2024 с продолжением начисления с 11.06.2024 на цену договора 235000 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, по дату фактического возврата цены договора, компенсацию морального вреда – 5000 рублей, штраф – 120000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в бюджет государственную пошлину в сумме 5941 рубль 43 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, в Свердловский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья И. А. Нагибина