УИД: № .... г/д 2-204/2020

Решение

 составлено

29.05.2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 27 мая 2020 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Бияновой М.С.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 03.07.2015 за период с 06.03.2016 по 18.08.2016 в сумме 198 261 руб. 58 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 5 165 руб. 23 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 03.07.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 130 000 руб. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы долга, образовалась задолженность за период с 06.03.2016 по 18.08.2016 в сумме 198 261 руб. 58 коп. Заключительный счет для оплаты задолженности был выставлен должнику 30.08.2016, в течение 30 дней задолженность должна была быть погашена, чего ответчиком не было сделано. Условием кредитного договора была предусмотрена возможность уступки прав требований возврата займа. 30.08.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, по которому права кредитора перешли к истцу. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.51-52, 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, суду пояснил, что являлся заемщиком в АО «Связной», в связи с ликвидацией кредитора ему АО «Тинькофф Банк» предложили кредитную карту в счет погашения долга перед АО «Связной», на что он согласился. Из банка ему предоставили кредитную карту, которой он не пользовался, никакого договора с АО «Тинькофф Банк» он не заключал. Также просит применить срок исковой давности, исчисляемый с 19.09.2016.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, предусмотренные для договора займа.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от д.м.г. на предоставление кредитной карты, ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» предоставил ему кредитную карту № .... с Тарифным планом 

<

....>, в связи с чем между сторонами заключен кредитный договор № .... (л.д.28-31).

Согласно Тарифному плану 

<

....> по кредитным картам с лимитом задолженности до 300 000 руб., процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 34,9% годовых, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств составляет 49,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., минимальный ежемесячный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. За просрочку уплаты предусмотрен штраф в размере первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности + 590 руб., третий раз и более 2% от задолженности + 590 руб. (л.д.30 оборот). 

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д.33 оборот-35) договором кредитной карты является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающим в себя заявку, Тарифы и данные Условия. Кредитная карта активируется клиентом, по окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок, заявление на перевыпуск не требуется. Договор кредитной карты считается заключенным с момента заемщиком активации кредитной карты. Лимит задолженности по карте устанавливается Банком самостоятельно, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с указанием срока и размера ежемесячного платежа. Срок досрочного возврата кредита и уплаты процентов определяется в заключительном счете, который клиент обязан оплатить в течение 30 дней после даты его формирования. Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты, для чего передает цессионарию информацию о клиенте.

Заключение договора в офертно-акцептной форме, как это имело место в данном случае, путем направления заемщиком в банк заявления о предоставлении кредитной карты, предусмотрено действующим законодательством и не является нарушением формы заключенного договора.

Из выписки по номеру договора № .... за период с 01.07.2015 по 30.08.2016 следует, что 03.07.2015 произведена переуступка основного долга (Связной) в сумме 121 680 руб. 77 коп., процентов в сумме 5 364 руб. 41 коп., комиссий в сумме 450 руб.

В период с 05.08.2015 по 11.02.2016 заемщиком ФИО1 вносились платежи в счет погашения кредита на кредитную карту № .....

Таким образом, материалами дела опровергается довод ответчика о незаключении с АО «Тинькоф Банк» кредитного договора, о неиспользовании им заемных денежных средств.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что свои обязательства по кредитному договору № .... от 03.07.2015 заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял. Из выписки по счету заемщика следует, что последняя приходная операция по внесению денежных средств в счет оплаты кредита в сумме 5 000 руб. произведена 11.02.2016. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за период с 01.07.2015 по 30.08.2016, заемщику за просрочку внесения минимального платежа начислялись штрафы, размер задолженности составляет 198 261 руб. 58 коп., из них основной долг 128 116 руб. 90 коп., проценты по кредиту 51 170 руб. 86 коп., штрафы 18 973 руб. 82 коп. (л.д.24).

19.08.2016 Банк в адрес заемщика ФИО1 выставил заключительный счет о погашении задолженности в сумме 198 261 руб. 58 коп., подлежащей уплате в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.39).

На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

30.08.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности в отношении всех кредитных договоров, указанных в реестре. С даты заключения договора цессии ООО «Феникс» не получает право начисления процентов за пользование кредитом. До даты заключения договора цессии Банком по всем кредитным договорам, указанным в реестре, были выставлены заемщикам заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли (л.д.11-22). Сумма задолженности по кредитному договору № .... в отношении заемщика ФИО1 составляет 198 261 руб. 58 коп. (л.д. 10).

Согласно уведомлению, АО «Тинькофф Банк» в адрес заемщика ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования коллекторскому агентству ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № .... в сумме 198 261 руб. 58 коп. (л.д.23).

По состоянию на 25.09.2019 остаток задолженности по кредитному договору № .... у заемщика ФИО1 составляет 198 261 руб. 58 коп. (л.д.9).

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Судом установлено, что на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена. Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.04.2019 ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 03.07.2015 за период с 06.03.2016 по 18.08.2016 в сумме 198 261 руб. 59 коп., расходов по уплате государственной пошлины. Определением мирового судьи от 17.05.2019 судебный приказ от 29.04.2019 отменен по заявлению должника (л.д.36 оборот).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 35).

Из материалов дела следует и установлено судом, что заключительный счет выставлен банком ответчику 19.08.2016, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, следовательно, срок исковой давности начал течь с 20.09.2016 и должен был закончиться 20.09.2019. Заявление о выдаче судебного приказа было предъявлено ООО «Феникс» 25.04.2019, то есть в пределах срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что не истекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, то в данном случае срок исковой давности после отмены судебного приказа удлиняется на 6 месяцев и истекает 20.03.2020.

В Верхнесалдинский районный суд ООО «Феникс» обратилось с данным иском 31.01.2020 посредством почтовой связи (л.д. 48).

Учитывая, что исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены в пределах срока исковой давности, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 165 руб. 23 коп.. факт уплаты которой подтвержден платежными поручениями (л.д.5, 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № .... от 03.07.2015 за период с 06.03.2016 по 18.08.2016 в сумме 198 261 руб. 58 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 165 руб. 23 коп., всего взыскать 203 426 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева