Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года 

<

адрес>

Белокурихинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Омелько Л.В.,

при секретаре Пушниной О.М.,

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылалось на то, что 17 ноября 2016 г.с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, именуемый соглашение№ 1618101/0542 по условиям которого ФИО1 Банком предоставлены денежные средства в сумме 250 000 рублей на срок до 17 сентября 2021 года под 25,90 % годовых. Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, допускает просрочку и неуплату суммы кредита и процентов по нему, в результате чего, на 17 апреля 2019 г., образовалась задолженность в размере 231535 рублей 18 копеек, из которой сумма основного долга в размере 166674 рубля 10 копеек, просроченный основной долг в размере 28187 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 17 ноября 2016 г. по 17 апреля 2019 г. в размере 33135 рублей 68 копеек, неустойка на основной долг за период с 18 сентября 2018 по 17 апреля 2019 в размере 1594 рубля 81 копейку, неустойки на проценты за период с 18 сентября 2018 по 17 апреля 2019 в размере 1942 рубля 66 копеек, которые истец просил взыскать с ответчика. 

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 25,90% годовых, начиная с 18 апреля 2019г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5515 рубля 35 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк»не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала, пояснила, что кредит она получала, но в последующем она заболела и не смогла оплачивать его, поэтому образовалась задолженность.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела,17 ноября 2016 г. между Банком и ФИО1 заключено соглашение № 1618101/0542, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 250000 рублей с условием возврата кредита до 17 ноября 2021 г. с уплатой процентов за пользование кредитом 25,90 % годовых.

Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Погашение кредита осуществляется ежемесячно 15 числа.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2.. Правил).

Пунктом 4.7 Правил установлено право Банка требовать досрочного возврата суммы кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом, данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде уплаты неустойки. 

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части-основную сумму долга.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона. 

( п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении")

Согласно ч.20 ст.5 указанного закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 систематически нарушала обязательства по соглашению № 1618101/0542 от 17 ноября 2016 г., а именно с 15 августа 2018 г. прекратила вносить ежемесячные платежи в счет уплаты долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, не оспаривалось ответчиком. 

Сумма задолженности, в соответствии с обязательствами по соглашению о кредитовании счета № 1618101/0442, судом проверена, определена верно, состоит из суммы основного долга в размере 166674 рубля 10 копеек, просроченного основного долга в размере 28187 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 17 ноября 2016 г. по 17 апреля 2019 г. в размере 33135 рублей 68 копеек, неустойка на основной долг за период с 18 сентября 2018 г. по 17 апреля 2019 г. в размере 1594 рубля 81 копейку, неустойки на проценты за период с 18 сентября 2018 по 17 апреля 2019 г. в размере 1942 рубля 66 копеек.

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку при наличии непогашенной суммы основного долга в размере166674 рубля 10 копеек, заемщик вносил денежные средства не в полном размере, а начиная с августа 2018 года прекратила внесение платежей, размер неустойки 1594 рублей 81 копейка суд признает соразмерной нарушенному обязательству.

Таким образом, ответчиком ФИО1 обязательства по соглашению исполняются ненадлежащим образом, что в силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 18 апреля 2019 г. до даты полного погашения задолженности по основному долгу. 

В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, соответствуют закону.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

В адрес ответчика ФИО1 11 января 2019 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 10 февраля 2019 г., одновременно ФИО1 разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Банк в досудебном порядке уведомил ответчика ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита и процентов требованием от 11 января 2019 г., указав, что Банк требует досрочного возврата всей суммы задолженности в срок не позднее 10 февраля 2019 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № 1618101/0542 от 17 ноября 2016 года в размере суммы основного долга в размере 166674 рубля 10 копеек, просроченного основного долга в размере 28187 рублей 93 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 17ноября 2016 г. по 17.04.2019 г. в размере 33135 рублей 68 копеек, неустойки на основной долг за период с 18 сентября 2018 по 17 апреля 2019 в размере 1594 рубля 81 копейку, неустойки на проценты за период с 18 сентября 2018 по 17 апреля 2019 в размере 1942 рубля 66 копеек, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины 5515 рублей 35 копеек, всего 237050 рублей 53 копейки.

Определить ко взысканию с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по договору по ставке 25,90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 166674 рубля 10 копеек, начиная с 18 апреля 2019 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Белокурихинского

городского суда Л.В. Омелько